數據是挖掘信用的一座富礦
——北京分行精準服務(wù)小微企業(yè)
北京分行客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)為小微企業(yè)提供服務(wù)。
郵儲銀行北京分行再添服務(wù)小微企業(yè)新利器。近日，郵儲銀行北京分行與北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)有限公司合作推出“政采貸”產(chǎn)品。這是北京分行利用政務(wù)數據拓展政策功能，提升服務(wù)質(zhì)量，打造小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)家品牌的又一次創(chuàng )新實(shí)踐。圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”的要求，北京分行始終高度重視借力大數據資源與科技賦能，努力推動(dòng)提高服務(wù)小微質(zhì)效。截至2021年底，北京分行普惠型小微貸款余額為142.9億元，增幅超過(guò)30%，高于人民幣各項貸款平均增幅24個(gè)百分點(diǎn)。
政銀聯(lián)手 共引“金融活水”
北京分行與北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)有限公司旗下的北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺通過(guò)深入挖掘政府采購相關(guān)數據價(jià)值，聯(lián)合推出的“政采貸”產(chǎn)品，基于企業(yè)與政府的采購合作信息，為政府采購中標的供應商提供自助申請、自動(dòng)審批、自主放款的線(xiàn)上融資服務(wù)，滿(mǎn)足供應商履行政府采購合同過(guò)程中的流動(dòng)資金需求。其具有純信用、無(wú)抵押、額度高、可循環(huán)、線(xiàn)上隨借隨還等特點(diǎn)。
隨著(zhù)“政采貸”的推出，北京分行成為與小微金服平臺合作的首家實(shí)現線(xiàn)上建模、線(xiàn)上簽約、線(xiàn)上放款的金融機構，實(shí)現獲客、風(fēng)控、資金端的科技賦能。
“政采貸”的推出是北京分行持續深化政銀對接、服務(wù)小微企業(yè)的縮影。近年來(lái)，北京分行一直在通過(guò)與政府等平臺合作賦能普惠金融，以提升金融服務(wù)的覆蓋面和便捷度。通過(guò)對接人行創(chuàng )信融項目，推出“郵易融”產(chǎn)品，利用大數據技術(shù)，有效破解銀行與企業(yè)信息不對稱(chēng)難題，為小微企業(yè)融資提供精準畫(huà)像，打通小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，顯著(zhù)提高了首貸率。與北京市地方金融監督管理局聯(lián)合掛牌“小微快貸中心·三農金融服務(wù)站”，成為北京地區首家掛牌服務(wù)于鄉村振興的金融機構，且有8家支行被授牌“首批金融服務(wù)顧問(wèn)單位”，18名客戶(hù)經(jīng)理被聘請為“首批金融服務(wù)顧問(wèn)”，對小微企業(yè)的服務(wù)更精準貼心。該分行還積極參與北京市經(jīng)信局主辦的“創(chuàng )客北京”北京市中小企業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)大賽，以大賽為依托搭建銀企對接平臺，為中小企業(yè)提供“項目展示、商業(yè)模式交流、融資支持和品牌推廣”四位一體的綜合服務(wù)，助力中小企業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)。
在積極與地方政府部門(mén)合作、推動(dòng)金融惠企的同時(shí)，北京分行還與股權投資、孵化場(chǎng)地、知識產(chǎn)權、管理咨詢(xún)、財稅和軟件信息等服務(wù)機構開(kāi)展全方位合作，建立“政策+服務(wù)+資本+載體”四位一體的服務(wù)體系，推動(dòng)配套服務(wù)和市場(chǎng)資源的有效銜接與耦合，聚焦服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)，助力其轉型升級。
多場(chǎng)景模式 滿(mǎn)足小微需求
通過(guò)信用信息的深入應用為中小微企業(yè)融資賦能，降低抵押擔保等傳統增信手段對企業(yè)造成的負擔，真正實(shí)現“以信獲貸、以貸促信”的良性循環(huán)，是國家一直以來(lái)積極倡導的小微企業(yè)金融服務(wù)思路。目前，北京小微金服平臺注冊企業(yè)超10萬(wàn)家。借助“政采貸”這一政府采購場(chǎng)景金融產(chǎn)品，北京分行可依托小微金服平臺的金融領(lǐng)域數據應用“統一接口”優(yōu)勢，通過(guò)接口等形式向政府公開(kāi)信息，利用區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技手段，及時(shí)獲取政府采購中標客戶(hù)的融資需求，更好地提供精準金融服務(wù)。
隨著(zhù)“政采貸”的成功上線(xiàn)，北京分行打造的以信息數據為支撐的風(fēng)險共擔、多方共贏(yíng)的數字化小微企業(yè)金融服務(wù)新模式日漸成熟。數字化轉型讓北京分行成為“讀心神探”，變得更懂小微企業(yè)。以小微易貸稅務(wù)模式為例，北京分行利用區塊鏈技術(shù)搭建平臺，開(kāi)發(fā)銀稅信用信息共享交換通道，通過(guò)稅務(wù)系統線(xiàn)上獲取企業(yè)經(jīng)營(yíng)、繳稅等信息，后臺模型自動(dòng)進(jìn)行線(xiàn)上審批、線(xiàn)上放款，符合條件的客戶(hù)最快5分鐘就能獲得貸款。
圍繞小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)推出的小微易貸屬于線(xiàn)上純信用小微貸款產(chǎn)品，其借助互聯(lián)網(wǎng)、大數據等先進(jìn)金融科技手段，并結合企業(yè)納稅信息、增值稅發(fā)票信息等，發(fā)放短期全自助流動(dòng)資金貸款，為小微企業(yè)快速“解渴”。企業(yè)及企業(yè)主通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道完成身份認證后，系統自動(dòng)運行審批、授信模型評價(jià)，并反饋貸款方案給客戶(hù)，客戶(hù)僅需輸入貸款金額、期限并加以確認即可。銀行授權成功后，客戶(hù)可通過(guò)郵儲手機銀行隨支隨用、隨借隨還，放款資金實(shí)時(shí)到賬?？蛻?hù)足不出戶(hù)即可體驗貸款從申請、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務(wù)。整個(gè)業(yè)務(wù)流程實(shí)現了材料簡(jiǎn)單化、運作高效化，大大提高了企業(yè)融資效率，有效降低了企業(yè)融資成本。
隨著(zhù)小微易貸業(yè)務(wù)模式不斷拓展，北京分行目前已推出稅務(wù)、發(fā)票、電力、海關(guān)、工程企信貸、科技、無(wú)貸戶(hù)等操作模式。截至目前，北京分行線(xiàn)上小微貸款余額達90億元，較2020年末增長(cháng)了114%。
資源傾斜 全力支持做大做強
助力小微企業(yè)實(shí)現可持續發(fā)展，不能缺少的就是“特色服務(wù)”。為更好地幫助小企業(yè)不斷更新技術(shù)、擴大規模，北京分行加大資源傾斜力度，主動(dòng)調整貸款產(chǎn)品定位和服務(wù)重心，持續優(yōu)化小企業(yè)貸款產(chǎn)品要素，針對轄內“專(zhuān)精特新”“民生領(lǐng)域”等重點(diǎn)客群制定了專(zhuān)項融資措施，將企業(yè)貸款額度的上限調整至5000萬(wàn)元，充分滿(mǎn)足小企業(yè)的資金需求。北京市農業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)——凱達恒業(yè)農業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)有限公司就是這一舉措的受益者。
凱達恒業(yè)是果蔬脆片領(lǐng)域國內規模最大、技術(shù)領(lǐng)先的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，被評為北京市專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。春節前，凱達恒業(yè)在郵儲銀行申請的2000萬(wàn)元小企業(yè)流動(dòng)資金貸款準時(shí)到賬，讓企業(yè)負責人劉長(cháng)安過(guò)了一個(gè)踏實(shí)年。截至目前，北京分行為凱達恒業(yè)發(fā)放的貸款金額合計達4940萬(wàn)元，助力企業(yè)走上了發(fā)展快車(chē)道。
說(shuō)起與郵儲銀行合作的經(jīng)歷，劉長(cháng)安由衷地豎起了大拇指?！?018年我們響應國家號召，在內蒙古自治區烏蘭察布投資建廠(chǎng)進(jìn)行果蔬脆片原材料收購和加工，但由于建廠(chǎng)投入較大，資金出現緊張。郵儲銀行在了解到我們的融資需求后，帶著(zhù)專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)方案主動(dòng)上門(mén)救急?！痹?300萬(wàn)元產(chǎn)業(yè)扶貧貸款的幫助下，凱達恒業(yè)在烏蘭察布的果蔬脆片加工生產(chǎn)線(xiàn)開(kāi)動(dòng)了起來(lái)，一批批果蔬脆片產(chǎn)品銷(xiāo)往全國各地，還出口到日本、韓國、埃及等國家和地區。
除因地制宜推出“特色服務(wù)”外，北京分行還在專(zhuān)項額度、績(jì)效考核、內部資金轉移定價(jià)(FTP)、獎勵費用、盡職免責、減費讓利等方面給予傾斜，為小微企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，全力保障其做大做強。