郵儲銀行前三季度發(fā)展呈現九大亮點(diǎn)
10月26日，郵儲銀行發(fā)布2022年第三季度報告。報告顯示，截至2022年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額達13.52萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)7.43％；負債總額為12.71萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)7.74％。前三季度，郵儲銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2569.31億元（中國企業(yè)會(huì )計準則，下同），同比增長(cháng)7.79％；歸屬于銀行股東的凈利潤為738.49億元，同比增長(cháng)14.48％；手續費及傭金凈收入達236.39億元，同比增長(cháng)40.30％。與此同時(shí)，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續保持優(yōu)良，不良貸款率為0.83％，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率為404.47％，風(fēng)險抵補能力充足。
今年以來(lái)，郵儲銀行認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，在扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的過(guò)程中，不斷強化和發(fā)揮自身特色和優(yōu)勢，堅定“特色化、綜合化、輕型化、數字化、集約化”轉型，圍繞專(zhuān)業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機制驅動(dòng)、創(chuàng )新引領(lǐng)“六大能力”建設目標，在生態(tài)金融、產(chǎn)業(yè)金融、協(xié)同金融、綠色金融和科技金融等方面持續發(fā)力，前三季度發(fā)展呈現出九大亮點(diǎn)。
亮點(diǎn)一：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)亮眼，凈利潤大幅增長(cháng)。截至9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額較上年末增長(cháng)7.43％。其中，客戶(hù)貸款總額達7.15萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)10.81％；客戶(hù)存款總額達12.27萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)8.02％。得益于穩健經(jīng)營(yíng)，郵儲銀行盈利能力保持穩定，價(jià)值創(chuàng )造能力持續提升。前三季度，郵儲銀行凈利潤保持兩位數增幅；年化平均總資產(chǎn)回報率（ROA）和年化加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.76％和13.90％，同比分別提高0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.22個(gè)百分點(diǎn)。
亮點(diǎn)二：零售銀行優(yōu)勢不斷夯實(shí)。截至9月末，郵儲銀行管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）年新增超10萬(wàn)億元，達13.60萬(wàn)億元；VIP客戶(hù)達4670.70萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)9.56％；財富客戶(hù)達413.34萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)16.04％。在財富管理方面，郵儲銀行圍繞“以客戶(hù)為中心、為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值”理念，不斷深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展第二屆理財節和客戶(hù)投教活動(dòng)，推進(jìn)客戶(hù)資產(chǎn)配置升級；堅持客戶(hù)利益優(yōu)先，提升產(chǎn)品遴選能力，優(yōu)選績(jì)優(yōu)基金公司開(kāi)展合作，精選權益基金產(chǎn)品；關(guān)注民生養老，履行國有大行責任擔當，搭建個(gè)人養老金賬戶(hù)管理服務(wù)平臺，開(kāi)展養老理財試點(diǎn)；明確標準工作流程，建立協(xié)同工作機制，圍繞服務(wù)模式、資產(chǎn)配置、專(zhuān)屬產(chǎn)品等內容形成快速傳導鏈條，聚力賦能一線(xiàn)理財經(jīng)理。
在新市民金融服務(wù)方面，郵儲銀行聚焦新市民支付結算及寄遞等場(chǎng)景需求，創(chuàng )新推出新市民專(zhuān)屬借記卡“U+卡”，提供跨行轉賬手續費、賬戶(hù)余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費及工本費等多項資費減免優(yōu)惠，并在“U+卡”的基礎上，聯(lián)合美團推出騎手專(zhuān)屬工資卡“美團騎手卡”，疊加更多優(yōu)惠權益。
在構建數字人民幣應用生態(tài)方面，郵儲銀行持續深化數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，著(zhù)力推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設；創(chuàng )新落地使用數字人民幣辦理消費貸款放還款、購買(mǎi)保險、線(xiàn)上支付汽車(chē)租賃款項場(chǎng)景；推出以數字人民幣硬件錢(qián)包為載體的“麗澤數幣一卡通”，為北京麗澤金融商務(wù)區內的企業(yè)員工提供“健康寶”登記、園區管理、數字人民幣商圈消費等“一卡通行，一卡通付”服務(wù)，創(chuàng )新打造“金融+工作+生活”數字人民幣應用模式；上線(xiàn)基于手機PAY的賬戶(hù)模式“硬錢(qián)包”，優(yōu)化客戶(hù)支付體驗。
亮點(diǎn)三：鄉村振興“主力軍”作用突顯。截至9月末，郵儲銀行涉農貸款余額達1.77萬(wàn)億元，較上年末增加1523.77億元；個(gè)人小額貸款余額達1.13萬(wàn)億元，較上年末增加2105.05億元。郵儲銀行協(xié)同郵政集團圍繞“村社戶(hù)企店”深入開(kāi)展惠農合作項目，建設服務(wù)鄉村振興數字生態(tài)銀行，助力全面推進(jìn)鄉村振興。郵儲銀行持續開(kāi)展農村信用體系建設，創(chuàng )新線(xiàn)上信用戶(hù)貸款產(chǎn)品，積極開(kāi)展第三方外部數據合作，建立更加高效精準的“小額度、廣覆蓋”的主動(dòng)授信機制，推進(jìn)農戶(hù)普遍授信試點(diǎn)。截至9月末，郵儲銀行評定信用村36.20萬(wàn)個(gè)，評定信用戶(hù)634.35萬(wàn)戶(hù)。
同時(shí)，郵儲銀行持續推進(jìn)小額貸款集約化運營(yíng)改革，啟動(dòng)審查審批集中運營(yíng)試點(diǎn)，開(kāi)展貸后集中管理試點(diǎn)，持續推進(jìn)移動(dòng)展業(yè)設備應用，推廣全流程數字化作業(yè)模式；全力做好鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，支持糧食等重要農產(chǎn)品供給、現代農業(yè)經(jīng)營(yíng)體系建設、鄉村建設行動(dòng)；助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，助力脫貧地區縣域支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強脫貧地區和脫貧人口自我發(fā)展能力。
亮點(diǎn)四：公司金融加速“特色化、綜合化、專(zhuān)業(yè)化”發(fā)展。截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.15萬(wàn)億元，在客戶(hù)貸款總額中占比超過(guò)16％，居國有大行前列；線(xiàn)上化小微貸款產(chǎn)品余額為1.06萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)49.03％。郵儲銀行積極助力小微企業(yè)健康發(fā)展，深化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制建設，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，進(jìn)一步提升小微金融發(fā)展內生動(dòng)力；持續深化小微金融數字化轉型，不斷豐富小微易貸業(yè)務(wù)模式和服務(wù)場(chǎng)景，推進(jìn)與各類(lèi)政務(wù)平臺的合作，探索信用類(lèi)數據的多元應用，提高小微金融服務(wù)的可得性和便捷性。與此同時(shí)，郵儲銀行精準聚焦“專(zhuān)精特新”、科創(chuàng )企業(yè)等目標客群，持續完善服務(wù)體系，提升信用貸款額度，“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)貸款客戶(hù)數已超過(guò)2.3萬(wàn)戶(hù)。
亮點(diǎn)五：資金資管業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻全面豐富，積極推進(jìn)生態(tài)圈建設。郵儲銀行積極推進(jìn)生態(tài)圈建設，客戶(hù)合作進(jìn)一步深化。同時(shí)，郵儲銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)交易轉型，努力探索金融科技在交易業(yè)務(wù)中的深度運用，正式上線(xiàn)電子化交易系統，實(shí)現行情監控自動(dòng)化、策略交易程序化、風(fēng)控措施事前化，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)向智能化、自動(dòng)化、程序化升級；不斷完善票據流轉機制和協(xié)同體系，加強交易渠道建設，強化票據業(yè)務(wù)“交易商”“做市商”角色，提升非息收入占比。郵儲銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，通過(guò)專(zhuān)項產(chǎn)品為客戶(hù)提供更便利、更實(shí)惠的票據融資服務(wù)，助力“專(zhuān)精特新”企業(yè)開(kāi)展票據融資。
亮點(diǎn)六：“中收跨越”戰略目標穩步推進(jìn)，中收同比增長(cháng)超40％。今年前三季度，郵儲銀行推動(dòng)AUM規模增長(cháng)和結構優(yōu)化，代理業(yè)務(wù)手續費凈收入同比增長(cháng)47.17％；信用卡業(yè)務(wù)加強商圈推廣和運營(yíng)，開(kāi)展節日營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，完善客戶(hù)生命周期管理，帶動(dòng)客戶(hù)和消費交易規模增長(cháng)，手續費凈收入同比增長(cháng)20.52％；理財業(yè)務(wù)優(yōu)化產(chǎn)品結構，打造拳頭產(chǎn)品。
此外，郵儲銀行積極推動(dòng)交易銀行數字供應鏈業(yè)務(wù)發(fā)展，推進(jìn)票證函業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，豐富線(xiàn)上融資場(chǎng)景，帶動(dòng)手續費凈收入同比增長(cháng)50.62％；投資銀行業(yè)務(wù)積極拓展債券承分銷(xiāo)業(yè)務(wù)，壯大銀團貸款業(yè)務(wù)規模，發(fā)力資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，手續費凈收入同比增長(cháng)33.44％；托管業(yè)務(wù)不斷完善運營(yíng)服務(wù)體系，穩步做大公募基金、保險托管規模，拓展資產(chǎn)證券化、資管信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現業(yè)務(wù)多元發(fā)展。
亮點(diǎn)七：綠色發(fā)展底色愈加鮮明，綠色貸款余額較上年末增長(cháng)25.11％。郵儲銀行圍繞國家碳達峰碳中和目標，大力發(fā)展可持續金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護。目前，郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機構19家。
在具體舉措上，郵儲銀行優(yōu)化授信政策，健全管理機制，加大對鄉村振興、基礎設施、生態(tài)環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度，推動(dòng)普惠金融和綠色金融融合發(fā)展；創(chuàng )新綠色金融服務(wù)，支持綠色發(fā)展，率先應用中央結算公司推出的通用式綠色擔保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務(wù)；為企業(yè)客戶(hù)提供碳核算服務(wù)，截至9月末，累計完成1519戶(hù)企業(yè)碳核算；積極推進(jìn)自身運營(yíng)碳中和，開(kāi)展覆蓋全行的碳盤(pán)查工作；發(fā)起“綠色辦公低碳生活”倡議書(shū)，推動(dòng)全行形成節能減排的自覺(jué)意識和一致行動(dòng)。
亮點(diǎn)八：資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良，不良貸款率僅為0.83％。郵儲銀行秉持風(fēng)控先行的理念，繼續完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理體系建設，積極推進(jìn)資本管理高級方法建設實(shí)施，全面推動(dòng)風(fēng)險管理工作數字化、集約化轉型，提高風(fēng)險管理工具服務(wù)支撐能力，加強風(fēng)險專(zhuān)業(yè)人才隊伍建設。
在具體舉措上，郵儲銀行以數字化轉型為核心，推進(jìn)全流程數字化風(fēng)控工具的開(kāi)發(fā)應用，打造企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，提高風(fēng)險管理智能化水平；以前瞻性風(fēng)險研判為中心，組建培養同業(yè)一流的風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)人才隊伍，定期開(kāi)展“行業(yè)研究大講堂”活動(dòng)，加強專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域資源投入和研究積累，提升風(fēng)險預研預判能力；以精細化管理為重心，構建資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)防聯(lián)控工作機制，進(jìn)一步完善內部控制體系建設，提升資本成本和風(fēng)險成本精準計量，增強風(fēng)險經(jīng)營(yíng)能力，讓風(fēng)險管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“助推力”。
亮點(diǎn)九：運營(yíng)模式日益革新，“業(yè)技融合”加速數字化轉型。郵儲銀行已啟動(dòng)集約化運營(yíng)三年轉型計劃，按照“前臺業(yè)務(wù)后臺化、后臺業(yè)務(wù)集中化、集中業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化、專(zhuān)業(yè)處理共享化、共享服務(wù)云端化”的方向，將前臺業(yè)務(wù)上收集約運營(yíng)，目前，已開(kāi)展內部戶(hù)對賬、函證業(yè)務(wù)、監控風(fēng)險核查、財務(wù)報賬、防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙監測分析、零售信貸、托管業(yè)務(wù)、小企業(yè)集約化貸后管理等業(yè)務(wù)集約運營(yíng)試點(diǎn)。
今年以來(lái)，郵儲銀行還在金融科技上不斷發(fā)力，持續推進(jìn)科技助推能力建設。截至9月末，郵儲銀行已完成年度上線(xiàn)目標工程239個(gè)。其中，企業(yè)手機銀行、信貸反欺詐系統、金融市場(chǎng)電子化交易系統等42項重點(diǎn)工程全面投產(chǎn)上線(xiàn)。
郵儲銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統已成功遷移近80％的客戶(hù)，系統運行平穩，存款交易平均響應速度提升37.50％?！班]儲大腦”圖像識別功能應用于光伏貸、郵享貸等新場(chǎng)景，日均影像識別量超過(guò)41.67萬(wàn)筆。流程機器人（RPA）應用于理財參數維護、國際結算賬戶(hù)核對等20多個(gè)場(chǎng)景，業(yè)務(wù)量超2.28萬(wàn)筆。持續優(yōu)化云管理平臺功能，推進(jìn)容器化建設和應用微服務(wù)化，建立云原生的運維管控體系。手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)展業(yè)等201個(gè)系統實(shí)現私有云平臺部署，云平臺日交易量達5.89億筆，占交易總量的93.30％，云技術(shù)應用繼續保持同業(yè)領(lǐng)先水平。大數據基礎環(huán)境持續夯實(shí)，大數據平臺整合接入行內145個(gè)業(yè)務(wù)系統，全行數據資源實(shí)現統一接入、集中存儲及高效加工。數據中臺能力不斷增強，累計上線(xiàn)178個(gè)數據服務(wù)內容，為營(yíng)銷(xiāo)管理、客戶(hù)分析等分析場(chǎng)景提供支撐。