深耕精細化管理 提升數字化水平
為持續提升郵政代理金融風(fēng)控合規管理水平，集團公司深入推進(jìn)風(fēng)控合規“精益工程”，固本強基、主動(dòng)作為、精益求精。
扎實(shí)推進(jìn)“風(fēng)控合規進(jìn)黨委”，發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的作用。
堅持黨對金融工作的全面領(lǐng)導，是中國特色金融發(fā)展之路的本質(zhì)特征和根本保證，是金融工作的“根”和“魂”。集團公司根據《建立健全各省、市分公司黨委審議研究代理金融風(fēng)控合規工作機制和議事規則》的要求，建立代理金融“風(fēng)控合規進(jìn)黨委”機制，要求各省、市郵政分公司黨委每季度至少聽(tīng)取一次代理金融風(fēng)控合規管理情況的匯報，專(zhuān)題審議研究代理金融風(fēng)控合規事項，發(fā)揮黨委的集體決策優(yōu)勢，防控金融風(fēng)險。
摸實(shí)情、出實(shí)招，完善風(fēng)控合規制度體系建設。
結合主題教育大興調研之風(fēng)的要求，集團公司成立風(fēng)控合規精細化管理調研組，集團公司副總經(jīng)理王儉帶隊深入內蒙古、云南、陜西分公司調研，了解基層員工營(yíng)銷(xiāo)和操作流程的風(fēng)險點(diǎn)以及非接觸式“日復盤(pán)”執行等情況，針對代理金融關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)操作指引不完善、員工行為排查手段未成體系、合規管理工作智能化不足等問(wèn)題，提出了解決方案。結合調研情況，調研組摸實(shí)情、出實(shí)招，出臺“網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)控合規三圖”，規范網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售端、操作端、檢查端作業(yè)流程；編發(fā)《風(fēng)險數據排查手冊》《數字風(fēng)控模型編制手冊》《行為排查手冊》《“日復盤(pán)”操作手冊》《飛行檢查手冊》等5個(gè)手冊，給方法、明路徑、強排查、提質(zhì)效；修訂《合規檢查管理辦法》，豐富和完善各類(lèi)合規檢查的流程、內容、頻次、整改、問(wèn)責等事項，制定了合規檢查的“小憲法”。
深入推進(jìn)風(fēng)控合規“雷霆行動(dòng)”，實(shí)現風(fēng)險的早識別、早預警、早發(fā)現、早處置。
為進(jìn)一步整治風(fēng)控合規頑疾，2022年以來(lái)，集團公司將每年三季度確定為“雷霆行動(dòng)合規季”，依托數字風(fēng)控模型篩查的風(fēng)險數據，對高風(fēng)險機構、重點(diǎn)關(guān)注人員、關(guān)鍵崗位人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域實(shí)施精準排查。2023年，集團公司在上半年對2022年“雷霆行動(dòng)”開(kāi)展了“回頭看”，同年7月啟動(dòng)“雷霆行動(dòng)合規季”，通過(guò)各?。▍^、市）分公司自查、總部抽查、集中問(wèn)責等方式持續強化重大風(fēng)險隱患的查清見(jiàn)底。今年一季度，集團公司組織開(kāi)展2023年“雷霆行動(dòng)”“回頭看”工作，充分利用“雷霆行動(dòng)”對風(fēng)控合規案防的高壓態(tài)勢，向各?。▍^、市）分公司傳導常態(tài)化的強風(fēng)控、強合規導向，營(yíng)造員工“不敢違、不能違、不愿違”的合規氛圍。
優(yōu)化數字風(fēng)控模型，以監控錄像“日復盤(pán)”為抓手，加強風(fēng)控合規的常態(tài)化管控。
集團公司堅持智能風(fēng)控與傳統風(fēng)控相結合，持續強化代理金融風(fēng)控合規的常態(tài)化管控。一是持續優(yōu)化更新風(fēng)控模型，優(yōu)化8類(lèi)常態(tài)化數字風(fēng)控模型，新增“員工夜間頻繁交易”“掮客日切期間交易”等9個(gè)模型，提升風(fēng)險數據排查質(zhì)效，加快推進(jìn)風(fēng)控合規從事后處理向事前預警和事中、事后化解轉型。二是以監控錄像“日復盤(pán)”為抓手，建立“非接觸式風(fēng)控”機制，將風(fēng)險管理觸角延伸至網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現對網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)和柜面風(fēng)險的常態(tài)化管控。通過(guò)監控錄像“日復盤(pán)”，聚焦代客戶(hù)操作、臨柜情況、現金區出入管理、系統登錄及密碼保護等關(guān)鍵風(fēng)險環(huán)節，建立監控錄像抽調復盤(pán)、總結亮點(diǎn)或發(fā)現問(wèn)題、問(wèn)題整改問(wèn)責的閉環(huán)管理模式。三是以“十二個(gè)務(wù)必”指導各?。▍^、市）分公司提升案件處置質(zhì)效，要求各?。▍^、市）分公司在案件發(fā)生時(shí)務(wù)必做到搶占處置先機、掌握第一手資料、固化涉案證據、資金敞口查清見(jiàn)底、全力追贓挽損等。
踐行金融工作的政治性、人民性，加大消費者權益保護力度。
按照監管加快構建大消保工作格局、抓緊建立完善金融消費者權益保護工作協(xié)調機制和金融消費糾紛多元化解機制的要求，集團公司制定下發(fā)《關(guān)于用好代理金融糾紛多元化解小額補償，加快提升投訴化解質(zhì)效工作的通知》，指導各?。▍^、市）分公司查擺在代理金融糾紛多元化解小額補償運用中存在的問(wèn)題，對客戶(hù)投訴做好快速應對，用好金融糾紛多元化解小額補償，提高小額補償審批效率，提升投訴化解質(zhì)效，2023年，依托小額補償，化解各類(lèi)投訴共3892筆。
堅持剛性問(wèn)責，持續營(yíng)造風(fēng)清氣正的合規氛圍。
2023年2月6日，集團公司修訂印發(fā)《中國郵政集團有限公司代理金融員工違規行為處理辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)“149條”），明確了“一經(jīng)違規即開(kāi)除”的“44條禁令”。為建立健全具有硬約束的違規早期糾正機制，2月1日，集團公司修訂印發(fā)《中國郵政集團有限公司代理金融從業(yè)人員輕微違規積分管理辦法（2024年修訂版）》（簡(jiǎn)稱(chēng)“290條”），要求對違規情節輕微且未造成不良后果的員工進(jìn)行及時(shí)警示、糾偏，引導員工自覺(jué)遵規守紀、對違規“零容忍”。同時(shí)，集團公司制定重大違規提級問(wèn)責工作辦法，對禁令行為、重大違規情形、屢查屢犯問(wèn)題等一律提級問(wèn)責，充分發(fā)揮“問(wèn)責一個(gè)、警示一片”的震懾效應，以嚴肅問(wèn)責的“熱爐效應”打造風(fēng)清氣正的合規文化。
貴州：力求突破 提檔升級
2023年，貴州省郵政分公司強化“風(fēng)控合規進(jìn)黨委”機制運用，以“精益工程”為引領(lǐng)，以風(fēng)險防控考核為管控，以“雷霆行動(dòng)”和“清風(fēng)行動(dòng)”為抓手，守住了“五個(gè)不發(fā)生”底線(xiàn)，風(fēng)控合規KPI考核評級結果達到A級，實(shí)現提檔升級目標。
該分公司構建代理金融風(fēng)險防控體系，細化42項具體措施；在集團公司考評指標的基礎上，增加15項自定指標，將風(fēng)控合規KPI評級結果與風(fēng)委會(huì )成員部門(mén)領(lǐng)導業(yè)績(jì)指標掛鉤。省、市兩級單位采取內部競聘和對外社招的形式，共新增24名檢查人員；實(shí)施金融條線(xiàn)“名單制管理”，對713名金融崗位員工完成進(jìn)出審核；全省營(yíng)業(yè)主管月度績(jì)效基數上浮20％，其中，黔西南布依族苗族州郵政分公司試行替班營(yíng)業(yè)主管津貼制度，向替班人員發(fā)放補貼10.93萬(wàn)元，提升其履職積極性。組建多元化、專(zhuān)業(yè)性的預警團隊，搭建“風(fēng)險數據綜合填報平臺”；針對案件防范、消保管控及違規經(jīng)營(yíng)，搭建了“定位老年客戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)內手機銀行轉出交易”“潛在消保投訴數據”“員工利用信用資金沖刺余額及違規投資”三個(gè)模型，常態(tài)化實(shí)施風(fēng)險疑點(diǎn)數據分級管控，將風(fēng)險核查關(guān)口前移。舉辦風(fēng)控合規競賽，評選出23名優(yōu)秀個(gè)人和8個(gè)優(yōu)秀團體；依托線(xiàn)上小程序，組織4301名金融員工撰寫(xiě)合規心得，錄制9個(gè)分享視頻進(jìn)行輪播，進(jìn)一步增強員工合規意識，營(yíng)造“人人合規”的良好氛圍?！鹾?/p>
四川：科技賦能 數據引領(lǐng)
四川省郵政分公司系統性推進(jìn)風(fēng)控合規“精益工程”建設，以智能化、數字化為導向，以風(fēng)險數據引領(lǐng)監督檢查為基礎，探索AI智能預警，實(shí)踐數字風(fēng)控與傳統風(fēng)控深度耦合，提升風(fēng)險管理精準性、針對性、有效性。
該分公司發(fā)揮郵銀協(xié)同優(yōu)勢，根據風(fēng)險變化趨勢和管控重心，迭代創(chuàng )新30余個(gè)數據模型，主動(dòng)監測外包人員操作異常、信用卡信息異常、客戶(hù)AUM異常等情況，有效避免資金案件、員工異常行為和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的發(fā)生。多維分析數據，2023年共提取255.9萬(wàn)條風(fēng)險數據，開(kāi)展多維、深度分析，根據風(fēng)險指向開(kāi)展“雷霆行動(dòng)”“飛行檢查”和行為排查等活動(dòng)，精準治理員工民間借貸、非法平臺投資、冒用客戶(hù)信用卡、侵占客戶(hù)利息，以及賭博、信用卡套現等突出風(fēng)險隱患和嚴重違規行為。探索AI識別，圍繞集團公司監控“日復盤(pán)”手冊，結合現金管理、代客操作、違規銷(xiāo)售、授權復核等15個(gè)可智能識別風(fēng)險場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)了17個(gè)相應的AI算法模型并開(kāi)展性能測試，實(shí)時(shí)監測網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險，降低監督檢查成本?！跣す饷鳌∴囇┧?/p>
江西：制度先行 加強學(xué)習
2023年，江西省郵政分公司縱深推進(jìn)代理金融風(fēng)控合規“精益工程”，風(fēng)控合規工作持續提檔升級。
該分公司出臺《全省郵政代理金融崗位風(fēng)險防控網(wǎng)格化管理辦法》《全省代理金融關(guān)鍵風(fēng)險管理辦法》《全省代理金融投訴管理辦法》等制度，構建“權責分明、群防群治”的案防體系。制定合規從領(lǐng)導抓起機制，高效推進(jìn)“日復盤(pán)”“雷霆行動(dòng)”“風(fēng)險數據核查”“員工行為排查”等重點(diǎn)工作；聯(lián)合數據中心成立“啄木鳥(niǎo)工作站”，開(kāi)展模型研討和數據分析，鎖定高風(fēng)險網(wǎng)點(diǎn)和人員，以“四不兩直”方式排查隱患。全省郵政累計投入4000多萬(wàn)元對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造，規范了網(wǎng)點(diǎn)“證照”等資料的公示，網(wǎng)點(diǎn)“臟亂差”“亂張貼”等問(wèn)題得到有效解決；發(fā)布45個(gè)合規視頻，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)壓降操作類(lèi)問(wèn)題。堅持打造“三不”合規文化，每日組織網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習、每周開(kāi)展合規培訓、每月開(kāi)展“一把手講合規”、每季度開(kāi)展合規“大學(xué)習、大提升”、每年組織合規風(fēng)采大賽等活動(dòng)，使合規文化蔚然成風(fēng)。江西郵政持續保持嚴問(wèn)責的高壓態(tài)勢，2023年共問(wèn)責7019人次?！鯒钚?/p>
陜西：搶先抓早 主動(dòng)作為
陜西省郵政分公司聚焦代理金融風(fēng)險合規管理數智化轉型，縱深推進(jìn)“精益工程”，建機制、優(yōu)管理、強隊伍、抓落實(shí)。
該分公司開(kāi)展代理金融數字風(fēng)控建設活動(dòng)，從過(guò)程管控、結果導向、能力提升、創(chuàng )新研發(fā)四個(gè)維度開(kāi)展五項評比，投入120萬(wàn)元專(zhuān)項基金，按季度表彰標桿單位和個(gè)人。開(kāi)展“火花匯聚、智護未來(lái)”風(fēng)控建模大賽，各市分公司自主分析風(fēng)險漏洞、開(kāi)發(fā)風(fēng)控模型的積極性不斷提高。推行模型需求研討、模型集中搭建、模型成果共享、模型持續優(yōu)化機制，風(fēng)險管理效能不斷提升。建立紅黃牌風(fēng)險數據核查管控機制，制定風(fēng)險數據核查細則和“數據下發(fā)—再加工分析—核查—反饋—問(wèn)責—質(zhì)效評估”流程，增加跨時(shí)間段的綜合風(fēng)險信息核查。按季度開(kāi)展優(yōu)秀柜員評選活動(dòng)，針對連續兩個(gè)季度均排名后5％的柜員，開(kāi)展學(xué)優(yōu)活動(dòng)。發(fā)布合規隊伍紅黑榜，牢固樹(shù)立“以發(fā)現問(wèn)題為天職、以化解風(fēng)險為使命”的風(fēng)控理念，不斷提升員工風(fēng)控能力?！鹾蓺g
湖南：構建體系 緊盯異常
湖南省郵政分公司堅持代理金融風(fēng)險防控“三個(gè)首要”定位，構建“12334體系”（即集中統一管控、緊盯兩個(gè)異常、建好三支隊伍、推進(jìn)三個(gè)機制、做好四個(gè)結合），持續提升風(fēng)控能力，2023年合規預警數據同比下降44.23％。
該分公司集中統一管控，以“風(fēng)控合規進(jìn)黨委”、案防述職、履職規范等機制為抓手，確保直督直辦，實(shí)現集中數據分析、統一調度和通報考核。緊盯兩個(gè)異常，一方面，緊盯后臺數據異常，通過(guò)自建18個(gè)風(fēng)險模型，有效提升數字風(fēng)控能力，對風(fēng)險隱患早識別、早暴露、早處置；另一方面，緊盯前臺行為異常，開(kāi)發(fā)線(xiàn)上小程序，提高風(fēng)險經(jīng)理履職積極性，筑牢網(wǎng)點(diǎn)“第一道防線(xiàn)”。建立省級預警團隊、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險經(jīng)理、市縣合規現場(chǎng)檢查三支隊伍，打造講原則、肯負責、能力強、作風(fēng)硬的“風(fēng)控鐵軍”。推進(jìn)三個(gè)機制，實(shí)行“嚴肅問(wèn)責”機制，按照“五個(gè)不放 過(guò)”原則，謹防“問(wèn)下不問(wèn)上”；實(shí)行“嚴明獎懲”機制，對風(fēng)控三支隊伍分別制定激勵考核辦法，促進(jìn)主動(dòng)履職；實(shí)行“嚴格履職”機制，定期通報，提升履職質(zhì)效。做好四個(gè)結合，即省市縣一體上下結合、前后臺結合、現場(chǎng)與非現場(chǎng)檢查結合、縱向和橫向結合，通過(guò)開(kāi)展“湘小郵課堂”、“一把手講合規”輪值、合規知識競賽、專(zhuān)項檢查等活動(dòng)，全方位持續鞏固風(fēng)控工作成果?！豕鬻?/p>
河南：強化技防 閉環(huán)管控
河南省郵政分公司順應金融數字化潮流，推動(dòng)案防風(fēng)控管理由以人防為主向以技防為主轉變，稽核檢查由現場(chǎng)檢查向非現場(chǎng)檢查轉變，風(fēng)控預防由事后處置向事前、事中控制轉變。2023年，該分公司在集團公司金融風(fēng)險合規KPI考評中位居前列；其報送的《郵政代理金融數智化全面風(fēng)險管控體系的搭建與運用》榮獲第十九屆全國郵政企業(yè)管理現代化創(chuàng )新成果一等獎、全國通信行業(yè)企業(yè)管理現代化創(chuàng )新成果一等獎。
該分公司將數字化、系統化、精細化管理理念運用于風(fēng)控工作中，搭建“河南郵政代理金融智慧風(fēng)控系統”，構建4大管理平臺、開(kāi)發(fā)16個(gè)智能管控功能，打造合規管理無(wú)紙化操作、過(guò)程化監督、智能化預警、平臺化閉環(huán)管理模式。將人員機構、合規檢查、行為排查、風(fēng)險畫(huà)像、問(wèn)責整改等全部納入系統管理，實(shí)現省分公司直管到網(wǎng)點(diǎn)。河南郵政依托智慧風(fēng)控系統，實(shí)現全方位、可視化風(fēng)險畫(huà)像動(dòng)態(tài)感知，促進(jìn)非現場(chǎng)檢查與現場(chǎng)檢查深度融合，變被動(dòng)響應為主動(dòng)預警。建立風(fēng)險數據實(shí)驗室，歸集分布在各個(gè)業(yè)務(wù)系統的經(jīng)營(yíng)風(fēng)控數據，建立涵蓋員工信用、賬戶(hù)交易、運營(yíng)投訴等全流程的風(fēng)險排查模式?！趵罱瘕?/p>
江蘇：“四個(gè)聚焦” 靶向發(fā)力
2023年，江蘇省郵政分公司以“四個(gè)聚焦”統籌發(fā)展和安全，縱深推進(jìn)代理金融風(fēng)控合規“精益工程”，全年未發(fā)生資金案件和風(fēng)險事件，風(fēng)控KPI評價(jià)保持在全國前列，實(shí)現AUM及儲蓄“新增雙千億元”。
該分公司聚焦機制建設，堅決落實(shí)“風(fēng)控合規進(jìn)黨委”機制，全省郵政各級單位2023年共召開(kāi)396次黨委會(huì )審議、研究風(fēng)控工作。同時(shí)，落實(shí)“一把手講合規、抓合規”機制，層層壓實(shí)主體責任。聚焦方法創(chuàng )新，全面提升排查質(zhì)效，一方面，以五個(gè)100％提升“雷霆行動(dòng)”質(zhì)效，即領(lǐng)導參與率、市級自查率、數據核查率、省級抽查率、通報反饋率均達100％，共發(fā)現問(wèn)題1115個(gè)，問(wèn)責1033人；另一方面，以“智慧+傳統”提升員工排查質(zhì)效，創(chuàng )建31個(gè)數據模型，優(yōu)化“日復盤(pán)”方法及關(guān)鍵點(diǎn)，2023年共排查28萬(wàn)條數據，糾正員工違規行為5457個(gè)。聚焦考核問(wèn)責，充分發(fā)揮依規問(wèn)責警示作用，2023年警告問(wèn)責534人、“雷霆行動(dòng)”管理問(wèn)責134人，從而形成有效震懾。聚焦溯源分析，全面落實(shí)合規經(jīng)營(yíng)，通過(guò)建立資金異動(dòng)預警常態(tài)化管控機制，全面加強虛增業(yè)績(jì)管控；通過(guò)溯源分析查找網(wǎng)點(diǎn)前端營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題，全面落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)投訴引流，95580保險投訴2023年壓降至49個(gè)?！趵罱ㄖ尽“貫I豐
西藏：因地制宜 緊抓內控
西藏自治區郵政分公司始終以防范化解風(fēng)險為攻堅重點(diǎn)，以“內控先行”為管理理念，固本強基、主動(dòng)作為、精益求精，全面推進(jìn)代理金融風(fēng)控合規“精益工程”。
該分公司黨委按季度聽(tīng)取風(fēng)險內控案防專(zhuān)題匯報，為基層解決風(fēng)控合規工作中存在的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問(wèn)題；組織管理人員赴優(yōu)秀省份交流學(xué)習，拓寬管理視野；將內控案防工作納入領(lǐng)導赴基層調研課題；積極扭轉管理層“重發(fā)展、輕內控”的傳統思想，突出“風(fēng)險提示”，常打“預防針”，增強“免疫力”。構建郵銀溝通協(xié)調、聯(lián)合檢查、共防共控的內控案防機制；聚焦難點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)，明確問(wèn)責整改和崗位準入機制；暢通溝通匯報渠道，實(shí)現監管檢查存量問(wèn)題清零目標；協(xié)同引領(lǐng)，強化郵銀聯(lián)合培訓，提升制度執行力。緊盯“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵環(huán)節”，全面推進(jìn)數字風(fēng)控轉型，做足查前準備，結合非接觸式“日復盤(pán)”，及時(shí)隔離風(fēng)險隱患；強化對高頻高損、屢查屢犯問(wèn)題的提示和通報，提升整改質(zhì)效?！鯊娬?/p>