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揚數字化轉型之帆 行郵政金融創(chuàng )新之路

秦秀婷2023-04-26來(lái)源:中國郵政報

  在科技革命和產(chǎn)業(yè)結構變革的雙重推動(dòng)下,依靠土地、資本和勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素的傳統生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式難以為繼,而大數據、云計算等信息技術(shù)的高速發(fā)展為企業(yè)依靠數字化轉型實(shí)現經(jīng)濟發(fā)展提供了契機,也為企業(yè)二次崛起提供了新機遇。埃森哲發(fā)布的《2021年中國企業(yè)數字化轉型指數》指出,轉型成效顯著(zhù)的領(lǐng)軍企業(yè)達16%。面對疫情的沖擊,這些企業(yè)依靠數字化轉型所積累的優(yōu)勢,在整體社會(huì )環(huán)境經(jīng)濟增長(cháng)乏力的情況下表現出了應有的韌性。在這些企業(yè)中,金融機構依靠天然業(yè)務(wù)優(yōu)勢,積累了海量客戶(hù)數據,通過(guò)信息技術(shù)再度開(kāi)發(fā),將數據庫中的一條條信息轉化為“數據資產(chǎn)”,從而形成各自業(yè)務(wù)發(fā)展中獨特的資源稟賦,在以數據資源為主要驅動(dòng)力的數字經(jīng)濟時(shí)代中,煥發(fā)出新的成長(cháng)活力。 

  所謂的數字化轉型是指企業(yè)運用數字技術(shù)的創(chuàng )新過(guò)程,通過(guò)重塑企業(yè)愿景、戰略、組織結構、流程、能力和文化,以適應高度變化的數字環(huán)境。在國家戰略層面上,黨的二十大報告明確指出,要“加快發(fā)展數字經(jīng)濟,促進(jìn)數字經(jīng)濟和實(shí)體經(jīng)濟深度融合,打造具有國際競爭力的數字產(chǎn)業(yè)集群”。事實(shí)上,早在黨的十九大報告中,“加快建設創(chuàng )新型國家”就已經(jīng)把建設數字中國列入發(fā)展規劃路徑。中國郵政堅決貫徹執行黨的戰略部署,不斷推進(jìn)各項業(yè)務(wù)加快數字化轉型步伐。金融作為中國郵政的重要板塊,在同業(yè)競爭日漸激烈、渠道優(yōu)勢日漸減弱、利差縮窄的環(huán)境下,依靠數字化轉型,最大效率地維持存量客戶(hù)、開(kāi)發(fā)增量客戶(hù)成為郵政金融實(shí)現可持續高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。 

  從銀行發(fā)展的情況來(lái)看,脫胎于郵政儲金業(yè)務(wù)的郵儲銀行,以其獨特的“自營(yíng)+代理”的經(jīng)營(yíng)模式,秉持著(zhù)“人嫌細微,我寧繁瑣;不爭大利,但求穩妥”的經(jīng)營(yíng)方針,以服務(wù)“三農”、城鄉居民和中小企業(yè)為主要方向,依托廣泛分布在農村和城市各個(gè)角落的近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢,異軍突起,在國有大行競爭中占據一席之地。然而,隨著(zhù)智能手機的興起,疊加疫情因素,各家銀行都加速了線(xiàn)上渠道的建設優(yōu)化。這也導致了郵儲線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢逐漸被他行便捷、高效的線(xiàn)上渠道所侵蝕。為增強業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能,郵儲銀行在拓寬底層數據方面不斷發(fā)力,目前,已經(jīng)成功對接全國所有省份轄內的稅務(wù)數據、國家公共信用信息中心數據、全國外貿型企業(yè)進(jìn)出口數據、超科技型企業(yè)專(zhuān)利商標數據、工商司法數據和核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數據,在數據渠道建設方面成效顯著(zhù)。此外,持續增加信息科技投入,依托“郵儲大腦”,構建了包括數字化營(yíng)銷(xiāo)體系、數字化產(chǎn)品體系、數字化風(fēng)控體系、數字化運營(yíng)模式、數字化服務(wù)方式在內的“5D(Digital)”體系。該體系在堅持普惠戰略、服務(wù)中小微企業(yè)中發(fā)揮了巨大作用。從前端營(yíng)銷(xiāo)到中臺風(fēng)控,從個(gè)性化產(chǎn)品打造到全方位金融服務(wù),郵儲銀行用科技交出了服務(wù)小微、服務(wù)“三農”的特色答卷。 

  從證券發(fā)展步伐來(lái)看,行業(yè)層面上,各大券商從金融產(chǎn)品與服務(wù)、科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、數字化運營(yíng)、基礎設施建設方面入手,依托數字化將傳統的經(jīng)紀業(yè)務(wù)不斷向財富管理、大投行、資管等全業(yè)務(wù)擴展,加速業(yè)務(wù)轉型升級。中郵證券遵循科技強企,以“數字證券”為數字化轉型的階段目標,將科技深度融入營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、風(fēng)控、管理各項環(huán)節,成效顯著(zhù)。但仍應不斷向頭部券商靠攏,對標先進(jìn)經(jīng)驗,持續在經(jīng)紀、投行、資管、自營(yíng)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉型賦能。 

  從保險轉型效果來(lái)看,在行業(yè)“馬太效應”加劇、中小險企夾縫求生的環(huán)境下,中郵保險引入友邦保險作為戰略投資者。同時(shí),緊緊圍繞集團公司“打造一流險企”的戰略部署,不斷開(kāi)拓創(chuàng )新。在營(yíng)銷(xiāo)方面,通過(guò)畫(huà)像提升營(yíng)銷(xiāo)精準度、擴大了客戶(hù)的服務(wù)范圍、提升了客戶(hù)的留存率;在服務(wù)方面,利用人工智能賦能客服中心,提升客戶(hù)服務(wù)效率和客戶(hù)體驗;在渠道運營(yíng)方面,積極推廣中郵保險APP,引導客戶(hù)通過(guò)線(xiàn)上保全、理賠、電子化回訪(fǎng)等業(yè)務(wù)操作,全面提升線(xiàn)上渠道服務(wù)水平;在風(fēng)險防控方面,自主研發(fā)了風(fēng)險可視系統和催收作業(yè)系統。同時(shí),對接銀保信風(fēng)險預警數據服務(wù),不斷筑牢金融風(fēng)險防控安全防線(xiàn)。 

  數字化浪潮盡管會(huì )對傳統金融業(yè)態(tài)造成一定的沖擊,但也為后發(fā)企業(yè)提供了“彎道超車(chē)”的機遇。郵政各金融板塊正處于高速發(fā)展的重要關(guān)口,在數字化轉型的關(guān)鍵階段,應加速淘汰落后服務(wù)理念,重塑金融服務(wù)新范式,最終實(shí)現引“科技活水”為郵政金融固本培元。