天津郵政：從焦點(diǎn)中找峰值 系統構建內控防線(xiàn)
天津市郵政分公司圍繞集團公司內控案防工作部署，對標監管部門(mén)新規要求，閉環(huán)管理離職風(fēng)險焦點(diǎn)、總結案件風(fēng)險焦點(diǎn)、深挖數據風(fēng)險焦點(diǎn)，多維度構建內控防線(xiàn)，強化案防震懾力，切實(shí)推動(dòng)代理金融內控管理工作向縱深發(fā)展。
聚焦職業(yè)周期 加強閉環(huán)管理
近年來(lái)，由于行業(yè)活躍性和企業(yè)發(fā)展轉型，代理金融離職人員的管理逐漸成為內控管理的焦點(diǎn)。為此，天津市分公司積極與屬地監管部門(mén)溝通，加強和規范代理金融從業(yè)人員離職工作的內部管理和客戶(hù)信息管理，規范了代理金融從業(yè)人員離崗流程，明確了對離職人員的檢查內容，強化了代理金融離職人員風(fēng)險防控。
天津市分公司通過(guò)排查員工在崗期間的柜面業(yè)務(wù)差錯、業(yè)務(wù)操作合規性、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jì)及獎勵、資金往來(lái)情況、職業(yè)道德、涉及投訴情況及客戶(hù)管理信息等內容，檢視員工在崗期間有無(wú)嚴重違規行為，及時(shí)發(fā)現并消除員工任職期間的風(fēng)險隱患；組織離職員工簽訂《代理金融崗位人員離職承諾書(shū)》，做好離職員工的客戶(hù)告知工作，確保員工“合規任職，清白離崗”，實(shí)現了對代理金融從業(yè)人員隊伍職業(yè)周期的全程管控。自制度執行以來(lái)，天津市分公司共對91名員工進(jìn)行檢查，解除勞動(dòng)合同36人、調離金融崗位35人。
總結案件焦點(diǎn) 構建內控制度
天津市分公司以制度強管理、靠執行守底線(xiàn)，按照源頭治理和制度建設相結合的原則，不斷完善內控管理機制。該分公司圍繞集團公司通報的案例和在各項檢查中發(fā)現的問(wèn)題、暴露的風(fēng)險隱患，制定和完善相關(guān)內控制度機制，有效夯實(shí)制度根基和管控基礎。
在數字風(fēng)控方面，積極剖析近期案件的操作手法和風(fēng)險環(huán)節，結合代理金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)與發(fā)展趨勢，圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)的操作環(huán)節，與業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理人員共同探究業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險點(diǎn)。對現有模型進(jìn)行優(yōu)化、整合，創(chuàng )建更具風(fēng)險指向性的數據模型，配套各項“負面清單”及線(xiàn)上線(xiàn)下檢查動(dòng)作。系統性地將風(fēng)險數據排查結果運用到具體的經(jīng)營(yíng)管理工作中，進(jìn)而豐富完善內控管理體制機制。
在長(cháng)效管理方面，聚焦資源配置，強化郵銀協(xié)同，統籌布局，確保郵銀“制度同步、檢查同步、考核同步、處罰同步”。通過(guò)戰略績(jì)效、任期制考核和內控KPI考評等三個(gè)維度，強化內控管理主體責任。嚴格落實(shí)“首問(wèn)負責制”和“一把手負責制”。從制度上明確了內控管理在代理金融經(jīng)營(yíng)管理中的基石地位，進(jìn)一步形成內控管理合力。
深挖數據焦點(diǎn) 探尋風(fēng)控規律
天津市分公司堅持與時(shí)俱進(jìn)，積極探索數據建模，多維度充實(shí)疑點(diǎn)風(fēng)險信息核查力量，提高非現場(chǎng)數據分析能力，利用系統篩查出可疑交易和可疑線(xiàn)索后，實(shí)施突擊檢查，精準“排雷”。
該分公司利用合規管理系統編制模型50余個(gè)，累計提取風(fēng)險數據數百萬(wàn)條。同時(shí)，對疑點(diǎn)數據進(jìn)行排查，聚焦以卡養卡、虛增營(yíng)銷(xiāo)費、員工涉賭等129個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)各類(lèi)數據的交叉排查，在充分運用機構與員工風(fēng)險畫(huà)像結果的基礎上，以重點(diǎn)風(fēng)險數據精準指引，對高風(fēng)險的代理金融網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了“四不兩直”突擊檢查。
為強化震懾效應，天津市分公司公開(kāi)通報問(wèn)責情況，發(fā)揮違規問(wèn)責懲戒和警示作用，達到“問(wèn)責一個(gè)，警醒一片”的效果。2022年，該分公司通過(guò)風(fēng)險數據峰值排查及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，累計問(wèn)責處置133人次，其中告誡10人、通報批評85人、警告32人、記過(guò)1人、記大過(guò)1人、調離金融崗位4人，合計經(jīng)濟處罰36.91萬(wàn)元。