追星逐月日千里 擘畫(huà)科技新篇章——中國郵政儲蓄銀行信息科技建設加速記
作者：中國郵政報記者 毛志鵬來(lái)源:中國郵政報發(fā)布時(shí)間：2022-05-19
日前，中國郵政儲蓄銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統全面投產(chǎn)上線(xiàn)，標志著(zhù)郵儲銀行核心科技能力的“蝶變”升級。該系統將有效賦能轉型發(fā)展，提升客戶(hù)體驗。這是郵儲銀行近年來(lái)堅持“科技興行”取得的重要成果之一。
如今，在郵儲銀行，“科技興行”已被提到前所未有的戰略高度?！笆濉盜T規劃實(shí)施以來(lái)，特別是2019年以來(lái)，郵儲銀行信息科技迎來(lái)跨越式發(fā)展，建成了信貸業(yè)務(wù)、CRM等16大平臺和兩總線(xiàn)（企業(yè)服務(wù)總線(xiàn)、企業(yè)數據總線(xiàn)）、234個(gè)信息系統，顯著(zhù)提升了客戶(hù)服務(wù)、渠道協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng )新、流程優(yōu)化、經(jīng)營(yíng)決策、營(yíng)銷(xiāo)績(jì)效、全面風(fēng)險等七大業(yè)務(wù)能力。信息科技正成為郵儲銀行打造一流大型零售銀行的新引擎。郵儲銀行提出到“十四五”末期“要建成一流科技支撐體系，信息科技要高水平自立自強，全面實(shí)現科技引領(lǐng)，科技賦能在同業(yè)達到先進(jìn)水平”。
煥然一新的郵儲銀行信息科技工作面貌，帶來(lái)的是員工的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng )造性空前高漲，全行IT治理水平不斷提升、自主研發(fā)能力不斷提高、數據治理工作不斷深化、風(fēng)險防控體系不斷健全。更為重要的是，郵儲銀行的信息科技建設走出了一條獨具特色的道路。
提速信息科技建設
2019年是郵儲銀行信息科技發(fā)展的一個(gè)重要節點(diǎn)。
這一年，正值郵政儲金業(yè)務(wù)開(kāi)辦100周年，郵儲銀行正式被納入“國有大型商業(yè)銀行”序列，并在上交所發(fā)行A股上市。百年郵儲走到了新的歷史關(guān)口。其時(shí)，金融科技發(fā)展迅速，正重塑銀行業(yè)競爭格局，按部就班顯然無(wú)法滿(mǎn)足郵儲銀行轉型發(fā)展的需要。
為迅速改變這一狀況，集團公司黨組、郵儲銀行黨委從2019年開(kāi)始果斷采取一系列舉措，加速推進(jìn)郵儲銀行信息科技建設。
首先是加大投入力度。2019年，郵儲銀行提出，為了實(shí)現科技驅動(dòng)發(fā)展的目標，每年將拿出營(yíng)業(yè)收入的3％左右投入信息科技領(lǐng)域。2018年，該數字為2.75％。2019年，郵儲銀行信息科技投入超過(guò)80億元，同比增長(cháng)超過(guò)10％，營(yíng)收占比提升到2.96％。2020年，郵儲銀行信息科技投入超過(guò)90億元，同比增長(cháng)10.35％，占比達到3.15％。2019—2021年，郵儲銀行信息科技領(lǐng)域共投入272億元，營(yíng)收占比超過(guò)3％。
其次是強化隊伍建設。為使IT人才“招得來(lái)、留得住、用得好”，郵儲銀行加大科技條線(xiàn)人才引進(jìn)力度?？傂锌萍缄犖槿藬祻?019年開(kāi)始連續兩年實(shí)現翻番，目前達到3400人。全行科技隊伍超過(guò)5300人，加上外包隊伍，總體超過(guò)1.2萬(wàn)人。與此同時(shí)，郵儲銀行完善科技崗位職級體系，確定信息科技架構、需求、研發(fā)、技術(shù)測試、運行維護、數據分析、科技風(fēng)險等7個(gè)專(zhuān)業(yè)序列，打通IT專(zhuān)業(yè)化人才晉升通道；制定了科技領(lǐng)軍人才管理辦法，選聘數據分析、人工智能、區塊鏈等十大領(lǐng)域科技領(lǐng)軍人才，發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。在績(jì)效考核上，郵儲銀行制定專(zhuān)項獎勵分配方案，突出業(yè)績(jì)引導，充分調動(dòng)科技人員干事的積極性和創(chuàng )造性。
此外是優(yōu)化體制機制。隨著(zhù)資金投入和科技人員的迅速增加，郵儲銀行信息科技的體制機制得到不斷調整優(yōu)化，形成了信息科技管理部、金融科技創(chuàng )新部、管理信息部和軟件研發(fā)中心、數據中心“三部?jì)芍行摹备窬?，使科技管理更加科學(xué)高效，信息化工程平均建設周期大幅縮短。
科技賦能大行“蝶變”
“在郵儲銀行手機銀行APP上提交貸款申請幾分鐘后，328萬(wàn)元的貸款申請就預審批成功啦?！笨粗?zhù)手機上“貸款預審批通過(guò)”的信息，史先生對郵儲銀行“極速貸”贊不絕口。史先生是北京某景區負責人。用這筆錢(qián)，他迅速完成了景區道路的修復，讓景區人氣日益增長(cháng)。
史先生是郵儲銀行數字化轉型受益者的縮影。截至2021年末，郵儲銀行“極速貸”產(chǎn)品余額為2773.80億元，較上年末增加1420.76億元，增幅達105％。
科技投入力度的加大，推動(dòng)信息科技建設成果不斷涌現、科技賦能高質(zhì)量發(fā)展、客戶(hù)體驗明顯改善，重塑了郵儲銀行轉型升級之路。
3年來(lái)，郵儲銀行累計開(kāi)展680項信息工程建設，科技賦能水平大幅提升。
在核心業(yè)務(wù)系統方面，郵儲銀行同時(shí)開(kāi)發(fā)建設多個(gè)新一代系統，基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務(wù)。新一代信貸業(yè)務(wù)平臺采用微服務(wù)架構，實(shí)現信貸產(chǎn)品快速“裝配”，線(xiàn)上貸款自動(dòng)審批率達到99％，單筆業(yè)務(wù)處理時(shí)長(cháng)壓縮近80％。新一代中間業(yè)務(wù)平臺通過(guò)“標準化＋個(gè)性化”的服務(wù)組合，形成社保稅銀、公積金、資金監管、ETC、公共事業(yè)費、地方非稅、財政支付等33大類(lèi)、339小類(lèi)的產(chǎn)品，服務(wù)全行中收提升戰略，已對接28萬(wàn)家委托單位，賬戶(hù)數量達到3.3億個(gè)。新一代資金業(yè)務(wù)平臺實(shí)現資金業(yè)務(wù)前中后臺一體化、數字化管理，提升金融市場(chǎng)領(lǐng)域的競爭力，達到國內領(lǐng)先、國際先進(jìn)水平。2019年上線(xiàn)以來(lái)，管理資產(chǎn)規模超5萬(wàn)億元。
在渠道方面，郵儲銀行新一代手機銀行系統性能提升了3倍，實(shí)現了千人千面的個(gè)性化服務(wù)。開(kāi)放式繳費平臺自上線(xiàn)以來(lái)，業(yè)務(wù)呈爆發(fā)式增長(cháng)，2021年實(shí)現交易金額1009億元，同比增長(cháng)774％，達到同業(yè)領(lǐng)先水平。
在客戶(hù)服務(wù)方面，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理CRM平臺建立800余項零售客戶(hù)標簽，實(shí)現360度客戶(hù)畫(huà)像，服務(wù)超6億戶(hù)零售客戶(hù)及217萬(wàn)戶(hù)對公客戶(hù)，有效支撐基層開(kāi)展差異化營(yíng)銷(xiāo)。
在風(fēng)險管理方面，郵儲銀行不斷拓展智能風(fēng)控應用場(chǎng)景。推廣零售貸前自動(dòng)化審批，消費信貸非網(wǎng)貸業(yè)務(wù)自動(dòng)審批率近40％；網(wǎng)貸自動(dòng)審批率達到99％，單筆時(shí)長(cháng)壓縮近80％。風(fēng)險模型實(shí)驗室將大樣本數據處理時(shí)間由日級別降低至小時(shí)級別，提升了過(guò)程精準性和模型有效性。
針對核心業(yè)務(wù)系統、渠道系統產(chǎn)生的大量業(yè)務(wù)數據，郵儲銀行全力推進(jìn)新一輪大數據五年發(fā)展規劃，向構建同業(yè)先進(jìn)的數據能力邁進(jìn)。建成的大數據平臺接入行內138個(gè)信息系統，完成客戶(hù)、財務(wù)、風(fēng)險、資產(chǎn)負債、監管合規及分行數據等六大數據集市建設，實(shí)現數據一處加工、多處使用。探索數據中臺建設，累計上線(xiàn)600項數據服務(wù)內容，“管理駕駛艙”提供700多項重要業(yè)務(wù)指標，構建了面向管理決策層、經(jīng)營(yíng)層、一線(xiàn)基層和數據分析人員“四位一體”的大數據應用服務(wù)體系。
為充分釋放數據價(jià)值，郵儲銀行制定了大數據應用場(chǎng)景藍圖，完成37個(gè)應用場(chǎng)景108項分析主題研發(fā)。特別是在服務(wù)鄉村振興方面，應用大數據技術(shù)，沉淀行政村關(guān)鍵信息，挖掘21萬(wàn)戶(hù)惠農經(jīng)營(yíng)貸潛在客戶(hù)。研發(fā)“網(wǎng)點(diǎn)畫(huà)像”數據產(chǎn)品，推送“極速洞察”短信，嵌入“極速貸”產(chǎn)品等，讓數據分析“無(wú)形”融入日常經(jīng)營(yíng)管理。
業(yè)技深度融合，數字化轉型加速驅動(dòng)了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的變革，開(kāi)啟業(yè)務(wù)增長(cháng)新曲線(xiàn)，助推郵儲銀行實(shí)現“蝶變”。在網(wǎng)點(diǎn)，“五化”轉型不斷取得突破，建立了統一柜面管理平臺，打造了智慧柜面運營(yíng)新模式；優(yōu)化了自助設備布放結構，提升了智能設備占比，累計在全行網(wǎng)點(diǎn)布放智能柜員機（ITM）約5萬(wàn)臺，共計實(shí)現240余項功能；通過(guò)ATM、ITM設備與手機銀行聯(lián)動(dòng)，讓客戶(hù)享受線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)。在信貸領(lǐng)域，線(xiàn)上貸款提速，積極推廣基于移動(dòng)展業(yè)設備的小額貸款全流程數字化作業(yè)模式?，F在，客戶(hù)經(jīng)理拿著(zhù)移動(dòng)展業(yè)設備，就能在田間地頭現場(chǎng)辦理、現場(chǎng)簽約、現場(chǎng)放款，有效保障了金融業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。截至2021年底，小額貸款線(xiàn)上放款筆數占比近95％；線(xiàn)上化小微貸款產(chǎn)品余額為7130.99億元，較上年末增長(cháng)56.02％。
自主創(chuàng )新連獲突破
郵儲銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構，基于國產(chǎn)硬件、國產(chǎn)操作系統和國產(chǎn)數據庫打造的全新個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統，是中國銀行業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重大實(shí)踐。
近年來(lái)，郵儲銀行著(zhù)力提升信息技術(shù)的自主可控水平，2021年自主研發(fā)、自主平臺應用、敏捷研發(fā)占比都提升了10％以上。其中，敏捷研發(fā)的系統占比達到54％，研發(fā)效率不斷提升，手機銀行功能由按月交付提升至按周交付，線(xiàn)上貸款項目平均交付周期由21天縮短至10天左右。2021年，郵儲銀行總行發(fā)布系統版本7550個(gè)，比2016年增長(cháng)147.5％；在投產(chǎn)版本大幅增長(cháng)情況下，2021年投產(chǎn)升級成功率達到99.8％。
目前，郵儲銀行已建立起“1＋N＋7”創(chuàng )新體系——1為總行科技部門(mén)，N為人工智能、大數據等新技術(shù)，7為七家分行科技創(chuàng )新實(shí)驗室，依托創(chuàng )新實(shí)驗室和科技創(chuàng )新基金，加強產(chǎn)學(xué)研合作，發(fā)揮總分聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，在分布式、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術(shù)應用方面開(kāi)展了卓有成效的創(chuàng )新。
其中，依托“郵儲大腦”人工智能平臺開(kāi)展智能圖像、智能語(yǔ)言語(yǔ)音、生物特征識別、智慧物聯(lián)、知識圖譜、智能決策等六大能力群建設，為風(fēng)險、運營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)、內控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域提供智能化支撐。提升了線(xiàn)上審批效率，將自動(dòng)化審批模型輸出結果壓縮到10秒內；支持信用卡、個(gè)貸等零售業(yè)務(wù)14億賬戶(hù)的風(fēng)險分池建模，模型迭代時(shí)間從43天縮短到10小時(shí)；人臉、聲紋識別為手機銀行、95580提供每日150萬(wàn)次服務(wù)，智能客服替代率達70％。
郵儲銀行基于區塊鏈平臺網(wǎng)絡(luò )搭建和網(wǎng)絡(luò )管理的技術(shù)支撐，先后落地了雄安新區非稅電子票據和建設資金管理、跨境金融區塊鏈、U鏈供應鏈等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。2021年，雄安新區非稅電子票據區塊鏈累計上鏈電子票據302.59萬(wàn)張，郵儲銀行市場(chǎng)占有率超過(guò)90％。
此外，郵儲銀行云平臺應用達到同業(yè)領(lǐng)先水平。郵儲銀行制定云平臺建設標準，建成統一云管平臺。網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行、渠道管理平臺、代理保險系統、移動(dòng)展業(yè)等180個(gè)系統實(shí)現私有云平臺部署。云平臺日交易量達5.06億筆，占交易總量的90％。
郵儲銀行研發(fā)的數字人民幣系統創(chuàng )新設計多幣串，率先推出“硬錢(qián)包”產(chǎn)品，目前，累計上線(xiàn)237項功能，開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包達到4455萬(wàn)個(gè)，支撐郵政營(yíng)業(yè)、寄遞等6123個(gè)特色場(chǎng)景落地。
郵儲銀行信息科技工作取得的進(jìn)步也得到了各方的肯定。2019年，數據中心榮獲“全國工人先鋒號”稱(chēng)號。2021年，軟件研發(fā)中心榮獲中央和國家機關(guān)五一勞動(dòng)獎狀。在2019年亞洲金融競爭力評選中，郵儲銀行榮獲杰出金融科技銀行獎。在2020年國際金融展上，郵儲銀行6個(gè)項目獲銀行科技發(fā)展獎。
當前，銀行業(yè)數字化轉型進(jìn)入新的階段。集團公司黨組書(shū)記、董事長(cháng)劉愛(ài)力強調，數字經(jīng)濟呼嘯而來(lái)，不隨其興旺，必隨其滅亡。數字化是金融業(yè)務(wù)的核心競爭要素。未來(lái)金融凸顯科技金融，只有依靠強大的數據、算力、中臺能力，才能在市場(chǎng)競爭中存活下來(lái)。面對前所未有的新機遇和新挑戰，正在迎頭趕上的郵儲銀行在“十四五”IT規劃中提出“智慧、平臺、體驗、生態(tài)和數字化”SPEED加速度的戰略愿景，從企業(yè)級視角開(kāi)啟全新布局，以制勝數字經(jīng)濟未來(lái)。
郵儲銀行行長(cháng)劉建軍指出，2022年是郵儲銀行“十四五”IT規劃實(shí)施的第二年，也是承上啟下、攻堅克難的關(guān)鍵之年。郵儲人正以時(shí)不我待、只爭朝夕、爭創(chuàng )一流的緊迫感、責任感和使命感，積極擁抱金融科技，全力推動(dòng)新一代信息技術(shù)與業(yè)務(wù)融合創(chuàng )新，加速傳統業(yè)務(wù)全方位、全角度、全鏈條數字化轉型，以科技賦能助力郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展，托起大行“蝶變”的未來(lái)。