智慧風(fēng)控夯基礎 服務(wù)群眾辦實(shí)事
——各地郵政代理金融風(fēng)控合規工作經(jīng)驗分享習近平總書(shū)記指出：“安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障?！苯衲暌詠?lái)，中國郵政集團有限公司代理金融條線(xiàn)緊密結合黨史學(xué)習教育，學(xué)史明理、學(xué)史增信、學(xué)史崇德、學(xué)史力行，深入開(kāi)展“我為群眾辦實(shí)事”相關(guān)活動(dòng)，服務(wù)基層；積極應對強監管、嚴監管和新業(yè)態(tài)下風(fēng)險管理要求，按照集團公司“確保不發(fā)生重大案件和風(fēng)險事件，不發(fā)生大額罰款和大額賠付，不發(fā)生重大負面輿情”的總要求，發(fā)揚斗爭精神，扎實(shí)開(kāi)展風(fēng)控合規案防工作，取得較好成效。
2021年，中國郵政集團有限公司代理金融條線(xiàn)堅持底線(xiàn)思維，始終保持案防高壓態(tài)勢和層層壓力傳導，發(fā)案數量及案值、監管處罰筆數及金額呈“雙下降”趨勢。立足頂層設計，逐步建立起一套覆蓋“風(fēng)險控制指引、違規處罰、KPI考核評價(jià)、KRI數據分析”的內控制度與辦法，出臺《郵政代理金融風(fēng)險合規KPI評價(jià)考核辦法》，按季對各?。▍^、市）分公司開(kāi)展風(fēng)險等級考核評價(jià)，推進(jìn)各?。▍^、市）常態(tài)化、靶向性提升風(fēng)控質(zhì)效。聚焦補短強基，扎實(shí)推進(jìn)巡視、監管和審計發(fā)現問(wèn)題整改“不斷檔”，本著(zhù)“管業(yè)務(wù)必須管風(fēng)險”“管業(yè)務(wù)必須管安全”的原則，當下改與長(cháng)久立并舉，一個(gè)問(wèn)題一個(gè)問(wèn)題去解決，一個(gè)任務(wù)一個(gè)任務(wù)去落實(shí)，做到“一剖析一整改一銷(xiāo)號”，已基本完成問(wèn)題整改，審計問(wèn)題整改率為98.1%。狠抓頑瘴痼疾，開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題專(zhuān)項治理活動(dòng)，建立“屢查屢犯問(wèn)題銷(xiāo)號整改制”，以壓軋式、多頻次的“回頭看”持續跟蹤問(wèn)題整改和問(wèn)責，截至9月整改率為93%，同比提升5個(gè)百分點(diǎn)。靶向治理，突出關(guān)鍵風(fēng)險的排查與治理，開(kāi)展“員工信用卡使用風(fēng)險回頭看”，2021年問(wèn)題同比減少74%，累計問(wèn)責違規員工2019人，經(jīng)濟處罰297萬(wàn)元；對共計100976名理財經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負責人、大堂經(jīng)理等關(guān)鍵崗位人員開(kāi)展專(zhuān)項行為排查，問(wèn)責4824人次，經(jīng)濟處罰478.85萬(wàn)元；對江西、河北、貴州、內蒙古、新疆等?。▍^）分公司開(kāi)展“高風(fēng)險區域重點(diǎn)整治”，對北京、天津等8?。ㄊ校┓止鹃_(kāi)展全覆蓋檢查，揭示和處理大量風(fēng)險隱患?！皣拦芗词呛駩?ài)”，著(zhù)力整治問(wèn)責“寬、松、軟”，郵銀聯(lián)合修訂《員工違規行為處理辦法》，年初出臺《代理金融重大違規提級問(wèn)責辦法》，今年累計問(wèn)責14751人，其中警告及以上紀律處分1676人，占比為11.36%；紀律處分人數同比增加897人，增幅為115%，形成有力震懾。強化大數據運用，提升風(fēng)險預防預警能力，通過(guò)綜合運用內外部大數據，構建“KRI關(guān)鍵風(fēng)險指標分析”方法，對131個(gè)分公司機構、10.1萬(wàn)名員工開(kāi)展“風(fēng)險畫(huà)像”；自建員工異常交易、大額交易快進(jìn)快出、員工疑似登錄客戶(hù)手機銀行、購買(mǎi)理財后當日贖回等風(fēng)控數據模型，持續提升風(fēng)險預警數據分析能力，有效增強了風(fēng)險排查的針對性和威懾性。厚植合規文化，開(kāi)展“以史為鑒、以案為鑒”案件風(fēng)險大討論活動(dòng)，對歷史風(fēng)險案件端到端、全流程、各環(huán)節分析風(fēng)險點(diǎn)，全國下發(fā)警示案例1919個(gè)；各級開(kāi)展“一把手講合規”3062場(chǎng)次、合規演講比賽1118場(chǎng)次；制作宣傳教育視頻2074個(gè)，繪制漫畫(huà)1586幅；組織5萬(wàn)余人次參觀(guān)警示教育基地1219場(chǎng)次；學(xué)習《小郵說(shuō)法》系列違規問(wèn)責警示教育動(dòng)畫(huà)片39萬(wàn)人次，營(yíng)造“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規從我做起”的合規文化。代理金融從最初的“建隊伍、構體系、搭系統”，逐步推進(jìn)至“做排查、抓考核、提能力”，持續加快推進(jìn)“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理體系建設。
10月10日至14日，集團公司組織舉辦了“代理金融內控合規高級管理人員培訓班”，共29省份、51地市分公司的人員參訓，以雄厚授課師資、豐富教學(xué)形式，通過(guò)培訓著(zhù)力提升代理金融內控合規高管人員風(fēng)險防范意識和風(fēng)險防控能力。培訓中，各?。▍^、市）分公司主要圍繞“智慧風(fēng)控建設”“我為群眾辦實(shí)事”進(jìn)行了深入的經(jīng)驗交流分享。
浙江省分公司：精準數據分析 優(yōu)化檢查模式
浙江省郵政分公司建立了風(fēng)險防控體系，加強智慧風(fēng)控的建設和應用。一是組織各市分公司從內控檢查人員、網(wǎng)點(diǎn)骨干人員中，選拔55人組建風(fēng)險數據分析團隊；二是抽調省內骨干集中編寫(xiě)形成“合規管理系統SQL建模、風(fēng)險數據提取、賬戶(hù)交易分析要點(diǎn)”等標準培訓課程，組織團隊全體成員分五期完成省分公司跟班輪訓；三是通過(guò)“以查代訓”形式，積極組織團隊成員參加集團公司跨省檢查、省分公司內控管理會(huì )審等項目，在實(shí)戰中錘煉專(zhuān)業(yè)能力；四是建立省、市兩級按月提取SQL模型（自建13支和集團共享36支）和RWM模型高風(fēng)險人員數據、同步開(kāi)展“代職支行長(cháng)”排查工作機制，今年以來(lái)排查1332人次，共發(fā)現違規問(wèn)題379個(gè)。
創(chuàng )新合規檢查機制，優(yōu)化非現場(chǎng)與現場(chǎng)相結合的模式。一是充分發(fā)揮全面風(fēng)險指標、中位數對標偏離度等5個(gè)數據模型作用，定期發(fā)布并評價(jià)11個(gè)市分公司、72個(gè)縣分公司和1317個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險狀況；二是建立省、市兩級空降檢查機制，其中在省分公司以項目制形式組建8人省級“空降部隊”，對高風(fēng)險機構實(shí)施“空降”檢查，對高風(fēng)險人員實(shí)施“代職支行長(cháng)”檢查；三是針對網(wǎng)點(diǎn)代保管重要物品、留存過(guò)夜現金或重控等違規問(wèn)題，建立“夜鷹行動(dòng)”檢查機制，組織各金融網(wǎng)點(diǎn)每季開(kāi)展全面自查、各分公司每半年和每年組織交叉互查；四是對標集團公司跨省交叉檢查模式，建立內控管理會(huì )審工作機制，統一制定《全省郵政代理金融風(fēng)險內控案防管理會(huì )審實(shí)施細則（2020年版）》，明確會(huì )審9項、50類(lèi)、94個(gè)詞條等內容，按百分制進(jìn)行綜合評價(jià)、分五級實(shí)施差異化管理。
四川省分公司：堅持系統思維 構筑全面風(fēng)控體系
四川省郵政分公司持續深化全面風(fēng)險管理，從完善風(fēng)控體系、數據風(fēng)控賦能、打造專(zhuān)業(yè)團隊、深化合規文化等方面不斷推進(jìn)風(fēng)控轉型。
順應新階段、新形勢、新變化，完善風(fēng)險內控管理體系，用三年時(shí)間打造“前瞻化、過(guò)程化、系統化”風(fēng)控模式，設立年度目標規劃，預計到2023年建成四川郵政特色的風(fēng)險內控管理新模式；修訂完善四川代理金融內控評價(jià)指標和模式，采取“市州自評+省分公司復評”方式，按季評估、年終修正，繪制風(fēng)險地圖，年度結果運用于市州戰略績(jì)效考核、合規先進(jìn)評選。
以多維度數據為引領(lǐng)，細化員工風(fēng)險治理，以管“人”為核心，提高風(fēng)控智能化。一是智慧管控員工行為。開(kāi)展非現場(chǎng)管理評價(jià)，推進(jìn)數據標準化，建成從業(yè)人員智能排查系統和基礎信息庫，運用統計法進(jìn)行風(fēng)險運算，實(shí)施員工“畫(huà)像”。二是打造風(fēng)控防火墻。自建存款、反洗錢(qián)、員工交易等各類(lèi)風(fēng)險監測模型，“通過(guò)柜員與多客戶(hù)同設備登錄手機銀行”（總行第二屆數據建模大賽評為優(yōu)秀模型）、“客戶(hù)向員工他行轉賬”等模型精準監測異常行為。
加大資源投入力度，“兩道防線(xiàn)”全力打造風(fēng)險內控管理專(zhuān)業(yè)團隊?！暗谝坏婪谰€(xiàn)”突出綜合柜員能力提升，制定綜柜履職、考評標準，納入“金融專(zhuān)家團隊”打造，2020年以來(lái)每年開(kāi)發(fā)標準課件，開(kāi)展170期綜柜輪訓，覆蓋7100人次；“第二道防線(xiàn)”加快合規檢查隊伍轉型，通過(guò)監管培訓、司法培訓和進(jìn)高校培訓，提升檢查人員能力、眼界和思維，制定檢查隊伍獎勵辦法，人才梯隊打造、獎勵政策向專(zhuān)、精、尖的非現場(chǎng)風(fēng)險監測隊伍傾斜，飛行檢查加強與業(yè)務(wù)條線(xiàn)和市（州）合規管理人員交流，開(kāi)展檢查后評估，合規內訓師增至60人。
深化合規經(jīng)營(yíng)文化，深入貫徹“合規創(chuàng )造價(jià)值”理念，努力構建“不敢違、不能違、不愿違”的合規氛圍。深化違規必究的問(wèn)責文化，對重大違規實(shí)施提級審核問(wèn)責，操作層、管理層并罰，政紀處分、經(jīng)濟考核同步進(jìn)行；推進(jìn)合規警示教育常態(tài)化，各級“一把手”講合規課，與中郵保險協(xié)同舉辦“我是合規人”辯論賽，建立線(xiàn)上“金融知識微課堂”，印發(fā)《典型違規案例選編》手冊，警示每名員工知敬畏、守底線(xiàn)。
山東省分公司：強化模型搭建數據挖掘 加強隊伍建設合規履職
山東省郵政分公司強化系統開(kāi)發(fā)、模型搭建和數據挖掘，提升風(fēng)險監測防御能力和精準靶向治理水平，推進(jìn)風(fēng)險防控向“智能化”轉型。一是提煉完善，發(fā)揮模型威力。全省自建合規系統自定義模型77個(gè)，自建系統模型27個(gè)，在堅實(shí)的數據分析核查基礎上，定期進(jìn)行回顧梳理，不斷提煉、完善，修改閾值，將檢查經(jīng)驗固化建立風(fēng)險數據監控模型。二是推進(jìn)合規檢查與數據分析相融合。通過(guò)修訂制度，明確非現場(chǎng)數據制導式檢查頻次、監測模型數量、覆蓋機構范圍等關(guān)鍵要素，加大檢查深度，僅2021年，就開(kāi)展數據分析核查活動(dòng)14批次，發(fā)現問(wèn)題279個(gè)。三是建立風(fēng)險模型定期核查機制。指定部分重點(diǎn)風(fēng)險模型作為定期核查模型，明確核查頻次、范圍、流程、質(zhì)量等要求，并根據風(fēng)險模型建設情況、模型數據中標率等，對定期核查模型范圍及核查比例進(jìn)行適時(shí)調整，持續、動(dòng)態(tài)監控風(fēng)險數據。今年全省共核實(shí)風(fēng)險模型1242個(gè)次，提取數據17萬(wàn)余條，發(fā)現違規問(wèn)題近200個(gè)。
完善內控管理體制機制建設，補短板、強弱項，提升內控管理水平。一是堅持考核引領(lǐng)。以戰略績(jì)效為核心，完善風(fēng)險管理、合規經(jīng)營(yíng)的風(fēng)控綜合評價(jià)考核體系，強化考核督導和風(fēng)險分析。二是強化風(fēng)控隊伍建設。下發(fā)履職清單，明確高管隊伍合規案防職責和履職要求，配齊配強現場(chǎng)、非現場(chǎng)檢查人員和派駐綜合柜員專(zhuān)職隊伍，并通過(guò)任職資格考試、履職考核、系統管控等方式，提升人員履職能力。三是強化消費者權益保護。進(jìn)一步明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息管控主體責任，對事前、事中、事后進(jìn)行全流程管控。同時(shí)，加大客戶(hù)信息安全保護力度。四是持續開(kāi)展員工警示教育，打造合規文化。建立網(wǎng)點(diǎn)“警示簽”“警示欄”和合規文化長(cháng)廊，通過(guò)“一把手”講合規、合規宣講、專(zhuān)家講座等形式豐富警示教育內容，震懾不法企圖，塑造合規文化。
河南省分公司：嚴查嚴管堵截電詐 用心用情服務(wù)群眾
河南省郵政分公司今年上半年制定了《河南郵政抵制、檢舉和堵截代理金融員工違法違規行為獎勵辦法》《關(guān)于建立河南郵政代理金融反詐騙工作機制的通知》；把反詐騙工作的內容、措施進(jìn)行了梳理和明確，并制定“信息收集獎”“經(jīng)驗推廣獎”等，建立單位和個(gè)人的獎勵激勵政策。上述辦法的出臺，大大鼓勵了員工抵制、檢舉、堵截違法違規行為的積極性，維護了客戶(hù)人身、財產(chǎn)安全。自5月至今，全省累計堵截11起電信詐騙、假存單詐騙事件，涉及金額42.6萬(wàn)元；檢舉10名涉案賬戶(hù)嫌疑人，抵制1名持假身份證人員業(yè)務(wù)辦理，并協(xié)助公安機關(guān)抓獲多名犯罪嫌疑人。
為推動(dòng)合規管理工作規范化、標準化、系統化進(jìn)程，省分公司下大力氣健全風(fēng)控制度體系和組織管理架構，形成了“一個(gè)委員會(huì )、三級管控、四支隊伍”的內控案防格局，進(jìn)一步提升全省郵政代理金融精細化管理水平。一是出臺了《河南郵政代理金融合規工作考評辦法》等近20項規章制度，重點(diǎn)解決了壓實(shí)各級領(lǐng)導人員案防管理責任、實(shí)施各級領(lǐng)導和管理人員資質(zhì)認證、強化崗位輪換考核與管控等問(wèn)題，努力使各項具體工作都能“有法可依”。尤其是建立了合規工作考評，員工抵制、檢舉、堵截違法違規行為獎勵，金融反詐騙等風(fēng)控考核激勵機制，極大地調動(dòng)了風(fēng)控人員及網(wǎng)點(diǎn)人員的積極性。二是營(yíng)造濃厚的合規經(jīng)營(yíng)環(huán)境，省分公司為所有網(wǎng)點(diǎn)統一印制并在工作場(chǎng)所張貼“網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險告知卡”“網(wǎng)點(diǎn)媒體接待流程圖”“接待來(lái)電來(lái)訪(fǎng)規范用語(yǔ)明白卡”，給每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)人員印發(fā)了消費者權益保護、反假幣、《員工行為排查“三字訣”》等學(xué)習材料，使網(wǎng)點(diǎn)人員“抬頭見(jiàn)合規，低頭思合規”，認清行為“底線(xiàn)”和違規“紅線(xiàn)”，使合規文化入腦入心、見(jiàn)行見(jiàn)效。三是建立每周線(xiàn)上直播培訓機制，把集團公司、郵儲總行、省分公司及省分行相關(guān)制度要求和工作部署第一時(shí)間準確傳達至每一名金融從業(yè)人員，“送合規到網(wǎng)點(diǎn)”，解決“會(huì )議轉會(huì )議、培訓轉培訓”政策落實(shí)層層衰減、內容失真等問(wèn)題。截至目前，線(xiàn)上直播間共計開(kāi)播17次，直播課程有員工操作賬戶(hù)行為、易觸發(fā)預警類(lèi)型分析、反詐知識宣傳、授權拒絕低級高頻問(wèn)題解析等，累計22.72萬(wàn)余人次參訓。
云南省分公司：內控評價(jià)補短板 科技賦能強管控
云南省郵政分公司在推動(dòng)代理金融業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，高度重視內控案防工作，全省郵政內控案防基礎管理水平穩步提升。
建立評價(jià)體系，強化合規管理KPI結果運用。根據全省代理金融內控合規管理的總體目標，從重點(diǎn)工作、難點(diǎn)問(wèn)題、薄弱環(huán)節制定全省內控合規管理的綜合評價(jià)KPI考核指標，多維度客觀(guān)評價(jià)各州（市）分公司機構的風(fēng)險管控水平。按季度通報州（市）分公司得分情況，及時(shí)總結推廣優(yōu)秀經(jīng)驗，并對排名后三的州（市）分公司下發(fā)專(zhuān)項整治通知，對持續兩個(gè)季度排名后三的州（市）分公司由省分公司對其開(kāi)展集中整治。通過(guò)對標各項評分指標，各州（市）分公司針對薄弱環(huán)節，逐條分析形成問(wèn)題的原因，制定具體的整改措施，明確整改責任部門(mén)和責任人員，并對在合規管理工作中履職不到位的責任人員啟動(dòng)了問(wèn)責機制，整改成效明顯。
設立專(zhuān)項資金，開(kāi)展合規管理“立標創(chuàng )優(yōu)”活動(dòng)。省分公司設立代理金融內控管理競賽專(zhuān)項資金80萬(wàn)元，按季評選合規管理“標桿單位”及綜合柜員履職“標兵個(gè)人”；按年度評選合規管理“優(yōu)秀單位”“優(yōu)秀個(gè)人”，開(kāi)展代理金融網(wǎng)點(diǎn)合規操作百佳標兵勞動(dòng)競賽活動(dòng)，充分調動(dòng)代理金融風(fēng)險內控管理人員和綜合柜員的積極性，在合規管理、履職達標方面掀起“比學(xué)趕幫超”的熱烈氛圍。
開(kāi)展管理創(chuàng )新，運用技術(shù)手段提高監督檢查質(zhì)效。一是推行技防抓履職，數據運用強監督。依托云南郵政企業(yè)微信公眾號，開(kāi)發(fā)了金融履職管理系統——綜合柜員模塊。實(shí)現綜合柜員簽到管理、履職提醒、問(wèn)題錄入、履職情況統計、信息發(fā)布、風(fēng)險報告和建議收集等功能。綜合柜員可以分時(shí)段通過(guò)手機對履職情況進(jìn)行錄入，后臺系統實(shí)時(shí)收集數據并進(jìn)行電子化統計；各級管理人員可通過(guò)PC機進(jìn)行訪(fǎng)問(wèn)和下載相關(guān)資料，實(shí)時(shí)掌握綜合柜員的履職情況，進(jìn)一步強化綜合柜員履職過(guò)程管控；各級檢查人員還可通過(guò)后臺提取相關(guān)數據進(jìn)行分析，篩選異常機構和人員，明確檢查范圍，適時(shí)開(kāi)展有針對性的現場(chǎng)檢查工作。二是強化員工行為排查管理。實(shí)現“4+2”排查管理，通過(guò)開(kāi)發(fā)“金融履職—員工排查”模塊，開(kāi)展全年4次的日常排查，通過(guò)開(kāi)發(fā)“云郵風(fēng)控—員工信息管理”模塊，開(kāi)展全年兩次的集中排查。實(shí)現金融類(lèi)員工的個(gè)人、家庭、債務(wù)申報管理；實(shí)現員工的基礎信息、家庭成員、持證情況、工作情況、資產(chǎn)情況、負債情況、涉法涉訴、經(jīng)商辦企業(yè)等多類(lèi)數據電子化管理，實(shí)現員工原始數據、查詢(xún)記錄等影像資料的規范存儲和便捷提??；各級管理人員可按照時(shí)間段查詢(xún)員工的自查和被查記錄，實(shí)時(shí)掌控本級及轄下機構排查工作的開(kāi)展情況，強化了員工行為排查工作的過(guò)程管控；通過(guò)后臺系統對員工排查數據的分析可指引檢查人員運用于現場(chǎng)檢查，增強了員工行為管理的延續性和現場(chǎng)檢查的指向性。
甘肅省分公司：強監督嚴考核 筑牢風(fēng)險防控根基
甘肅省郵政分公司一是盯領(lǐng)導履職效果，明確領(lǐng)導履職內容，將履職檢查、會(huì )議落實(shí)、問(wèn)題整改等重點(diǎn)指標納入領(lǐng)導績(jì)效考核，考核分值占10%。二是建立檢查人員及綜合柜員評級制度，根據月度履職考核結果及年度履職能力測評成績(jì)綜合評定，依據評級結果確定月度績(jì)效系數，鼓勵檢查人員主動(dòng)有效履職。三是始終保持監督檢查高壓態(tài)勢，將“四不兩直”檢查方式貫穿常規及各類(lèi)專(zhuān)項檢查中，確保真實(shí)了解網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)，全方位揭示風(fēng)險隱患。四是強化問(wèn)責管理，將各類(lèi)檢查發(fā)現的問(wèn)題100%錄入系統，全部實(shí)行“清單化”管控，對違規問(wèn)題從嚴從重問(wèn)責，從源頭治理頑固性屢查屢犯問(wèn)題。五是提升網(wǎng)點(diǎn)排查能力。加強對排查人員行為要點(diǎn)“三字訣”、排查方法及技巧的系統性培訓，確保網(wǎng)點(diǎn)負責人、綜合柜員對網(wǎng)點(diǎn)其他人員的有效監督。六是提升系統化管控能力，針對薄弱環(huán)節，讓業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，省分公司自主開(kāi)發(fā)了員工行為排查管理系統、綜合柜員管理系統、風(fēng)險數據排查系統，有效解決了手工統計差錯多、行為排查質(zhì)效不高、風(fēng)險隱患閉環(huán)管控不足等弊端。
深圳市分公司：運用數據分析工具 完善模型排查方法
廣東省深圳市郵政分公司充分利用集團公司針對案發(fā)教訓精準制導的寶貴數據源，并按照省分公司開(kāi)發(fā)的排查數據分析工具和排查指引，于7月22日至9月30日對分公司457名關(guān)鍵崗位的人員開(kāi)展全覆蓋、多維度的行為排查工作。
一是使用自主開(kāi)發(fā)的征信報告數據化系統功能，實(shí)現了將員工征信報告導入系統后自動(dòng)形成數據化分類(lèi)分析表格的功能，極大程度提高了征信報告排查的效率與準確性。二是結合基層實(shí)際并根據廣東省分公司排查指引，進(jìn)一步將4254條風(fēng)險數據分類(lèi)提取后有效指導基層，通過(guò)應用不同的排查方法提高排查效果。三是嚴格落實(shí)“兩訪(fǎng)”工作，其中，員工家訪(fǎng)主要通過(guò)提前收集特別設計的《個(gè)人信息申報表》，了解員工的婚姻狀況、經(jīng)濟收支、日常消費、理財投資等情況并與征信報告交叉驗證后，再開(kāi)展有針對性的家訪(fǎng)；客戶(hù)走訪(fǎng)的主要對象是與集團下發(fā)的風(fēng)險數據相關(guān)，且客戶(hù)年紀50歲以上，并辦過(guò)保險、理財的客戶(hù)。該分公司通過(guò)編發(fā)《稽查人員/網(wǎng)點(diǎn)負責人對重點(diǎn)客戶(hù)走訪(fǎng)話(huà)術(shù)》并開(kāi)展通關(guān)，提高檢查人員的客戶(hù)走訪(fǎng)能力，并對涉及數據核實(shí)的事項當面請客戶(hù)簽署“知曉書(shū)”，使數據排查深度直抵風(fēng)險末梢。四是組織開(kāi)展與代理金融網(wǎng)點(diǎn)負責人“一對一”談心，通過(guò)向網(wǎng)點(diǎn)負責人了解有哪些員工是數據和征信均無(wú)異常，但日常似有隱憂(yōu)的對象，并在后續工作中加大風(fēng)險排查力度，共同將風(fēng)險在萌芽狀態(tài)得到有效的化解。五是持續多年對過(guò)渡客戶(hù)資金的明確要求（“作為金融從業(yè)人員，只有本人與客戶(hù)之分”）已深入人心，使員工在與客戶(hù)往來(lái)類(lèi)賬戶(hù)交易方面的思想認識與行為規范相匹配，減少偶發(fā)意念帶來(lái)的挪用資金風(fēng)險。