砥礪奮進(jìn)十五載 創(chuàng )新聚力高質(zhì)量
十五載，初心不忘。十五載，踔厲奮發(fā)。
2023年6月2日，中國郵政儲蓄銀行信用卡迎來(lái)發(fā)卡十五周年的日子。長(cháng)期以來(lái)，郵儲銀行信用卡中心堅持貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，不忘初心、牢記使命，始終堅持以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向、以服務(wù)基層為宗旨，深耕消費金融領(lǐng)域，著(zhù)力拉動(dòng)消費，助力高質(zhì)量發(fā)展。
黨的二十大報告指出：“完善科技創(chuàng )新體系，堅持創(chuàng )新在我國現代化建設全局中的核心地位?！编]儲銀行信用卡中心全面落實(shí)集團公司和郵儲銀行決策部署，在穩步推進(jìn)體制機制改革的同時(shí)，著(zhù)力推動(dòng)創(chuàng )新發(fā)展，構建特色化、差異化發(fā)展優(yōu)勢，全面提升客戶(hù)拓展、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)分期、場(chǎng)景建設等發(fā)展質(zhì)效，嚴守風(fēng)險合規底線(xiàn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)規模和發(fā)展質(zhì)量持續提升。
創(chuàng )新之路蹄疾步穩 高質(zhì)量發(fā)展再譜新篇
自2008年發(fā)行第一張信用卡以來(lái)，郵儲銀行信用卡業(yè)務(wù)從起步到提速，經(jīng)營(yíng)效率不斷提升，成為郵儲銀行零售戰略新的發(fā)力點(diǎn)和增長(cháng)點(diǎn)。
搶抓機遇提質(zhì)升級，加速追趕創(chuàng )造新奇跡。十五年來(lái)，郵儲銀行信用卡中心在前行路上一路探索，緊抓市場(chǎng)變革機遇，銳意進(jìn)取、改革創(chuàng )新、提質(zhì)增速。2017年至2022年，郵儲銀行信用卡結存卡量年均復合增長(cháng)20％以上，消費金額年均復合增長(cháng)15％以上。信用卡對全行的收益貢獻不斷提高，信用卡品牌影響力持續提升。
近幾年來(lái)，郵儲銀行信用卡中心一方面加強渠道整合和產(chǎn)品創(chuàng )新，另一方面加快商圈和分期發(fā)展，全面強化基礎能力建設，發(fā)展質(zhì)效不斷提升。截至2023年4月末，郵儲銀行信用卡結存卡規模超過(guò)4300萬(wàn)張。
改革實(shí)踐探索深化，治理水平顯著(zhù)提升。改革是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要動(dòng)力源泉。郵儲銀行信用卡中心高度重視體制機制改革，在2017年機構改革、2019年實(shí)施準事業(yè)部改革的基礎上，于2022年試點(diǎn)深化體制機制改革，進(jìn)一步提升總部管理和集約化運營(yíng)能力，強化總部對分支機構的戰略管控和服務(wù)支撐，為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供更加高效的機制保證。
進(jìn)入2023年，郵儲銀行信用卡中心體制機制改革在試點(diǎn)中不斷深化。信用卡中心與3家試點(diǎn)分行不斷探索、深入調研、勇于實(shí)踐，目前初見(jiàn)改革成效。郵儲銀行信用卡條線(xiàn)人員配備已調整，資源分配管理機制初步搭建，風(fēng)險上收工作按計劃推進(jìn)，精細化財務(wù)分析系統改造基本完成，試點(diǎn)分行機構已設置，銷(xiāo)售團隊建設持續推動(dòng)，為改革推廣奠定堅實(shí)基礎，將有效激發(fā)分行業(yè)務(wù)發(fā)展內生驅動(dòng)力，全面釋放信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能。
發(fā)揮協(xié)同核心優(yōu)勢，助力客戶(hù)規模持續增長(cháng)。協(xié)同是中國郵政最核心的優(yōu)勢。郵儲銀行信用卡中心積極踐行“5＋1”戰略路徑，強化“六大能力”建設，扎根縣域鄉村，將協(xié)同作為擴大客戶(hù)規模的重要抓手，構建“網(wǎng)點(diǎn)、直銷(xiāo)、郵銀”獲客渠道，深入推進(jìn)郵銀協(xié)同和條線(xiàn)聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮集團公司客群龐大的獨特優(yōu)勢，運用大數據、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)主動(dòng)授信建立低運營(yíng)成本、高運行效率、差異化定價(jià)的零售金融模式，加快推進(jìn)客戶(hù)規?；鲩L(cháng)。
今年以來(lái)，郵儲銀行信用卡中心錨定“網(wǎng)點(diǎn)一日一戶(hù)”目標，成立總行網(wǎng)點(diǎn)渠道工作組；以主動(dòng)授信為抓手，開(kāi)展“破零行動(dòng)”提升存量客戶(hù)轉化；優(yōu)化利益分配機制，加速釋放郵銀獲客潛能；加強銷(xiāo)售團隊專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化管理，開(kāi)展系列競賽，提升團隊產(chǎn)能。2023年1—4月，郵儲銀行信用卡新增首刷客戶(hù)同比增長(cháng)125％，代理渠道首刷客戶(hù)同比提升4.6倍，獲客成效實(shí)現顯著(zhù)提升。
落實(shí)國家擴大內需戰略，賦能?chē)裣M駛入“快車(chē)道”。2022年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟工作會(huì )議指出，要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，增強消費能力，改善消費條件，創(chuàng )新消費場(chǎng)景。郵儲銀行信用卡中心把商圈建設作為服務(wù)客戶(hù)提質(zhì)升級的重要著(zhù)力點(diǎn)，通過(guò)打造全新業(yè)態(tài)圈，助力消費市場(chǎng)增添動(dòng)力，并完成精準營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)生命周期全覆蓋，構建首刷—活躍—消費—睡眠喚醒的全流程運營(yíng)體系。
今年以來(lái)，郵儲銀行信用卡中心推出“一城一Mall”300余個(gè)商場(chǎng)綜合體拓展計劃，主要目的是在郵儲銀行廣泛分布的城鄉區域建立起信用卡布局，讓持卡人感受到用卡的實(shí)惠和便利，為提振消費再添一把火。強化生命周期管理體系建設，打通核心觸客渠道及觸客節點(diǎn)，優(yōu)化睡眠戶(hù)喚醒流程，全面提升精準營(yíng)銷(xiāo)能力。截至2023年4月末，郵儲銀行信用卡精準營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)累計觸達超過(guò)1000萬(wàn)人次，有效增強了客戶(hù)黏性及帶動(dòng)消費力提升。
郵儲銀行信用卡中心努力搶抓汽車(chē)消費發(fā)展契機，加強場(chǎng)景建設，加快汽車(chē)分期業(yè)務(wù)推廣，實(shí)現經(jīng)銷(xiāo)商及新能源主機廠(chǎng)全國性合作，支撐信貸規模持續增長(cháng)；加強營(yíng)銷(xiāo)人員團隊能力提升，在24家分行啟動(dòng)分期銷(xiāo)售團隊建設，強化數字化運營(yíng)水平。在總行、分行共同努力下，汽車(chē)分期業(yè)務(wù)實(shí)現跨越式發(fā)展，2022年業(yè)務(wù)規模突破180億元，同比增長(cháng)4.2倍；2023年1—4月業(yè)務(wù)規模突破100億元，同比增長(cháng)3.2倍。
擁抱時(shí)代同頻共振，創(chuàng )新激活新業(yè)態(tài)。在體制機制改革創(chuàng )新的助力下，郵儲銀行信用卡中心持續完善產(chǎn)品體系，積極拓展實(shí)時(shí)發(fā)卡場(chǎng)景及虛擬卡發(fā)卡，立足青年、車(chē)主、女性等重點(diǎn)客群打造明星產(chǎn)品，先后推出白金卡、車(chē)主卡、輕松小熊聯(lián)名卡、若來(lái)Nanci聯(lián)名卡等產(chǎn)品，創(chuàng )新產(chǎn)品不斷迭代升級，為提升客戶(hù)體驗提供了有力支撐。
2023年3月，郵儲銀行發(fā)布首款女性主題信用卡——芳菲信用卡。芳菲信用卡以花卉為卡面，采用局部紋理浮雕工藝，付費卡面還添加了獨有的香水味，滿(mǎn)足女性客戶(hù)對產(chǎn)品顏值的要求；以“剛好都懂，專(zhuān)屬于她”為主題，希望與女性客戶(hù)產(chǎn)生情感共鳴。另外，結合女性客戶(hù)消費及生活習慣，芳菲信用卡還向持卡人提供了口紅、家居用品、銀聯(lián)紅包等好禮，提供女性體檢套餐優(yōu)惠，以支持女性對品質(zhì)生活、健康生活和美好生活的追求。
信用卡中心不斷通過(guò)科技賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以APP構建客戶(hù)交互渠道，實(shí)現用戶(hù)生命周期延長(cháng)、用戶(hù)價(jià)值提升的目標?！班]儲信用卡”APP將于2023年6月推出全新5.0版本，重構五大頻道頁(yè)，形成年輕化、高質(zhì)感的視覺(jué)風(fēng)格；新增云閃付支付、視頻客服、頭像中心、搖一搖等便捷服務(wù)，打造車(chē)主服務(wù)、白金服務(wù)等用卡場(chǎng)景，實(shí)現用卡場(chǎng)景與生活消費場(chǎng)景無(wú)縫銜接；陸續開(kāi)展支付寶、美團綁卡，快捷支付多倍積分等優(yōu)惠活動(dòng)。
全面強化風(fēng)險管理水平，護航業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。郵儲銀行信用卡中心以構建平衡風(fēng)險收益、保障資本節約的風(fēng)控體系為目標，已建設覆蓋貸前、貸中、貸后管理的精細化量化風(fēng)控決策系統。該系統包含各類(lèi)細分客群風(fēng)險、收益類(lèi)決策模型幾十種，打造了覆蓋總行、分行的集風(fēng)險評估、量化、治理、監控于一體的科學(xué)風(fēng)險決策和管理體系，建立了可應對不同外部環(huán)境的靈活量化風(fēng)控管理體系，實(shí)現風(fēng)控能力在風(fēng)險壓降、資本節約、效益改善上的全面提升。
郵儲銀行信用卡中心圍繞閉環(huán)和量化兩個(gè)體系建設，強化前瞻性管控、差異化管理，全力保障信用卡資產(chǎn)質(zhì)量穩定。投產(chǎn)精細化量化風(fēng)控決策體系，實(shí)施新發(fā)卡、貸中、大額分期三大風(fēng)控策略，支撐風(fēng)險、收益均衡管理；打造主動(dòng)授信風(fēng)控新布局，加強對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的識別能力；穩步推進(jìn)風(fēng)險定價(jià)項目建設，強化風(fēng)險引領(lǐng)，支撐收益提升。2023年1—4月，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量呈現持續好轉勢頭，風(fēng)險指標持續優(yōu)于主要同業(yè)平均水平。
郵儲銀行信用卡中心穩步推進(jìn)風(fēng)險集中運營(yíng)，進(jìn)一步賦能分行。一方面穩步推進(jìn)分行預審上收，另一方面統籌做好集中化貸后運營(yíng)，進(jìn)一步實(shí)現管理規范化和高效化，減輕分行管理壓力。
科技賦能流程優(yōu)化，以大數據筑牢新生態(tài)。金融創(chuàng )新離不開(kāi)科技賦能。自2019年開(kāi)始組建科技隊伍以來(lái)，郵儲銀行信用卡中心科技實(shí)力實(shí)現全面躍升，全面增強系統研發(fā)自主可控能力，通過(guò)數據建模等一系列科技手段筑牢科技新生態(tài)。
2021年，郵儲銀行信用卡中心正式啟動(dòng)新一代信用卡核心系統規劃建設。今年以來(lái)，新一代信用卡核心系統與其他信用卡相關(guān)系統技術(shù)研發(fā)人員雙線(xiàn)作戰，不斷加大科技創(chuàng )新力度。目前，新一代信用卡核心系統建設正式進(jìn)入實(shí)施階段，已完成核心四大主體工程（授權、發(fā)卡用卡、賬務(wù)、數據服務(wù)）聯(lián)機交易的需求分析等工作，推進(jìn)配套核心數據遷移工程。隨著(zhù)新一代信用卡核心系統建設的推進(jìn)，新一代信用卡核心系統將實(shí)現核心交易級賬戶(hù)、引擎化授權、單元化額度等功能，重塑底層業(yè)務(wù)邏輯，為業(yè)務(wù)長(cháng)遠發(fā)展奠定更堅實(shí)基礎。
信用卡中心高度重視大數據應用，不斷強化數據解讀和模型構建能力。今年以來(lái)，數據團隊支持構建主動(dòng)授信多渠道協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)體系，實(shí)現主動(dòng)授信“電銷(xiāo)＋直銷(xiāo)”營(yíng)銷(xiāo)模式、短信營(yíng)銷(xiāo)渠道、斷點(diǎn)客戶(hù)電銷(xiāo)二次營(yíng)銷(xiāo)，持續追蹤白名單營(yíng)銷(xiāo)表現并對其迭代優(yōu)化，建立主動(dòng)授信全流程風(fēng)險追蹤體系，有效實(shí)現數據業(yè)務(wù)賦能。
身體力行傳遞關(guān)愛(ài)，強黨建彰顯大行擔當。2020年12月，郵儲銀行信用卡中心黨委、紀委正式成立。近年來(lái)，郵儲銀行信用卡中心黨委始終以“圍繞業(yè)務(wù)抓黨建，抓好黨建促發(fā)展”為主線(xiàn)開(kāi)展黨建工作；始終把營(yíng)造風(fēng)清氣正的政治生態(tài)，牢固樹(shù)立全面風(fēng)險管理理念，嚴守風(fēng)險合規底線(xiàn)，維護國家金融安全等職責作為初心使命。
在黨建引領(lǐng)下，郵儲銀行信用卡中心積極踐行社會(huì )責任，彰顯國有大行責任擔當。自創(chuàng )立“鼎心公益”項目以來(lái)，郵儲銀行信用卡中心持續多年圍繞“環(huán)保、敬老、助殘”三大主題，先后組織千余名員工利用業(yè)余時(shí)間開(kāi)展各項社會(huì )公益活動(dòng)。郵儲銀行信用卡中心員工通過(guò)義務(wù)植樹(shù)、養老院關(guān)愛(ài)、“彩虹徒步”、“心青年”陪伴等主題活動(dòng)踐行公益理念，為構建和諧社會(huì )貢獻青春力量。
聚焦主題緊抓主業(yè) 奮發(fā)有為展現擔當
站在新起點(diǎn)，奮進(jìn)新征程。展望未來(lái)，郵儲銀行信用卡中心將貫徹以人民為中心的發(fā)展理念，全面落實(shí)集團公司和郵儲銀行部署要求，深耕“主動(dòng)授信、下沉市場(chǎng)、郵銀協(xié)同、汽車(chē)分期”四大重點(diǎn)，不斷增強機制、渠道、產(chǎn)品、場(chǎng)景、風(fēng)控、科技能力，嚴守風(fēng)險合規底線(xiàn)，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的中收貢獻度，以高質(zhì)量發(fā)展新成效為郵儲銀行改革發(fā)展作出更大貢獻。
深耕“四大重點(diǎn)”，著(zhù)力構建差異化發(fā)展優(yōu)勢。發(fā)揮存量客戶(hù)優(yōu)勢，大力推進(jìn)主動(dòng)授信，建立低運營(yíng)成本、高運行效率、差異化定價(jià)的信用卡集約化經(jīng)營(yíng)模式；發(fā)揮下沉市場(chǎng)優(yōu)勢，“向下扎根”縣域市場(chǎng)，建立郵儲銀行在縣域信用卡市場(chǎng)的比較優(yōu)勢；發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋優(yōu)勢，用好郵政代理網(wǎng)點(diǎn)資源，將郵政代理打造成持續穩定的獲客主渠道；抓住國家對汽車(chē)消費的政策支持機遇，通過(guò)流程和系統再造、產(chǎn)品和風(fēng)控策略?xún)?yōu)化，全面提升汽車(chē)分期營(yíng)銷(xiāo)拓展能力，推動(dòng)資產(chǎn)規?？焖僭鲩L(cháng)。
全面推進(jìn)體制機制改革，釋放發(fā)展活力。強化總部對分支機構的戰略管控和服務(wù)支撐，建立“垂直管理＋網(wǎng)點(diǎn)交叉營(yíng)銷(xiāo)”的經(jīng)營(yíng)模式，全面釋放信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能。探索創(chuàng )新銷(xiāo)售端管理模式，構建分類(lèi)管理機制，在城市地區打造市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售團隊；在中小城市和縣域地區，充分利用網(wǎng)點(diǎn)及代理資源，發(fā)揮郵儲銀行優(yōu)勢。
強化總行管理能力，落地集約化運營(yíng)和精細化運營(yíng)。推進(jìn)風(fēng)險運營(yíng)集中上收，通過(guò)總行集約化賦能分行，減輕分行負擔；加快推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)集中，堅持總分協(xié)同、各有側重，確保營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)科學(xué)策劃、高效產(chǎn)出。
探索城市分行發(fā)展新模式，打造郵儲特色發(fā)展之路。以核心競爭能力提升為目標，打造市場(chǎng)化管理機制及專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售團隊，利用城市合作資源開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，做大客戶(hù)規模，推進(jìn)特惠商戶(hù)、分期業(yè)務(wù)創(chuàng )新及規模提升，努力實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)在城市分行的“向上開(kāi)花”。
提升科技創(chuàng )新能力，實(shí)現業(yè)務(wù)科技賦能。加快推進(jìn)新一代信用卡核心系統建設，增強科技自主研發(fā)能力，提升系統敏捷研發(fā)質(zhì)效，以過(guò)硬的科技實(shí)力為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅實(shí)支撐。
十五年砥礪奮進(jìn)，十五載春華秋實(shí)。站在新起點(diǎn)的郵儲銀行信用卡中心將積極助力總行履行國有大行責任擔當，以新的作為助力郵儲銀行零售金融業(yè)務(wù)的提質(zhì)升級，以新的氣象助力實(shí)現人民對美好生活的向往，在新的征程上繼續譜寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。（郵儲銀行信用卡中心提供）