郵儲銀行：履行國有大行擔當 積極踐行社會(huì )責任
十年奮楫爭先，一路逐光前行。黨的十八大以來(lái)，中國郵政儲蓄銀行（下稱(chēng)“郵儲銀行”）以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指引，深入貫徹落實(shí)新時(shí)代黨的建設總要求，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，積極落實(shí)國家戰略，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，持續深耕普惠金融，助推鄉村全面振興，助力實(shí)現“雙碳”目標，積極發(fā)揮好國有大行在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中的重要作用。
在服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的同時(shí)，郵儲銀行綜合實(shí)力穩步提升，市場(chǎng)地位和影響力日益彰顯。數據顯示，郵儲銀行資產(chǎn)規模從2012年末的4.90萬(wàn)億元增長(cháng)到2022年6月末的13.43萬(wàn)億元。在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”排名中，郵儲銀行一級資本排名從2014年的第63位上升至2022年的第13位?；葑u(yù)、穆迪分別給予郵儲銀行與中國主權一致的A＋、A1評級，標普全球、標普信評、中誠信國際分別給予郵儲銀行A評級、AAAspc評級、AAA評級，展望均為穩定。
從助力脫貧攻堅到全面服務(wù)鄉村振興
在寧夏固原蔡川村，郵儲銀行以“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)＋能人帶動(dòng)＋金融幫扶”，帶動(dòng)貧困戶(hù)發(fā)展牛羊養殖，探索出金融扶貧的“蔡川模式”。經(jīng)過(guò)多年資金支持，蔡川村于2016年實(shí)現整村脫貧，村民人均年收入從2008年的不到2000元增長(cháng)到2021年的1.26萬(wàn)元?！安檀Ｊ健背蔀榻鹑凇霸煅健狈鲐毜牡湫桶咐?，入選聯(lián)合國對發(fā)展中國家扶貧開(kāi)發(fā)的課程，并作為中國扶貧典型案例在聯(lián)合國網(wǎng)站展示。
在助力脫貧攻堅過(guò)程中，郵儲銀行注重激發(fā)貧困地區和貧困戶(hù)的內生動(dòng)力，增強金融扶貧的可持續性，因地制宜，探索出金融扶貧“五大模式”（“駐村第一書(shū)記”合作模式、平臺合作模式、產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)模式、能人帶動(dòng)模式、信用村鎮模式）。黨的十八大以來(lái)，郵儲銀行加大扶貧投入力度，截至2020年底，在832個(gè)國家級貧困縣（已脫貧）累計投放信貸資金超萬(wàn)億元；累計發(fā)放扶貧小額信貸超164億元，服務(wù)貧困人口超42萬(wàn)人次，為打贏(yíng)脫貧攻堅戰作出了積極貢獻。
民族要復興，鄉村必振興。脫貧攻堅戰取得勝利后，要全面推進(jìn)鄉村振興，這是“三農”工作重點(diǎn)的歷史性轉移。郵儲銀行深入貫徹落實(shí)國家鄉村振興戰略，立足新發(fā)展階段，加大統籌力度，強化科技賦能、政策支撐、產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險管控和隊伍建設，以推進(jìn)“三農”金融數字化轉型為主線(xiàn)，不斷健全專(zhuān)業(yè)化為農服務(wù)體系和線(xiàn)上線(xiàn)下有機融合的服務(wù)模式，打造服務(wù)鄉村振興數字生態(tài)銀行，以高質(zhì)量“三農”金融服務(wù)助力全面推進(jìn)鄉村振興。圍繞重要農產(chǎn)品供給、美麗鄉村建設、農村商品流通和農村基礎設施建設等鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，郵儲銀行持續推進(jìn)鄉村振興“十大核心項目”。郵儲銀行湖南省華容縣支行通過(guò)銀政合作，探索出黨建共建、科技賦能、產(chǎn)業(yè)鏈條、郵銀協(xié)同、誠信金融的“華容模式”。截至2022年6月末，華容縣支行聯(lián)合當地村黨支部建成25個(gè)“黨建＋誠信金融信用村”，累計為322戶(hù)信用戶(hù)發(fā)放貸款6696萬(wàn)元，為當地新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體放款2099萬(wàn)元，涉農貸款余額為9.98億元，逐步走出一條黨建引領(lǐng)、政府“搭臺”、金融助力、黨員和群眾“唱戲”的鄉村振興新路子。
通過(guò)“黨建＋信用村”“產(chǎn)業(yè)＋信用村”等方式，郵儲銀行推進(jìn)以信用村建設為抓手的農村信用體系建設，全面開(kāi)展信用村、信用戶(hù)評定。郵儲銀行創(chuàng )新線(xiàn)上信用戶(hù)貸款產(chǎn)品，信用戶(hù)可通過(guò)手機銀行APP申請“線(xiàn)上信用戶(hù)貸款”，實(shí)現小額度授信廣覆蓋，為更廣大的農戶(hù)精準畫(huà)像、主動(dòng)授信、綜合服務(wù)，有效提高農村地區金融服務(wù)效率。截至2022年6月末，郵儲銀行建成信用村30.41萬(wàn)個(gè)，評定信用戶(hù)486.15萬(wàn)戶(hù)。同時(shí)，郵儲銀行強化科技賦能，積極推進(jìn)小額貸款線(xiàn)上化，大力推廣基于移動(dòng)展業(yè)設備的小額貸款全流程數字化作業(yè)模式，實(shí)現在田間地頭現場(chǎng)辦理、現場(chǎng)簽約、現場(chǎng)放款，提高了貸款的可得性。
截至2022年6月末，郵儲銀行涉農貸款余額達1.72萬(wàn)億元，占客戶(hù)貸款總額的比例約為四分之一，占比居國有大行前列。
鄉村振興，潮起海天闊。從金融扶貧的“五大模式”到鄉村振興的“十大核心項目”，郵儲銀行“讓絕大多數農戶(hù)都有郵儲銀行授信”的夢(mèng)想正在照進(jìn)現實(shí)。
金融“血液”滋養實(shí)體經(jīng)濟“肌體”
“手機簡(jiǎn)單操作一下，就能申請貸款，而且無(wú)需抵押，真的很方便！”2020年初，受新冠肺炎疫情影響，急需流動(dòng)資金的湖南某安防工程有限公司負責人楊先生通過(guò)郵儲銀行“工程企信貸”獲得了50萬(wàn)元貸款，貸款資金很快到賬，解了楊先生的燃眉之急。
當時(shí)，受突如其來(lái)的疫情沖擊，“工程企信貸”成為郵儲銀行幫助企業(yè)復工達產(chǎn)的重要金融產(chǎn)品?！肮こ唐笮刨J”是郵儲銀行充分應用全國“信易貸”平臺資源，推動(dòng)在行業(yè)細分領(lǐng)域精準開(kāi)展普惠金融產(chǎn)品創(chuàng )新，在智能安裝工程領(lǐng)域創(chuàng )新推出的信用大數據產(chǎn)品。有真實(shí)中標數據的工程類(lèi)企業(yè)，即可通過(guò)“信易貸”平臺在線(xiàn)提交貸款申請，通過(guò)模型測算，實(shí)時(shí)審批，當天放款?！肮こ唐笮刨J”通過(guò)“行業(yè)賦能”和“數據驅動(dòng)”，充分挖掘了工程行業(yè)小微企業(yè)的信用價(jià)值，極大緩解了工程行業(yè)小微企業(yè)融資難題。
疫情發(fā)生以來(lái)，郵儲銀行積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，第一時(shí)間落實(shí)政策要求，通過(guò)建立全行快速聯(lián)動(dòng)機制、提高授信和用信審批效率、開(kāi)辟審批綠色通道、專(zhuān)款專(zhuān)用精準支持等一系列措施，全力推進(jìn)疫情防控重點(diǎn)企業(yè)金融支持工作。僅2020年，郵儲銀行就為706家防疫物資生產(chǎn)、醫用物品生產(chǎn)、日常生活物資保障企業(yè)發(fā)放89.44億元專(zhuān)項再貸款項下優(yōu)惠利率貸款，為各類(lèi)疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)千億元；發(fā)行抗疫專(zhuān)項同業(yè)存單，投資特別國債、疫情防控專(zhuān)項債、專(zhuān)項資產(chǎn)證券化產(chǎn)品及湖北地方債，托管疫情防控專(zhuān)項資管產(chǎn)品，積極參與金融抗疫，相關(guān)業(yè)務(wù)金額合計619.90億元，以實(shí)際行動(dòng)為抗擊疫情貢獻力量。
疫情擋不住前進(jìn)的腳步。郵儲銀行統籌做好疫情防控和助力經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作，圍繞小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域以及國家重大戰略，加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，全力服務(wù)“六穩”“六?！?，助力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)。
小微企業(yè)既是保障我國經(jīng)濟持續健康發(fā)展的動(dòng)力之源，也是推動(dòng)我國經(jīng)濟結構轉型升級的強大動(dòng)力和穩定就業(yè)的重要支撐，在經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展中發(fā)揮著(zhù)重要作用。郵儲銀行在傳承“普惠”與“穩健”基因的基礎上，以數字化轉型為動(dòng)力，以防范風(fēng)險、安全發(fā)展為底線(xiàn)，持續加大對小微企業(yè)信貸支持力度。深入推進(jìn)小微金融數字化轉型，構建包括數字化營(yíng)銷(xiāo)體系、數字化產(chǎn)品體系、數字化風(fēng)控體系、數字化運營(yíng)體系、數字化服務(wù)方式等內容的“5D（Digital）”體系，全力破解小微企業(yè)融資難題，推動(dòng)實(shí)現小微金融高質(zhì)量發(fā)展與銀行自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進(jìn)。截至2022年6月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達1.09萬(wàn)億元，在客戶(hù)貸款總額中占比超過(guò)15％，穩居國有大行前列。
郵儲銀行積極融入新發(fā)展格局，全力服務(wù)國家戰略，支持實(shí)體經(jīng)濟，助力區域協(xié)調發(fā)展；持續加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、“專(zhuān)精特新”企業(yè)等的資金支持力度，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級；發(fā)展貿易融資、供應鏈金融等業(yè)務(wù)，支持高水平對外開(kāi)放。截至2022年6月末，郵儲銀行公司貸款余額為2.5萬(wàn)億元；聚焦“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)不同成長(cháng)階段的需求特征，有針對性地提供專(zhuān)業(yè)化、差異化的綜合金融服務(wù)，“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)貸款客戶(hù)數超過(guò)2萬(wàn)戶(hù)。
以金融之筆描繪綠色生態(tài)畫(huà)卷
2019年9月4日，郵儲銀行浙江省湖州市吳興綠色支行正式掛牌成立，這也是郵儲銀行全國首家綠色專(zhuān)營(yíng)支行。
湖州既是“兩山理論”誕生地，也是國家綠色金融改革創(chuàng )新試驗區之一。綠色支行的成立，有助于郵儲銀行積極探索綠色銀行在信貸資源、資金定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng )新、業(yè)務(wù)流程等方面的經(jīng)驗，推動(dòng)綠色金融改革創(chuàng )新，助力經(jīng)濟綠色發(fā)展。
2020年，郵儲銀行湖州市分行被確定為總行級綠色金融改革示范行。該分行圍繞“兩山”轉化、綠色智造、數字經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)轉型升級、科技創(chuàng )新、生態(tài)環(huán)境治理、鄉村振興、綠色建筑等方面先行探索，積極爭取綠色金融試點(diǎn)政策，著(zhù)力打造綠色銀行樣板。
郵儲銀行在推動(dòng)綠色金融改革創(chuàng )新中積極探索，主動(dòng)布局，推進(jìn)綠色特色分支行建設，讓綠色成為高質(zhì)量發(fā)展的底色。截至2022年9月末，郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部等綠色金融機構19家。這些試點(diǎn)經(jīng)驗，被郵儲銀行在其他綠色金融改革創(chuàng )新試驗區復制推廣，積極支持地方經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展。
郵儲銀行浙江省麗水市分行率先在景寧縣大均鄉伏葉村開(kāi)展金融助推生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現路徑試點(diǎn)，用金融助力GEP與GDP相互轉化良性發(fā)展。其中，“兩山貸”結合當地“綠谷分”為農戶(hù)提供信用貸款支持；“生態(tài)貸”可采用自然資源資產(chǎn)產(chǎn)權抵質(zhì)押等擔保方式提供貸款；以“農民豐收卡”和“郵惠付”為代表的生態(tài)支付結算體系，為生態(tài)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)者提供更加便捷、實(shí)惠的服務(wù)。截至2022年6月末，郵儲銀行浙江省麗水市分行發(fā)放“兩山貸”余額為1.44億元、“生態(tài)貸”余額為21.21億元，服務(wù)“郵惠付”商戶(hù)6785戶(hù)。
為助力實(shí)現碳達峰、碳中和，郵儲銀行圍繞綠色金融，和社會(huì )各界的“綠色先行者”一道積極探索、共同建設美麗中國。江西省長(cháng)江最美岸線(xiàn)（彭澤段）修復、山西生態(tài)造林、海南天然橡膠等，都有郵儲銀行綠色金融的貢獻。
近年來(lái)，郵儲銀行全面貫徹綠色發(fā)展理念，將其融入經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的方方面面，正式采用負責任銀行原則（PRB），成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TCFD）支持機構，從政策制度、資源配置、產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險管理、綠色運營(yíng)和能力建設等方面，大力發(fā)展可持續金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護，助力實(shí)現碳達峰、碳中和目標。
此外，郵儲銀行還攜手德交所于2022年3月份發(fā)布了“STOXX中國郵政儲蓄銀行A股ESG指數”，共同助力構建資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展新生態(tài)、推動(dòng)可持續發(fā)展，為境內外投資者了解中國A股市場(chǎng)提供了參考。
截至2022年6月末，郵儲銀行發(fā)放綠色貸款余額達4336.71億元、綠色融資余額達5025.21億元。2021年，郵儲銀行在明晟（MSCI）ESG評級中獲評A級，為中國銀行業(yè)領(lǐng)先水平。該行還連續被中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )授予“綠色銀行評價(jià)先進(jìn)單位”，獲得《環(huán)球金融》雜志“亞太地區綠色貸款杰出領(lǐng)導力大獎”、國際金融論壇（IFF）第二屆“全球綠色金融獎——創(chuàng )新獎”、亞洲金融協(xié)會(huì )綠色金融優(yōu)秀案例等獎項。
服務(wù)升級助力城鄉居民美好生活
2022年4月23日，郵儲銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統投產(chǎn)上線(xiàn)。該系統是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構打造的全新個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統，使用通用服務(wù)器，進(jìn)行云平臺部署，形成具有自主知識產(chǎn)權的分布式核心系統解決方案，是中國銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重要實(shí)踐。
該系統成功上線(xiàn)，標志著(zhù)郵儲銀行核心科技能力的蝶變升級，開(kāi)創(chuàng )了以分布式平臺承載超6億客戶(hù)的轉型之路，為推動(dòng)數字化轉型注入新動(dòng)能。系統全面投產(chǎn)上線(xiàn)，進(jìn)一步提升了客戶(hù)體驗。例如，國際匯款業(yè)務(wù)交易時(shí)長(cháng)平均縮短50％，存款交易平均響應速度提升約38％。在客戶(hù)旅程優(yōu)化后，個(gè)人開(kāi)戶(hù)加辦業(yè)務(wù)柜面時(shí)長(cháng)壓降60％，個(gè)人理財線(xiàn)下首次購買(mǎi)時(shí)長(cháng)壓降29％。
近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、便捷的線(xiàn)上渠道，讓郵儲銀行與超6億戶(hù)個(gè)人客戶(hù)緊密相連。截至2022年6月末，郵儲銀行服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.44億戶(hù)，AUM規模達13.41萬(wàn)億元；VIP客戶(hù)達4624.80萬(wàn)戶(hù)，財富客戶(hù)突破400萬(wàn)戶(hù)。
共同富裕的奔夢(mèng)路上，郵儲銀行全面啟動(dòng)“美好生活啟航計劃”，加快財富管理體系升級，開(kāi)展“財富周周講”，引導客戶(hù)樹(shù)立正確的長(cháng)期投資理念，努力讓中國經(jīng)濟發(fā)展的紅利惠及廣大人民。郵儲銀行針對大眾和VIP客戶(hù)，通過(guò)系統賦能提升精準服務(wù)能力、線(xiàn)上服務(wù)能力；針對財富客戶(hù)開(kāi)展分層分群經(jīng)營(yíng)，建立專(zhuān)屬產(chǎn)品體系，為客戶(hù)提供個(gè)性化資產(chǎn)配置、理財規劃服務(wù)；開(kāi)展資產(chǎn)提升、新客轉介、合格投資者認證活動(dòng)，促進(jìn)客戶(hù)層級向上遷移；行內多部門(mén)協(xié)同，深挖財富潛力客群實(shí)現聯(lián)動(dòng)獲客，同時(shí)為客戶(hù)提供全方位綜合服務(wù)；舉辦“百城峰會(huì )”高端客戶(hù)論壇、兩屆“理財節”等客戶(hù)活動(dòng)。
郵儲銀行持續強化理財經(jīng)理隊伍建設。截至2022年6月末，郵儲銀行理財經(jīng)理總人數已較2019年增加逾6000人。財富管理中臺支撐能力持續增強，配備財富顧問(wèn)近300人，支撐理財經(jīng)理產(chǎn)能顯著(zhù)提升。面向全市場(chǎng)優(yōu)選資管合作機構，加快優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品引進(jìn)，構建覆蓋不同風(fēng)險收益特征、不同客群專(zhuān)屬的財富產(chǎn)品體系；獲監管批準成為“跨境理財通”南向通業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行，全面推出家族信托、保險金信托等服務(wù)，不斷提升理財服務(wù)能力和水平。
作為數字人民幣指定運營(yíng)機構，郵儲銀行充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，加強產(chǎn)品研發(fā)和場(chǎng)景建設，持續深化數字人民幣試點(diǎn)，推出數字人民幣消費貸款等多項創(chuàng )新產(chǎn)品，拓展醫療健康、交通出行、文化旅游、鄉村振興、百貨零售等領(lǐng)域數字人民幣應用場(chǎng)景。在實(shí)際應用中，郵儲銀行創(chuàng )新落地使用數字人民幣辦理消費貸款放還款、購買(mǎi)保險、線(xiàn)上支付汽車(chē)租賃款項場(chǎng)景；推出以數字人民幣硬件錢(qián)包為載體的“麗澤數幣一卡通”，創(chuàng )新打造“金融＋工作＋生活”數字人民幣應用模式；上線(xiàn)基于手機PAY的賬戶(hù)模式硬錢(qián)包，優(yōu)化客戶(hù)支付體驗；賦能合作伙伴共建數字人民幣生態(tài)，支持合作銀行落地消費貸款放還款、薪資發(fā)放等特色場(chǎng)景。
此外，圍繞城鄉居民消費升級需求，郵儲銀行應用生物識別、智能風(fēng)控、大數據等技術(shù)，不斷深化汽車(chē)消費金融數字化轉型，持續優(yōu)化線(xiàn)上線(xiàn)下融合的服務(wù)模式，拓展汽車(chē)消費金融服務(wù)廣度和深度。郵儲銀行嚴格落實(shí)國家在住房信貸領(lǐng)域的各類(lèi)指導政策，重點(diǎn)支持剛性和改善性購房需求，全力做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)。截至2022年6月末，郵儲銀行發(fā)放個(gè)人消費貸款余額近2.7萬(wàn)億元，為城鄉居民實(shí)現更加美好的生活提供了源源不斷的金融“活水”。