鳳凰涅槃的中郵保險
“中郵保險”品牌冠名高鐵。
近年來(lái)，保險業(yè)在曲折發(fā)展中走向深度轉型，正加速形成質(zhì)的變化。其中，一些守正而行、變革而新、迎難而上的市場(chǎng)主體，值得深入發(fā)掘和全面揭示。
2023年，受750曲線(xiàn)快速下行、金融市場(chǎng)震蕩等影響，中郵保險會(huì )計利潤出現大額虧損，引起了外界的一些關(guān)注。近日，中郵保險發(fā)布2024年一季度償付能力報告摘要，顯示一季度資產(chǎn)規模、保費收入繼續保持良好發(fā)展的同時(shí)，利潤突破20億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值增幅超過(guò)40％，綜合與核心償付能力充足率環(huán)比分別上升20多個(gè)和近15個(gè)百分點(diǎn)。
走進(jìn)中郵保險，領(lǐng)略這兩年其在各方面發(fā)生的深刻變化，感受這家傳統而勃興的險企，在高質(zhì)量黨建引領(lǐng)和系統化戰略謀劃的基礎上，憑借“鳳凰涅槃”的勇氣與底氣，行走在加快邁向一流險企的大道上?！耙恢鞫噍o、多點(diǎn)發(fā)力”的多元渠道布局全面落地，市場(chǎng)化改革跑出“加速度”，“大資管”體系初步構建，清流企業(yè)文化穩步形成……種種來(lái)之不易的成績(jì)和過(guò)去想都不敢想的“第一次”背后，是中郵保險近兩年深推改革創(chuàng )新、務(wù)求價(jià)值轉型的結果，也是國企矢志一流、攻堅克難的生動(dòng)展現。
立足長(cháng)遠謀求深度轉型 立意高遠謀定一流險企
保險業(yè)在現代經(jīng)濟中扮演著(zhù)舉足輕重的角色。它兼具風(fēng)險保障、資金融通和社會(huì )管理功能，不僅是社會(huì )穩定的“減震器”，更是經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”，也因此成為黨的二十大所擘畫(huà)的中國式現代化藍圖中不可或缺的組成部分。
在經(jīng)歷數年“跑馬圈地”般的高速發(fā)展后，如今保險業(yè)進(jìn)入了轉型發(fā)展期，已由增量驅動(dòng)轉向存量和增量共同驅動(dòng)。在此背景下，如何在行業(yè)深度變革中找準突破點(diǎn)、彰顯新?lián)?，成為每家險企需要著(zhù)重考慮的問(wèn)題。作為國內“銀郵系”壽險市場(chǎng)的引領(lǐng)者，中郵保險在過(guò)去的兩年里大有煥然一新之勢，其近兩年來(lái)的發(fā)展脈絡(luò )與改革創(chuàng )新的戰略舉措尤為值得剖析。
黨的二十大報告指出，要完善中國特色現代企業(yè)制度，弘揚企業(yè)家精神，加快建設世界一流企業(yè)。面對內外部形勢的深刻復雜變化，自2022年起，中郵保險堅持“立足當前、著(zhù)眼長(cháng)遠，立意高遠、謀劃未來(lái)”，旗幟鮮明地提出了加快打造一流險企的戰略目標。
打造什么樣的一流險企？對此，中郵保險提出了“七項標準”，包括市場(chǎng)化的機制、專(zhuān)業(yè)化的隊伍、穩健的經(jīng)營(yíng)、領(lǐng)先的規模和效益、健康的企業(yè)文化、良好的社會(huì )形象和較強的行業(yè)影響力。至于怎樣打造一流險企，中郵保險同步明確了“六個(gè)全面”的戰略路徑，即全面加強黨的領(lǐng)導和黨建工作、全面解放思想、全面深化改革、全面推進(jìn)能力建設、全面推進(jìn)價(jià)值創(chuàng )造、全面推進(jìn)企業(yè)文化建設。在蹄疾步穩的前進(jìn)過(guò)程中，2023年，中郵保險進(jìn)一步提出了黨建、創(chuàng )新、專(zhuān)業(yè)、科技、文化“五大引領(lǐng)”關(guān)鍵舉措，從而全面啟動(dòng)打造“最值得信賴(lài)的一流保險公司”工程，以戰略思維走上深度轉型之路。
當然，要深刻理解中郵保險“鳳凰涅槃”的決心，必須結合其國企性質(zhì)與國企改革提速的整體背景。早在2020年6月底，中央全面深化改革委員會(huì )第十四次會(huì )議審議通過(guò)了《國企改革三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》。方案指出，此后三年是國企改革的關(guān)鍵階段，而國企改革的重要內容則是“建立健全中國特色現代企業(yè)制度”，完善市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)機制，推動(dòng)混改企業(yè)更好轉機制、增活力。
這是一場(chǎng)持久而深遠的改革，對于一家國有險企而言，涉及體制變革、機制優(yōu)化、渠道拓展、服務(wù)升級、管理提效等層面。而中郵保險正在做的，就是通過(guò)“理順體制、打造機制，整合資源、提升能力，加強管理、提高效益”，向“新”突破，以“質(zhì)”謀變，真正以新質(zhì)生產(chǎn)力開(kāi)辟發(fā)展新賽道、增強發(fā)展新動(dòng)能、塑造發(fā)展新優(yōu)勢。
改革創(chuàng )新鑄就增長(cháng)動(dòng)能 強基擴能打造多元空間
2022年，中郵保險“引戰”友邦保險，引資金額達120.33億元，成為目前我國保險業(yè)最大的增資擴股“引戰”項目。專(zhuān)家分析，國際化程度較高的外資股東加入，有利于中郵保險完善公司治理，加快價(jià)值轉型。
實(shí)際上，“從資本驅動(dòng)向價(jià)值驅動(dòng)轉變”正是中郵保險的戰略路徑。在具體實(shí)施過(guò)程中，中郵保險以思想解放和體制創(chuàng )新作為基石，以文化建設作為培根鑄魂、凝心聚力的良藥，以技術(shù)革新作為釋放動(dòng)能、“彎道超車(chē)”的助燃劑。
保險業(yè)是知識密集型行業(yè)，人才是其最大的生產(chǎn)要素。在“保險姓?！薄耙钥蛻?hù)為中心”的理念及“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數據等技術(shù)革新因素的影響下，保險行業(yè)的傳統核心人才面臨著(zhù)前所未有的轉型壓力，人才的專(zhuān)業(yè)素養亟待與時(shí)俱進(jìn)，其積極性與效能的發(fā)揮也面臨提升難題。
為了最大程度地激發(fā)人才活力，中郵保險緊抓國企改革三年行動(dòng)契機，統籌實(shí)施了機構編制調整、任期制契約化管理、市場(chǎng)化激勵約束機制構建等一系列改革措施，推進(jìn)實(shí)施競爭上崗、雙向選擇、內部流動(dòng)，建設內部人才市場(chǎng)，有力地按下了市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化改革的“快進(jìn)鍵”。僅在2022年第一輪總部部門(mén)負責人全體先“下崗”、再競聘的改革中，淘汰率就超過(guò)了百分之十，初步解決了“干部能上能下、人員能進(jìn)能出、收入能多能少”的改革難題。
一流的企業(yè)必須有一流的文化作支撐，一流的文化是企業(yè)核心競爭優(yōu)勢的重要組成部分。近兩年來(lái)，中郵保險以打造文化高地為目標全面推進(jìn)企業(yè)文化建設，確立了以“守護人民美好生活”為使命、以“最值得信賴(lài)的一流保險公司”為愿景、以“客戶(hù)至上、追求卓越”為價(jià)值觀(guān)、以“開(kāi)放、專(zhuān)業(yè)、求實(shí)、進(jìn)取”為企業(yè)精神、以“郵保相伴、愿愛(ài)無(wú)憂(yōu)”為品牌主張的企業(yè)文化體系，立志做引領(lǐng)行業(yè)文化建設的一股清流。
而在市場(chǎng)十分關(guān)注的渠道問(wèn)題上，一方面，中郵保險立足自身優(yōu)勢、加強內部協(xié)同，精耕深耕郵政企業(yè)和郵儲銀行主渠道，持續精細化培育專(zhuān)職講師、兼職講師、保險規劃師“三支隊伍”，賦能提升主渠道專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)能力；另一方面，積極實(shí)施差異化策略，全面破局銀保外拓、專(zhuān)業(yè)經(jīng)代、團險職域、新型個(gè)險等多元新渠道。
除了業(yè)務(wù)渠道的多元化開(kāi)發(fā)，中郵保險也在謀求業(yè)務(wù)縱向與橫向方面的拓展。2023年，中郵保險資產(chǎn)管理公司當年完成從籌建到開(kāi)業(yè)，成為國家金融監管總局成立后批復開(kāi)業(yè)的首家保險資管公司。業(yè)內人士認為，這一方面能夠從激勵約束機制、適應監管等方面提高中郵保險的專(zhuān)業(yè)性，為獲取更多投資機會(huì )和更好投資收益奠定基礎；另一方面能夠進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)范圍，以便在激烈的市場(chǎng)競爭中獲取更佳的后發(fā)優(yōu)勢。
不僅如此，中郵保險還順應數字技術(shù)發(fā)展趨勢，提出“以客戶(hù)為中心，以數據為驅動(dòng)，實(shí)現企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理全面數字化”的戰略愿景，舉全公司之力啟動(dòng)了企業(yè)級數字化轉型，加快打造“新一代”數字化平臺，并于2023年8月宣布完成了企業(yè)級數字化轉型的一階段目標。此后推進(jìn)的二階段將以業(yè)務(wù)為牽引，通過(guò)科技賦能、業(yè)技融合，推進(jìn)管理重組和創(chuàng )新，實(shí)現業(yè)務(wù)流程的數智化再造。
從體制改革到文化建設，從渠道拓展到數字化轉型，中郵保險的改革創(chuàng )新正在跑出“加速度”。也正是近兩年的系統性變革，為其實(shí)現業(yè)績(jì)高質(zhì)量增長(cháng)和痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題解決奠定了厚實(shí)基礎。
價(jià)值轉型跑出中郵速度 攻堅克難盡顯國企本色
隨著(zhù)一系列改革創(chuàng )新舉措及高標準市場(chǎng)化體系的實(shí)施和打造，中郵保險業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升勢頭顯著(zhù)，尤其是在行業(yè)發(fā)展遇到困難的背景下仍實(shí)現了逆勢增長(cháng)，各項關(guān)鍵指標表現良好，顯示了轉型發(fā)展的強韌性與新動(dòng)能。
2023年初，中郵保險確立了全年保費破千億元的奮斗目標。作為一個(gè)高舉高打、具有“提氣”性質(zhì)的戰略性安排，實(shí)現頗有難度，但憑借一系列改革創(chuàng )新措施的有效落實(shí)，堅持“不惟計劃、不惟市場(chǎng)，惟能力和努力”，2023年營(yíng)業(yè)收入和保費收入首次同時(shí)邁上千億元平臺。
不僅在“量”上取得重大突破，中郵保險在高質(zhì)量發(fā)展尤其是最能反映險企經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)的“內含價(jià)值”上，亦收獲了超預期成效。2022、2023年期交新單保費連續兩年保持35％左右的增幅，期交占新單保費的比重2023年底達到81％，兩年提升了17個(gè)百分點(diǎn)；新業(yè)務(wù)價(jià)值在2022年同比大幅增長(cháng)31％的基礎上，2023年可比口徑下繼續大幅增長(cháng)34％，連續兩年保持行業(yè)第5，價(jià)值創(chuàng )造和積累越發(fā)厚實(shí)。
如今，保險業(yè)已經(jīng)走過(guò)了有保費就能投資、有保費擴張就有利差增長(cháng)的時(shí)代。嚴峻的市場(chǎng)環(huán)境，對險企資產(chǎn)端專(zhuān)業(yè)能力和負債端精益水平都提出了更高要求。而中郵保險的具體做法，則是通過(guò)持續的優(yōu)結構、提能力、強隊伍，不斷提升價(jià)值化、專(zhuān)業(yè)化水平。
在新渠道拓展上，銀保外拓合作了招行、交行、中信、民生等4家全國性銀行以及一些區域性城商行、農商行，中介渠道合作了明亞、梧桐樹(shù)等15家頭中部經(jīng)代公司，2023年新單保費中新渠道貢獻的保費占比超過(guò)了10％。
這在過(guò)去是難以想象的。背靠中國郵政、坐擁數萬(wàn)個(gè)郵銀網(wǎng)點(diǎn)的中郵保險，過(guò)往長(cháng)期因銷(xiāo)售渠道單一而引發(fā)客戶(hù)擔憂(yōu)。實(shí)際上，直到兩年前，中郵保險在郵銀主渠道獲取的規模保費占比仍然保持在99％以上。
如今，中郵保險僅用一年多的時(shí)間就徹底改變了百分百依賴(lài)郵銀主渠道的局面，為該類(lèi)險企如何增強自主造血能力、探索可持續的經(jīng)營(yíng)模式提供了借鑒。
2023年9月，中郵保險完成“新金融工具準則”切換，成為行業(yè)首個(gè)分步實(shí)施新會(huì )計準則的非上市險企。事實(shí)上，正是得益于率先實(shí)施新會(huì )計準則，前瞻性地優(yōu)化資負匹配和資產(chǎn)結構，中郵保險今年一季度利潤指標、償付能力才能明顯向好，可持續經(jīng)營(yíng)能力得到進(jìn)一步增強。
一系列數據和成效表明，中郵保險已經(jīng)從原本倚靠甚至依賴(lài)的“大樹(shù)”上，生長(cháng)出了自己的新枝，并在各類(lèi)超預期因素頻發(fā)的行業(yè)背景下收獲了高質(zhì)量發(fā)展的果實(shí)。
黨建引領(lǐng)厚植獨特優(yōu)勢 綠色普惠彰顯使命擔當
國有企業(yè)是中國特色社會(huì )主義的重要物質(zhì)和政治基礎，是黨執政興國的重要支柱和依靠力量。堅持黨的領(lǐng)導、加強黨的建設是國有企業(yè)的“根”和“魂”，亦是國有企業(yè)的獨特優(yōu)勢所在。
事實(shí)上，作為國有險企，中郵保險兼具“立足自身發(fā)展基點(diǎn)”與“服務(wù)國家戰略全局”的雙重屬性，在堅持高質(zhì)量發(fā)展與價(jià)值創(chuàng )造主線(xiàn)的同時(shí)，切實(shí)把加強黨的領(lǐng)導貫穿到工作的全過(guò)程、各方面，堅定不移用黨的創(chuàng )新理論凝心聚力，發(fā)揮黨建統領(lǐng)厚植的獨特優(yōu)勢。
如果說(shuō)打造一流險企是中郵保險謀求突破發(fā)展的深遠戰略謀劃，那么黨建引領(lǐng)則體現其積極服務(wù)大局的責任擔當。中郵保險近日出臺的《關(guān)于貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神的工作方案》，彰顯其堅定高舉黨建大旗，持續構建“大黨建”格局，扎實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融強國建設的使命追求。
中郵保險將自身業(yè)務(wù)發(fā)展融入國家戰略、支撐實(shí)體經(jīng)濟之中。在普惠金融方面，充分發(fā)揮郵政協(xié)同優(yōu)勢，創(chuàng )建了郵保協(xié)辦普惠保險的發(fā)展模式，初步構建了“保障適度、保費可擔、方便可達”的多層次普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)體系，累計為186萬(wàn)基層民眾提供了1.24萬(wàn)億元保險保障。
不僅如此，中郵保險還深入推進(jìn)保險幫扶，積極服務(wù)鄉村振興，僅2023年就累計向19.6萬(wàn)人贈送了76億元風(fēng)險保額，覆蓋范圍和保障額度均創(chuàng )歷年新高。
在綠色金融方面，中郵保險落實(shí)綠色發(fā)展理念、發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，先后投資了國電投—電投融和新能源公司、北京環(huán)境混改引戰、合肥長(cháng)鑫股權投資等優(yōu)質(zhì)股權項目，助推國家實(shí)現“雙碳”目標。
可以說(shuō)，如今的中郵保險，打造一流險企已經(jīng)從一個(gè)口號提升為戰略目標、轉化為工作實(shí)踐，并結出豐碩成果，干部職工的精氣神和自豪感發(fā)生了深刻變化，都在共同目標的感召下煥發(fā)出干事創(chuàng )業(yè)的激情和活力，為共同的事業(yè)努力發(fā)出光和熱。
惟改革者進(jìn)，惟創(chuàng )新者強，惟改革創(chuàng )新者勝。新征程上，中郵保險正在持續拓展改革的深度與廣度、穩步提升發(fā)展質(zhì)效，以不畏艱險、不舍晝夜的精神與勇氣，通過(guò)行動(dòng)為客戶(hù)、股東及社會(huì )創(chuàng )造更加深遠的價(jià)值。
中郵保險，值得期待！