郵儲銀行營(yíng)收凈利潤雙增 差異化競爭優(yōu)勢持續深化
近日，郵儲銀行公布了2023年三季度報告。報告顯示，截至今年9月末，郵儲銀行客戶(hù)貸款總額達8.02萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)11.23%，前三季度增加8100.63億元，同比多增1122.93億元，增量創(chuàng )歷史同期新高；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2601.22億元（中國會(huì )計準則，下同），同比增長(cháng)1.24%，其中利息凈收入同比增長(cháng)3.12%，增速較中期提高0.79個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現歸屬于銀行股東的凈利潤756.55億元，同比增長(cháng)2.45%；凈利息收益率為2.05%，繼續保持優(yōu)秀水平；不良貸款率為0.81%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
積極履行大行擔當 提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效
今年以來(lái)，郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當，踐行金融工作的政治性、人民性，全力落實(shí)穩經(jīng)濟各項政策舉措，持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。
在加大金融精準支持力度方面，郵儲銀行持續豐富鄉村振興、小微科創(chuàng )、民營(yíng)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、消費信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)供給，切實(shí)加強防汛救災和災后重建金融服務(wù)。同時(shí)，郵儲銀行加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，加大對民營(yíng)企業(yè)的信貸投放力度，將民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作落實(shí)落細。
在加大服務(wù)優(yōu)惠力度方面，郵儲銀行積極響應行業(yè)協(xié)會(huì )倡議，深入落實(shí)降費政策，維護客戶(hù)合法權益，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
在持續拓展科創(chuàng )金融服務(wù)生態(tài)圈方面，郵儲銀行與中國中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心聯(lián)合舉辦支持“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項活動(dòng)，與深圳證券交易所聯(lián)合舉辦投融資專(zhuān)場(chǎng)路演，依托“U益創(chuàng )”科創(chuàng )金融品牌，為“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)提供全方位服務(wù)。截至9月末，郵儲銀行服務(wù)“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )客戶(hù)6.51萬(wàn)戶(hù)，累計貸款余額超過(guò)3000億元。
在推進(jìn)綠色銀行建設方面，郵儲銀行大力發(fā)展可持續金融、綠色金融和氣候融資，落地首筆公正轉型貸款。截至9月末，郵儲銀行綠色貸款余額達5966.97億元，較上年末增長(cháng)20.17%；累計為3296戶(hù)企業(yè)客戶(hù)提供碳核算服務(wù)。
經(jīng)營(yíng)發(fā)展健康平穩 資產(chǎn)負債結構持續優(yōu)化
在我國經(jīng)濟持續恢復向好的背景下，郵儲銀行堅定信心，保持戰略定力，經(jīng)營(yíng)發(fā)展保持健康平穩態(tài)勢。截至9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額達15.32萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)8.87%，其中客戶(hù)貸款總額突破8萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)11.23%；負債總額達14.40萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)8.75%，其中客戶(hù)存款達13.49萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)6.12%，業(yè)務(wù)規模穩健增長(cháng)。
在保持規模增長(cháng)的同時(shí)，郵儲銀行著(zhù)力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。在資產(chǎn)配置上，郵儲銀行堅持資產(chǎn)向貸款、貸款向實(shí)體、實(shí)體向零售傾斜，圍繞實(shí)體經(jīng)濟需求精準發(fā)力。今年前三季度，郵儲銀行客戶(hù)貸款增量創(chuàng )歷史同期新高，帶動(dòng)存貸比和信貸資產(chǎn)占比分別較上年末提高2.73和1.11個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人貸款增加3570.17億元，同比多增954.33億元。在負債管理上，郵儲銀行以?xún)r(jià)值存款為發(fā)展核心，強化結構優(yōu)化，加大價(jià)值存款發(fā)展力度，繼續保持低成本負債優(yōu)勢，前三季度付息負債的平均付息率為1.57%，同比下降7BPS。
培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢 加快打造五大增長(cháng)極
郵儲銀行緊扣高質(zhì)量發(fā)展主題，依托資源稟賦培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢，加快打造“三農”金融、小微金融、主動(dòng)授信、財富管理、金融市場(chǎng)五大差異化增長(cháng)極。
農村市場(chǎng)空間巨大、金融需求旺盛，郵儲銀行持續推進(jìn)“三農”金融服務(wù)提質(zhì)增效，爭當服務(wù)鄉村振興主力軍。在具體舉措上，郵儲銀行積極推進(jìn)信用村建設提質(zhì)升級，試點(diǎn)推進(jìn)數字化創(chuàng )建信用村，優(yōu)化信用戶(hù)創(chuàng )建模式，提升普遍授信效率；持續抓好產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景開(kāi)發(fā)，為優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)制定專(zhuān)屬服務(wù)方案，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)貸；推進(jìn)縣域消費生態(tài)建設。截至9月末，郵儲銀行產(chǎn)業(yè)貸累計投放破千億元，結余較上年末增加超820億元，服務(wù)了近20萬(wàn)戶(hù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；打造405個(gè)移動(dòng)支付受理示范縣，覆蓋商超、餐飲、醫療健康等縣域場(chǎng)景超22萬(wàn)個(gè)；涉農貸款余額達2.11萬(wàn)億元，較上年末增加2984.46億元；個(gè)人小額貸款余額達1.38萬(wàn)億元，較上年末增加2408.02億元。
量大面廣的中小微企業(yè)是穩經(jīng)濟的重要基礎，也是擴就業(yè)的重要力量。郵儲銀行不斷升級小微金融“線(xiàn)上+遠程+線(xiàn)下”立體化服務(wù)體系，推動(dòng)小微金融服務(wù)轉型。在企業(yè)手機銀行、遠程銀行、主動(dòng)授信等線(xiàn)上渠道的基礎上，郵儲銀行廣泛應用普惠營(yíng)銷(xiāo)地圖、普惠全景業(yè)務(wù)視圖等數字化工具，擴大客戶(hù)觸達范圍。截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達1.41萬(wàn)億元，較上年末增加2279.77億元，創(chuàng )歷史新高。今年9月，郵儲銀行榮獲“全球中小企業(yè)金融獎”2個(gè)子獎項——“年度中小企業(yè)金融機構獎”亞洲區銀獎及“產(chǎn)品創(chuàng )新榮譽(yù)獎”。
主動(dòng)授信是郵儲銀行構建差異化競爭優(yōu)勢、贏(yíng)得客戶(hù)的重要抓手。郵儲銀行通過(guò)深挖多維數據價(jià)值建立精細化客戶(hù)分群畫(huà)像，準確捕捉客戶(hù)信貸需求；構建線(xiàn)上多渠道立體式營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )，實(shí)現精準觸達客戶(hù)；通過(guò)線(xiàn)上受理和智能審批放款，為客戶(hù)提供“秒批秒貸”的服務(wù)；進(jìn)一步完善貸后管理體系，提升客戶(hù)全生命周期的服務(wù)體驗和經(jīng)營(yíng)效能。截至9月末，郵儲銀行主動(dòng)授信累計授信金額已達2350億元，貸款余額超1180億元，且風(fēng)控效果良好。
面對財富管理廣闊的市場(chǎng)前景，郵儲銀行堅持以AUM（管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)）為綱，加快推進(jìn)財富管理銀行建設。以資產(chǎn)配置為核心，堅持“穩”字當頭，全市場(chǎng)優(yōu)選低波穩健產(chǎn)品，做好客戶(hù)長(cháng)期陪伴；不斷提升隊伍專(zhuān)業(yè)能力，繼武漢私行中心后，又在杭州、廣州成功開(kāi)立私行中心，進(jìn)一步擴大私行客戶(hù)專(zhuān)屬服務(wù)團隊。截至9月末，郵儲銀行個(gè)人客戶(hù)AUM規模達14.71萬(wàn)億元，較上年末增加近8300億元；VIP客戶(hù)達5054.76萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)6.75%。
此外，郵儲銀行以同業(yè)生態(tài)圈建設為抓手，推動(dòng)資金資管業(yè)務(wù)轉型發(fā)展?！班]你同贏(yíng)”同業(yè)生態(tài)平臺堅持敏捷開(kāi)發(fā)、快速迭代，自今年2月正式發(fā)布以來(lái)，業(yè)務(wù)場(chǎng)景持續豐富，客戶(hù)數量穩步增長(cháng)，運營(yíng)成效逐步顯現。截至9月末，注冊客戶(hù)數量已經(jīng)突破2250家，累計交易量突破1.5萬(wàn)億元，品牌影響力和知名度進(jìn)一步提升。
大力推進(jìn)創(chuàng )新變革 持續優(yōu)化體制機制
創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一驅動(dòng)力。今年以來(lái)，郵儲銀行大力推進(jìn)創(chuàng )新變革，著(zhù)力強化支撐保障，培育核心競爭能力。
在公司金融方面，郵儲銀行以“1+N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系為主線(xiàn)，專(zhuān)注綜合服務(wù)、深化客我合作，打造主辦行客戶(hù)閉環(huán)管理體系，聚焦GBC聯(lián)動(dòng)、鄉村振興、城市金融、產(chǎn)業(yè)金融、科創(chuàng )金融，深度融入客戶(hù)經(jīng)營(yíng)生態(tài)，構建公司金融差異化發(fā)展優(yōu)勢。截至9月末，公司客戶(hù)達154.53萬(wàn)戶(hù)，新增24.65萬(wàn)戶(hù)，主辦行客戶(hù)增幅超40%。
在郵銀協(xié)同方面，郵儲銀行挖掘“自營(yíng)+代理”模式潛力，加快推進(jìn)重大市場(chǎng)拓展、重點(diǎn)客群開(kāi)發(fā)、重要資源復用，以信用村建設、產(chǎn)業(yè)協(xié)同開(kāi)發(fā)為抓手打造惠農合作生態(tài)場(chǎng)景，圍繞“村社戶(hù)企店”深入開(kāi)展惠農合作項目，打造郵銀協(xié)同服務(wù)鄉村振興模式，進(jìn)一步激發(fā)協(xié)同內生動(dòng)力。
同時(shí)，郵儲銀行持續優(yōu)化“看未來(lái)”信審技術(shù)，迭代“看未來(lái)”技術(shù)評價(jià)體系；強化全流程“看未來(lái)”體系建設，使用“看未來(lái)”技術(shù)批量獲得主辦行客戶(hù)，以“看未來(lái)”塑造逆周期競爭力。截至9月末，全行共運用“看未來(lái)”技術(shù)批復客戶(hù)超6000戶(hù)，較上年末顯著(zhù)增長(cháng)。
在實(shí)施集約化運營(yíng)轉型方面，郵儲銀行持續打造低運營(yíng)成本、高運行效率的集約化經(jīng)營(yíng)模式，持續推進(jìn)消費信貸集中貸，運營(yíng)質(zhì)效進(jìn)一步提升；組建總行云柜中心，推廣“客戶(hù)自助+遠程坐席”相結合的云柜作業(yè)模式，實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)遠程“面對面”服務(wù)，深化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)集約化處理進(jìn)程；強化新技術(shù)應用，試點(diǎn)“數字人”在業(yè)務(wù)咨詢(xún)、交易辦理、自助設備操作引導方面的應用。
此外，郵儲銀行持續提升數字化應用能力，手機銀行建設“智能投顧”能力體系，打造“線(xiàn)上+線(xiàn)下”一體化財富管理；實(shí)現“智慧搜索”一搜即達；使用“智慧風(fēng)控”替代電子令牌，增加無(wú)感化智能認證；夯實(shí)科技風(fēng)險防控，持續加大運維自動(dòng)化智能化場(chǎng)景建設力度。