陜西省分行：探索消費信貸創(chuàng )新協(xié)同服務(wù)鄉村振興
“全力服務(wù)鄉村振興，打造廣袤無(wú)垠的農村市場(chǎng)優(yōu)勢”是中國郵政矢志打造的三大核心競爭優(yōu)勢之一。郵儲銀行陜西省分行立足省情，積極探索消費信貸創(chuàng )新協(xié)同服務(wù)鄉村振興模式取得一定成效。
聚焦戰略，積極融入鄉村振興大格局
隨著(zhù)鄉村振興戰略的深入推進(jìn)，金融支持鄉村振興，不僅在于通過(guò)“三農”貸款幫助農民生產(chǎn)，實(shí)現“能掙錢(qián)”；也需要通過(guò)消費金融增進(jìn)農民生活福祉，引導“會(huì )花錢(qián)”，兩端發(fā)力能夠更好促進(jìn)農村經(jīng)濟大循環(huán)。國家政策有導向。中央提出要增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用。國家政策文件均明確要全面加強農村消費市場(chǎng)建設。近年來(lái)農村居民人均收入增幅持續跑贏(yíng)城鎮居民，生活消費支出增長(cháng)高于收入增長(cháng)。量大面廣的縣域是擴大內需、增強消費的關(guān)鍵節點(diǎn)。以縣城為重要載體的新型城鎮化建設正在加速推進(jìn)，住房和汽車(chē)已經(jīng)成為縣域消費新主流。
中國郵政“四流合一”的協(xié)同優(yōu)勢，能夠破解需求端和供給端存在的現實(shí)制約，完全契合縣域市場(chǎng)需求。與縣域農戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸款線(xiàn)上同質(zhì)化競爭不同，住房、汽車(chē)等大宗消費都需要線(xiàn)下完成，縣域市場(chǎng)競爭相對較弱。郵銀協(xié)同獨有的差異化競爭優(yōu)勢，能夠搶占消費“新藍?！?，助力形成農民增收和農村消費升級相互促進(jìn)的良性循環(huán)。
著(zhù)眼消費，加快打造協(xié)同服務(wù)鄉村振興“第二曲線(xiàn)”
2023年，陜西郵銀在商洛市洛南縣試點(diǎn)“消費信貸協(xié)同”服務(wù)鄉村振興新模式，協(xié)同深耕山區小縣城，共同挖掘消費大潛力，聯(lián)動(dòng)郵銀多業(yè)務(wù)，實(shí)現了郵政、銀行、客戶(hù)、合作方和政府五方共贏(yíng)。
以“四步”房貸協(xié)同構建消費信貸服務(wù)鄉村振興新增點(diǎn)。第一步蓄客推客。支局篩選目標客戶(hù)，支行策劃營(yíng)銷(xiāo)方案，以郵政品牌提升農民購房信心。第二步房貸切入。以高效專(zhuān)業(yè)服務(wù)支持開(kāi)發(fā)商去化率提升，樹(shù)立了“效率高、專(zhuān)業(yè)強、講信用”品牌形象。第三步鏈式開(kāi)發(fā)。為房企上下游客戶(hù)提供公司金融、小企業(yè)貸款、信用卡等綜合服務(wù)，形成金融服務(wù)閉環(huán)。第四步爭取支持。因城施策做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，獲得政府、監管部門(mén)高度認可。
以車(chē)貸協(xié)同開(kāi)辟消費信貸服務(wù)鄉村振興新賽道。通過(guò)“兩走訪(fǎng)、三疊加”組織推進(jìn)“縣域購車(chē)，郵惠補貼”車(chē)貸協(xié)同試點(diǎn)，迅速打響郵儲車(chē)貸品牌?！皟勺咴L(fǎng)”是共同走訪(fǎng)支局和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，以性?xún)r(jià)比選擇汽車(chē)品牌，配套權益；共同走訪(fǎng)當地政府，主動(dòng)匯報合作方案，獲得政府搭臺、郵銀企唱戲支持?！叭B加”是疊加“送車(chē)展進(jìn)支局客戶(hù)答謝服務(wù)”“有禮相送專(zhuān)場(chǎng)促銷(xiāo)”“促消費系列車(chē)展”。以資源傾斜積蓄消費信貸服務(wù)鄉村振興新動(dòng)能?？傂薪o予強力支撐，全面優(yōu)化要素流程，通過(guò)遠程受理、在線(xiàn)看房和線(xiàn)上貸后等功能解決房貸發(fā)展堵點(diǎn)。車(chē)貸產(chǎn)品市場(chǎng)領(lǐng)先，10分鐘全線(xiàn)上受理、半小時(shí)內放款，廣受客戶(hù)好評。陜西省分行構建了網(wǎng)點(diǎn)人員“業(yè)績(jì)積分+平衡計分卡+綜合營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品包”績(jì)效考核體系，開(kāi)發(fā)手機端和PC端積分看板，對消費貸款積分基數和系數適度傾斜，調動(dòng)一線(xiàn)積極性。完成全省零售信貸貸后集中，建立車(chē)貸特色支行24家，全面加強產(chǎn)品經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理隊伍能力建設，實(shí)現100％持證上崗和線(xiàn)上化管理。重視全流程風(fēng)險管控，組建智能風(fēng)控中心和合規監測團隊，以數字化手段提升風(fēng)控質(zhì)效。
下一階段，陜西郵銀將攜手發(fā)揮優(yōu)勢，在全面推廣大宗消費協(xié)同服務(wù)新模式、主動(dòng)拓展協(xié)同服務(wù)新領(lǐng)域、積極推動(dòng)協(xié)同服務(wù)新構想等方面系統謀劃、共同推進(jìn)，以靶向拓展爭取規?；尚?，把“盆景”打造為“風(fēng)景”集群，奮力爭當促進(jìn)農民收入、農村消費“雙提升”主力軍。