中郵消費金融“二次創(chuàng )業(yè)”再啟航
11月20日，中郵消費金融有限公司（下稱(chēng)“中郵消費金融”）迎來(lái)了5周歲生日。作為立足廣州、面向全國的持牌消費金融機構，中郵消費金融在內生動(dòng)力與市場(chǎng)活力的雙驅動(dòng)下，展現出良好的發(fā)展態(tài)勢，目前注冊客戶(hù)數超4500萬(wàn)戶(hù)，累計放款突破2000億元，貸款余額近330億元，總資產(chǎn)超320億元。站在新的起點(diǎn)，中郵消費金融正吹響“二次創(chuàng )業(yè)”的號角，與時(shí)代同頻共振，通過(guò)不斷創(chuàng )新消費金融服務(wù)，助力粵港澳大灣區發(fā)展。
服務(wù)“三化” 打造更強“引擎”
五年來(lái)，中郵消費金融全面推進(jìn)服務(wù)場(chǎng)景化、自動(dòng)化和智能化，不斷拓展金融科技應用落地的想象邊界，凸顯了在科技領(lǐng)域持續深耕的決心與競爭力。
中郵消費金融堅持科技賦能，探索金融科技在不同場(chǎng)景領(lǐng)域的應用落地，不斷提高服務(wù)效率，為客戶(hù)提供更加高效、便捷、智能的金融服務(wù)。
目前，中郵消費金融科技隊伍人數超公司總人數一半，形成了一支以自主研發(fā)為主，具備快速響應業(yè)務(wù)需求、敏捷高效運作能力的科技人才隊伍，科技創(chuàng )新得到有力支撐。目前中郵消費金融擁有超100個(gè)應用系統，90%以上為自主研發(fā)；系統具備日均百萬(wàn)次級貸款審批處理能力，貸款自動(dòng)審批率高達98%，其中80%可在120秒內完成審批。
中郵消費金融還打造出多個(gè)核心平臺，賦能數字化營(yíng)銷(xiāo)、智能化風(fēng)控、全流程資產(chǎn)保全和客戶(hù)服務(wù)等業(yè)務(wù)。其中，基于千人千面、數據驅動(dòng)的渠道平臺，利用客戶(hù)的人口學(xué)標簽、行為標簽、業(yè)務(wù)標簽等進(jìn)行客群劃分，結合推薦算法，讓客戶(hù)在不同階段擁有專(zhuān)屬的個(gè)性化體驗。利用語(yǔ)音、圖像、NLP等多項技術(shù)，構建全棧的人工智能平臺，實(shí)現消費金融場(chǎng)景的AI應用。以智能機器人為例，其意圖識別準確率大于90%，部署超20個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)精準的客戶(hù)意圖識別和問(wèn)答語(yǔ)義匹配，加強客戶(hù)互動(dòng)、提升服務(wù)體驗。
中郵消費金融通過(guò)容器化、微服務(wù)化和研發(fā)過(guò)程的敏捷化，不斷深化業(yè)技融合。依托敏捷開(kāi)發(fā)，加速系統迭代效率，快速響應新的業(yè)務(wù)需求，大幅縮短從需求提出、系統開(kāi)發(fā)到客戶(hù)服務(wù)的時(shí)間周期，為客戶(hù)帶來(lái)多樣化的創(chuàng )新服務(wù)。
風(fēng)控升級讓“導航”更精準
如果說(shuō)金融科技是消費金融發(fā)展的“引擎”，那么科學(xué)合理的風(fēng)險防控體系更像一個(gè)精準的“導航系統”，為企業(yè)可持續發(fā)展保駕護航。
依托數據驅動(dòng)和技術(shù)創(chuàng )新的雙重“砝碼”，中郵消費金融打造了以評分模型、決策引擎、風(fēng)險管理策略、大數據四輪驅動(dòng)的風(fēng)控支撐體系?；诖罅康膬韧獠繑祿?，使用傳統建模及機器學(xué)習方法，支持申請、反欺詐、定價(jià)、調額、催收等模型決策，以決策引擎作為風(fēng)控系統的大腦，利用規則流程驅動(dòng)，高效運行各項策略，實(shí)現進(jìn)件審批、額度管理、貸后管理、風(fēng)險監測的精準高效應用。
中郵消費金融著(zhù)力構造“全面、全程、全員”風(fēng)險治理體系，布局了“橫到邊、縱到底”的網(wǎng)格式風(fēng)險合規管理矩陣，并創(chuàng )造性地打造了基于人工智能技術(shù)的反欺詐體系，用于保證賬戶(hù)安全、防范偽冒、攔截個(gè)人欺詐和團伙欺詐，保障資產(chǎn)質(zhì)量。
今年，中郵消費金融構建了面向目標客群的數據采集和變量挖掘機制，通過(guò)深度挖掘變量，尤其貸中行為變量、客戶(hù)歷史信息變量、人行同盾歷史趨勢變量等，新增上線(xiàn)變量數量超2000個(gè)，拓展了客戶(hù)數據維度，推動(dòng)關(guān)鍵節點(diǎn)評分模型的持續優(yōu)化。同時(shí)，中郵消費金融成立了風(fēng)控模型攻堅小組，上線(xiàn)模型超20個(gè)，全面覆蓋主要渠道和產(chǎn)品，完成定制化的申請評分和行為評分，首次創(chuàng )新性地建立收入預測模型、資金饑渴模型等用于客群管理。中郵消費金融通過(guò)持續挖掘風(fēng)控變量、完善變量體系和建立標準化的建模流程，堅實(shí)風(fēng)控基礎，提高風(fēng)控能力，嚴守風(fēng)險底線(xiàn)。
持續推動(dòng)讓合規入腦入心
合規是經(jīng)營(yíng)的生命線(xiàn)。5年來(lái)，中郵消費金融秉承合規是風(fēng)險管理底線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)理念，始終堅守合規生命線(xiàn)，在全體員工中牢固樹(shù)立“人人懂合規、人人用合規”的合規目標，深刻踐行“普惠金融”理念的基礎上，以合法合規驅動(dòng)公司業(yè)務(wù)持續穩健發(fā)展。
5年來(lái)，中郵消費金融逐步建立健全內控合規體系，樹(shù)立合規意識，宣傳合規理念，傳播合規文化。為維護金融穩定與健康，中郵消費金融有效推進(jìn)反洗錢(qián)工作，積極探索防范新形勢下的洗錢(qián)犯罪；開(kāi)展金融亂象整治專(zhuān)項行動(dòng)，并連續開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項整治行動(dòng)，切實(shí)履行社會(huì )責任。
中郵消費金融還深入開(kāi)展了覆蓋公司全員的“合規管理年”活動(dòng)，通過(guò)員工合規培訓、加強日常合規管理等一系列工作，進(jìn)一步夯實(shí)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規、內審監察“三道防線(xiàn)”。
通過(guò)持續不斷建設并加固合規管理的“堡壘”，中郵消費金融營(yíng)造出“人人知規、人人懂規、人人守規”的合規氛圍，并通過(guò)提升自身合規經(jīng)營(yíng)能力，加強風(fēng)險管理建設，為促進(jìn)消費金融行業(yè)穩健發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。
中郵消費金融相關(guān)負責人表示，“二次創(chuàng )業(yè)”的號角已經(jīng)吹響，中郵消費金融將繼續做科技創(chuàng )新的踐行者、深耕產(chǎn)品與服務(wù)的奮斗者、履行社會(huì )責任的實(shí)干者，依托科技創(chuàng )新，為粵港澳大灣區發(fā)展助力，為促進(jìn)消費結構升級、服務(wù)人民美好生活而不斷努力。