助力小企業(yè) 做出大文章
——福建省分行“小微易貸”發(fā)展記
福建省分行客戶(hù)經(jīng)理（右）走訪(fǎng)小微企業(yè)、了解生產(chǎn)情況。
小微企業(yè)是促進(jìn)就業(yè)、改善民生、提升經(jīng)濟活力的重要力量。但由于信息透明度低，缺乏抵押、質(zhì)押、擔保等條件，小微企業(yè)在融資時(shí)經(jīng)常會(huì )遇到難題。如何讓小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸，郵儲銀行福建省分行以“小微易貸”產(chǎn)品為抓手，通過(guò)“數字化經(jīng)營(yíng)平臺+網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)”模式，大力發(fā)展普惠金融。
截至7月底，福建省分行“小微易貸”余額超50億元，同比增長(cháng)270%。
數據“加速跑”
無(wú)須抵押、擔保，從額度測試到1000萬(wàn)元資金到賬，不到24小時(shí)！
“這速度和服務(wù)真的太給力了！郵儲銀行的‘小微易貸’，我給五星好評！”近日，拿到信貸資金后，福建省鑫森炭業(yè)股份有限公司負責人林鵬喜出望外。
“鑫森炭業(yè)”主要從事高中端碳材料產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售。該公司研發(fā)的“表面官能團摻雜石墨化技術(shù)”和“介孔炭開(kāi)孔技術(shù)”已經(jīng)達到國內領(lǐng)先水平，發(fā)展前景看好。臨近月末，該公司急需一筆資金采購原料。憑借國家級“專(zhuān)精特新”企業(yè)的資質(zhì)，林鵬向福建省分行申請了1000萬(wàn)元“小微易貸—科創(chuàng )E貸”產(chǎn)品?！八俣瓤?、額度高、體驗感好！”這是林鵬對“小微易貸”的使用感受。
“小微易貸”是郵儲銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)，向小微企業(yè)發(fā)放的全線(xiàn)上自助流動(dòng)資金貸款，包含稅務(wù)易貸、海關(guān)易貸、工程易貸、發(fā)票易貸、抵押易貸和綜合貢獻度融資等?！邦~度測算、申請、授權、審批、貸款發(fā)放……‘小微易貸’采取全流程線(xiàn)上化作業(yè)，客戶(hù)一趟也不用跑，貸款流程全部實(shí)現數字化操作?！备＝ㄊ》中衅栈萁鹑谑聵I(yè)部副總經(jīng)理吳懷庵介紹道。福建省分行多維度整合小微企業(yè)的綜合金融信息和外部數據，包括納稅信息、政務(wù)信息、房產(chǎn)信息、進(jìn)出口數據信息、電商類(lèi)平臺企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據、企業(yè)ETC通行費數據信息等，對小微企業(yè)進(jìn)行精準畫(huà)像，從而實(shí)現零抵押貸款。
“郵儲銀行通過(guò)對客戶(hù)數據信息的多維分析進(jìn)行貸款評估。這樣一來(lái)，小微企業(yè)就算沒(méi)有抵押物，也可以輕松獲得貸款?！眳菓砚终f(shuō)。針對像“鑫森炭業(yè)”這樣的科創(chuàng )企業(yè)，福建省分行還結合“看未來(lái)信貸模式”，對企業(yè)的研發(fā)產(chǎn)品和發(fā)展前景進(jìn)行研判，多維度評估科創(chuàng )企業(yè)的潛在價(jià)值，做出科學(xué)的信貸決策。
融資場(chǎng)景多
“小微易貸”的另一個(gè)優(yōu)勢是可以為各行各業(yè)量身定制不同的融資服務(wù)模式。
福建省是外貿大省，外貿企業(yè)多，融資需求大。據福州海關(guān)統計，今年上半年，福建省外貿進(jìn)出口總值超9000億元。其中，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口規模不斷擴大，占同期福建省外貿進(jìn)出口總值的57.5%。
針對外貿行業(yè)的特殊性，福建省分行推出“外貿e貸”產(chǎn)品，將客戶(hù)進(jìn)出口數據信息作為授信要素，搭建專(zhuān)屬場(chǎng)景。目前，該分行已構建了外貿、稅務(wù)、發(fā)票、科創(chuàng )、工程、擔保、產(chǎn)業(yè)鏈、綜合貢獻、政務(wù)、政采、抵押等11種場(chǎng)景融資服務(wù)模式。
在福州，主營(yíng)竹木制品生產(chǎn)及出口的中磊進(jìn)出口有限公司，近日，通過(guò)福建省分行獲得了一筆“外貿e貸”用于原材料采購，從而保障了訂單如期交付。
在三明，福建省尤溪鴻日針紡有限公司申請了福建省分行的“抵押e貸”和“紡織鞋服紓困貸”，獲得了1000萬(wàn)元資金，企業(yè)流動(dòng)資金得到及時(shí)補充。
客戶(hù)評價(jià)好
“好用！‘小微易貸’真好用！”這是郵儲銀行福建省晉安區支行客戶(hù)經(jīng)理汪靜林收到客戶(hù)最多的反饋。
“‘小微易貸’額度高，操作方便，支行一季度又給出了非常優(yōu)惠的利率，企業(yè)客戶(hù)都給了五星好評?！编]儲銀行福建省邵武市支行客戶(hù)經(jīng)理熊卿說(shuō)。
“小微易貸”自2018年推出后，經(jīng)過(guò)多輪迭代優(yōu)化和升級。近年來(lái)，為了進(jìn)一步擴大普惠金融的覆蓋面、提高可得性，郵儲銀行總行持續深化普惠金融數字化轉型，加速推進(jìn)全流程數字化作業(yè)，不斷豐富數字化產(chǎn)品供給。
在福建省分行，一系列針對“小微易貸”推廣落地的活動(dòng)相繼開(kāi)展，如成立專(zhuān)項支撐小組、強化專(zhuān)業(yè)化團隊建設、開(kāi)展線(xiàn)上培訓和送訓下鄉等?！拔覀冎谱髁恕∥⒁踪J’問(wèn)題庫和操作手冊，為客戶(hù)經(jīng)理答疑解惑。對于客戶(hù)辦理貸款時(shí)遇到的問(wèn)題，我們堅持當天反饋、當天解決?！眳菓砚终f(shuō)，對“鑫森炭業(yè)”的授信就是總、省、分、支行四級聯(lián)動(dòng)授信審批，才實(shí)現了高效放款。
同時(shí)，福建省分行充分發(fā)揮遍布城鄉的網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢，通過(guò)將小企業(yè)授信業(yè)務(wù)下沉二級支行、建立“普惠金融業(yè)務(wù)代表”隊伍等方式，將金融產(chǎn)品和服務(wù)送至鄉鎮，真正做到“普惠城鄉，讓金融服務(wù)沒(méi)有距離”。