數字技術(shù)賦能風(fēng)控 “雷霆行動(dòng)”精準“排雷”
四川省郵政分公司克服疫情不利影響，憑借多年來(lái)在風(fēng)控系統、風(fēng)險模型、數據分析運用方面的積累，充分利用數字技術(shù)對風(fēng)險隱患早預警、早揭示和早處置，精準排除風(fēng)險問(wèn)題，形成強大案防震懾力，為代理金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
數字模型不斷迭代創(chuàng )新
四川省分公司不斷探索新的數字風(fēng)控思路，充分應用數字技術(shù)開(kāi)展代理金融風(fēng)險識別、防范和化解工作，風(fēng)險監測團隊形成并固化“以特征為導向確定風(fēng)控需求→數字模型非現場(chǎng)建設→數據收集及整理→分析數據疑點(diǎn)→現場(chǎng)疑點(diǎn)核實(shí)確定問(wèn)題→根據問(wèn)題特征再次分析并修正數字模型”的自定義風(fēng)險模型全生命周期管理模式，全面提升風(fēng)險監測與排查質(zhì)效，并多次在總部建模大賽、管理現代化創(chuàng )新評選中獲獎。今年自主創(chuàng )建或優(yōu)化調整了25個(gè)有針對性的風(fēng)險模型，其中11個(gè)模型推廣至全國郵政使用。
自建風(fēng)險模型中5個(gè)納入了代理金融風(fēng)控合規“雷霆行動(dòng)”的“8+5”類(lèi)模型排查項目，全省共提取8類(lèi)模型風(fēng)險數據56373條、5類(lèi)模型風(fēng)險數據71047條。同時(shí)，為助力數據提取分析，“雷霆行動(dòng)”期間，四川省分公司多次建立臨時(shí)輔助模型，提取關(guān)聯(lián)數據用于交叉驗證。
數據分析引領(lǐng)精準“排雷”
為充分交流數據分析思路，確保統一全省分析標準，“雷霆行動(dòng)”期間四川省分公司抽調各市（州）郵政分公司專(zhuān)業(yè)人員組成數據分析團隊，集中開(kāi)展綜合數據分析。充分利用“風(fēng)險疑點(diǎn)數據、尾箱超限、合規管理系統預警、網(wǎng)點(diǎn)合規檢查問(wèn)題、業(yè)務(wù)收入增幅、會(huì )計稽核差錯、客戶(hù)投訴、員工征信記錄”等多維度數據進(jìn)行風(fēng)險畫(huà)像，鎖定重點(diǎn)機構和人員。同時(shí)，結合會(huì )計稽核系統的憑證影像、集中授權系統的客戶(hù)影像、視頻監控系統的現場(chǎng)影像，不斷調整分析思路，綜合判斷數據的風(fēng)險大小，確保鎖定的機構和人員風(fēng)險特征指向更為精準。排查過(guò)程中充分運用“員工行為智能管理系統”，重點(diǎn)關(guān)注員工8小時(shí)外生活狀況、興趣愛(ài)好、思想動(dòng)態(tài)、行為變化、家庭情況和消費行為，從舉止言談、日常表現、大額消費、群眾反映等多維度了解員工生活圈、朋友圈、社交圈、消費圈，摸清底數，及時(shí)發(fā)現風(fēng)險問(wèn)題線(xiàn)索。
通過(guò)綜合數據分析精準指引靶向核查，全省共有效揭示風(fēng)險問(wèn)題1754個(gè)，問(wèn)責1791人次、經(jīng)濟處罰96.26萬(wàn)元，其中違規積分1289人、告誡418人、通報批評9人、警告65人、記過(guò)6人、記大過(guò)1人、開(kāi)除2人。
郵銀協(xié)同“地毯式”治理風(fēng)險
四川省郵銀將“雷霆行動(dòng)”細分為動(dòng)員部署、各級自查、省級抽查、總結整改、總部檢查、提級問(wèn)責六個(gè)階段，并將工作落實(shí)情況納入同期開(kāi)展的飛行檢查、代理金融盡職檢查內容。在集團公司統一部署的風(fēng)險數據、投訴積聚、員工行為、崗位互控、現金運營(yíng)五大排查目標基礎上，增加了押運鈔管理、人民幣冠字號碼管理等排查內容。同時(shí)，郵銀聯(lián)合制定《四川代理金融風(fēng)控合規案防長(cháng)效機制建設實(shí)施意見(jiàn)》，協(xié)同建立“非接觸式風(fēng)控合規”“飛行檢查”“風(fēng)控能力資源保障”等八大工作機制，確保全方位、無(wú)死角推進(jìn)風(fēng)險管控。
在各級100%自查基礎上，省、市郵銀均組建聯(lián)合檢查組，其中省級郵銀分別由省分公司金融業(yè)務(wù)部、省分行代理金融管理部牽頭，根據風(fēng)險數據總量、風(fēng)險數據涉及員工數、員工征信異常、業(yè)務(wù)發(fā)展波動(dòng)、員工持有碼牌等情況綜合分析，選取3個(gè)風(fēng)險較突出的市（州）分公司及其轄內3個(gè)縣分公司、6個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展聯(lián)合抽查；各市（州）郵銀聯(lián)合檢查組共抽查轄內615個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋132個(gè)縣級分公司。通過(guò)郵銀聯(lián)合檢查，各級郵銀機構對發(fā)現的違規行為、屢查屢犯行為以及風(fēng)險隱患進(jìn)行針對性、即時(shí)性治理，在妥善做好風(fēng)險處置化解的同時(shí)研究治本之策、加強源頭治理，從制度流程、員工行為、客戶(hù)消保等方面全面規范經(jīng)營(yíng)和操作，確保舉一反三、整改到位。