擁抱數字郵儲i時(shí)代
在數字時(shí)代的變革浪潮中，銀行面臨著(zhù)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融機構的跨界競爭，也面臨著(zhù)客戶(hù)消費模式的變化，唯有準確識變、抓住機遇、贏(yíng)得先機才能與數字時(shí)代同頻共振。
郵儲銀行察時(shí)代之變，乘數字之勢，著(zhù)力夯實(shí)數字能力根基，打造數字郵儲智慧（intelligent）、創(chuàng )新（innovative）、普惠（inclusive）、迭代（iterative）的i時(shí)代。
在i時(shí)代的浪潮中，郵儲銀行厚植時(shí)代沃土，釋放成長(cháng)活力，把“應時(shí)代之變”作為制勝的新賽道，積蓄能力，創(chuàng )新迭代，以特色化、差異化的數字化轉型之路，擁抱數字郵儲i時(shí)代。
i代表著(zhù)AI的i，即數字金融的時(shí)代；也代表著(zhù)“我”的i，即金融為民的時(shí)代。今年初，郵儲銀行提出圍繞“五大差異化增長(cháng)極”打造差異化發(fā)展特色，探索在“三農”金融、小微金融、主動(dòng)授信、財富管理、金融市場(chǎng)五個(gè)方面培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢。而依托數字金融能力，將數字技術(shù)應用于業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節，能夠為構筑差異化優(yōu)勢開(kāi)辟新路徑、跑出加速度。近日，在中國郵政儲蓄銀行數字金融大會(huì )暨手機銀行9.0發(fā)布會(huì )上，郵儲銀行“數字員工家族”驚喜亮相于大會(huì )開(kāi)篇，以生動(dòng)活潑的形式，展示了特色化的郵儲數字金融新業(yè)態(tài)。而郵儲銀行發(fā)布的“i-Bank”手機銀行9.0、“i-Cube”智慧魔方運營(yíng)平臺、“i-Open”開(kāi)放銀行服務(wù)平臺、“i-Super”金融數字化指數四項數字金融“i”系列產(chǎn)品，代表了最新的成果，引發(fā)社會(huì )關(guān)注。其以“知我”“懂我”“伴我”“為我”四個(gè)服務(wù)理念，展示了郵儲銀行特色化、差異化的數字化轉型道路，也成為郵儲銀行不斷提升數字金融服務(wù)能力、持續推進(jìn)數字化轉型的生動(dòng)注腳。
“i-Bank”手機銀行9.0：以“知我”的初心提供專(zhuān)業(yè)財顧、專(zhuān)屬體驗、專(zhuān)心陪伴、專(zhuān)注守護
發(fā)布會(huì )上，郵儲銀行正式發(fā)布的“i-Bank”手機銀行9.0版本，致力于打造專(zhuān)業(yè)化的線(xiàn)上金融服務(wù)，為客戶(hù)提供美好的生活體驗。
在手機銀行9.0版本中，郵儲銀行突出以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，構建資產(chǎn)配置體系和財富管家體系，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)財顧服務(wù)，打造集“投資問(wèn)診—產(chǎn)品貨架—財富規劃”于一體的全方位財富資產(chǎn)配置服務(wù)體系和集“收支管理—賬務(wù)管理—待辦管理”于一體的財富管家體系，幫助客戶(hù)全面掌握自身財務(wù)狀況。
郵儲銀行始終注重為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)體驗，手機銀行9.0版本提升互動(dòng)趣味性，豐富消息中心業(yè)務(wù)提醒種類(lèi)，完善消息管家服務(wù)；在業(yè)內首創(chuàng )主題盲盒，讓換膚增加神秘感和趣味性；新增桌面小組件、生日/節日祝福等有趣、好用的互動(dòng)功能，讓線(xiàn)上金融服務(wù)更多彩。此外，郵儲銀行手機銀行9.0版本改版搜索結果展示頁(yè)面，增加“猜您想找”模塊，分類(lèi)展示搜索結果，并運用大數據分析和自然語(yǔ)言分詞處理技術(shù)，提高搜索預測準確率。
依托金融科技力量，郵儲銀行手機銀行9.0版本打造“AI空間+數字員工+視頻客服”的沉浸式陪伴服務(wù)。其中，AI空間通過(guò)下拉手機銀行首頁(yè)進(jìn)入，向客戶(hù)直觀(guān)展示本月收支、常用繳費、最近收款人等信息，為客戶(hù)提供更具科技感的定制服務(wù)。數字員工可精準識別客戶(hù)提問(wèn)，為客戶(hù)提供智能問(wèn)答、業(yè)務(wù)辦理、產(chǎn)品介紹等服務(wù)，7×24小時(shí)提供個(gè)性化、智能化、可視化的交互服務(wù)。此外，遠程視頻客服為客戶(hù)提供集綜合查詢(xún)、線(xiàn)上辦理、手語(yǔ)等于一體的可視化交互服務(wù)，實(shí)現遠程高效溝通。
郵儲銀行手機銀行9.0版本在智能風(fēng)控上做到了安全管家和流程優(yōu)化并駕齊驅?zhuān)瑢?zhuān)注守護客戶(hù)資產(chǎn)安全。具體而言，郵儲銀行完成全渠道去令牌化改造，手機銀行9.0版本依托大數據智能風(fēng)控體系，在提升客戶(hù)體驗的同時(shí)保障交易安全性；支持客戶(hù)在可信設備授權開(kāi)通免登錄快速交易功能，日累計1萬(wàn)元以下向常用收款人轉賬無(wú)需登錄手機銀行；上線(xiàn)基礎認證方式設置功能，支持客戶(hù)自主選擇5萬(wàn)元以下轉賬交易環(huán)節的認證方式，提供更加便捷、安全的客戶(hù)體驗。
“i-Cube”智慧魔方運營(yíng)平臺：以“懂我”的細心實(shí)現精細分群、精密監測、精準推送、精確評估
“i-Cube”智慧魔方運營(yíng)平臺是郵儲銀行將集約化、數字化深入經(jīng)營(yíng)理念轉變?yōu)橐徽滓撞僮?、可執行、可視化的系統工具，形成集“數據采集—客戶(hù)畫(huà)像—策略配置—精準觸達—運營(yíng)監控—跟蹤評估”為一體的運營(yíng)全流程閉環(huán)管理，可大幅提升客戶(hù)經(jīng)營(yíng)效率。
“i-Cube”智慧魔方運營(yíng)平臺首先在于對客戶(hù)的精細劃分。該平臺通過(guò)整合數據資源，實(shí)現分層分群、千人千面的捕捉、分析、觸達，并采用“?；鶊D”等工具進(jìn)行客群路徑追蹤，實(shí)現基礎數據實(shí)時(shí)展示、屬性變化實(shí)時(shí)可知、交易規律實(shí)時(shí)掌握、客群分布實(shí)時(shí)分析，及時(shí)了解客戶(hù)金融需求變化情況。
在此基礎上，“i-Cube”智慧魔方運營(yíng)平臺統籌建立適應客戶(hù)行為的營(yíng)銷(xiāo)資源和權益配置機制，對客戶(hù)生命周期進(jìn)行劃分，結合關(guān)鍵業(yè)務(wù)路徑節點(diǎn)和客戶(hù)旅程，配置自動(dòng)化的精準觸達策略，通過(guò)手機銀行彈窗、PUSH推送、短信等渠道，探索自動(dòng)化、集約化運營(yíng)客戶(hù)的新模式，最終平臺會(huì )自動(dòng)生成效益評估報告，形成良性數據反饋機制，不斷迭代優(yōu)化策略。
“i-Open”開(kāi)放銀行服務(wù)平臺：以“伴我”的使命形成無(wú)界開(kāi)放、無(wú)形服務(wù)、無(wú)感融合、無(wú)限擴展
開(kāi)放銀行是一種平臺化商業(yè)模式，通過(guò)與商業(yè)生態(tài)系統共享數據、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統的客戶(hù)、員工、第三方開(kāi)發(fā)者、金融科技公司、供應商和其他合作伙伴提供服務(wù)，使銀行創(chuàng )造出新的價(jià)值，構建新的核心能力。郵儲銀行“i-Open”開(kāi)放銀行服務(wù)平臺，不斷拓寬金融服務(wù)的邊界，攜手多方共同推動(dòng)“金融+生活”“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”及“線(xiàn)上+線(xiàn)下”有機融合，打造與C端、B端、G端、F端客戶(hù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展、合作共贏(yíng)的數字生態(tài)銀行。
值得注意的是，通過(guò)“i-Open”開(kāi)放銀行服務(wù)平臺，郵儲銀行積極探索產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新路徑、新模式，集“開(kāi)放能力、解決方案和金融云”為一體，大力推廣創(chuàng )新金融產(chǎn)品，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效，為各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸金融支持，量身打造產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案，形成“平臺金融+場(chǎng)景+產(chǎn)業(yè)”新模式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供金融支持，助推實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
郵儲銀行各分支機構依托“i-Open”開(kāi)放銀行服務(wù)平臺的數字金融能力，結合當地特色積極做好產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。其中，郵儲銀行陜西省分行精準聚焦貨運車(chē)主客群，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)數字化產(chǎn)業(yè)鏈“車(chē)主貸”產(chǎn)品，為34萬(wàn)平臺客戶(hù)提供純線(xiàn)上貸款，客戶(hù)從發(fā)起授信申請到完成貸款支用，僅需10分鐘。郵儲銀行海南省分行立足地方經(jīng)濟特色，打造智慧橡膠平臺服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，以“數據驅動(dòng)”深化當地特色橡膠產(chǎn)業(yè)鏈與金融融合，圍繞橡膠生產(chǎn)、收購等金融服務(wù)的難題，推動(dòng)構建良好的農村地區信用體系，開(kāi)創(chuàng )“平臺+農戶(hù)+科技+金融”服務(wù)新模式。
“i-Super”金融數字化指數：以“為我”的態(tài)度探索全盤(pán)規劃、全面評價(jià)、全新方法、全局優(yōu)化
“i-Super”金融數字化指數是郵儲銀行構建的可持續迭代優(yōu)化的數字化轉型評價(jià)指數，可為郵儲銀行數字化轉型的現狀趨勢分析、成效成果評估、優(yōu)勢差距識別、轉型路徑優(yōu)化提供有力支撐。
郵儲銀行“i-Super”金融數字化指數立足“企業(yè)級—業(yè)務(wù)級—區域級”三大主體視角進(jìn)行全盤(pán)規劃，根據不同評價(jià)主體特點(diǎn)，設置差異化的評價(jià)指標，分別輸出對應的金融數字化指數，圍繞基建數字化（Infrastructure）、管理數字化（Supervision）、經(jīng)營(yíng)數字化（User-operation）、產(chǎn)品數字化（Product）、生態(tài)數字化（Eco-system）和風(fēng)控數字化（Risk）六大數字化一級核心能力，設置多級多項細化指標，逐級深入、層層分解，支持對銀行整體、業(yè)務(wù)板塊、分支機構多維度視角的前中后臺數字化轉型工作展開(kāi)全面評價(jià)，轉型成果一目了然，轉型現狀趨勢盡在掌握。
與業(yè)界已有的數字化轉型評價(jià)研究相比，郵儲銀行“i-Super”金融數字化指數采用全新方法進(jìn)行創(chuàng )新優(yōu)化，通過(guò)引入證券指數編制方法論，同時(shí)結合專(zhuān)業(yè)統計模型，合理確定各項指標權重，構建專(zhuān)業(yè)的數字化轉型評價(jià)體系，實(shí)現評價(jià)指標及指數的標準化、科學(xué)化、可量化、實(shí)時(shí)化，增強評價(jià)的直觀(guān)性、專(zhuān)業(yè)性、可比性、持續性，打造靈活迭代的數字化轉型評估工具，評價(jià)結果支持以各類(lèi)可視化圖表的形式進(jìn)行展示，全面直觀(guān)地呈現數字化轉型各領(lǐng)域發(fā)展情況。