聚合支付：開(kāi)啟郵政寄遞新“錢(qián)”景
聚合支付是指通過(guò)技術(shù)手段將微信、支付寶、百度錢(qián)包、銀聯(lián)等多種支付服務(wù)整合于一體，提供一個(gè)聚合類(lèi)型的二維碼用于商戶(hù)收款，具有結算便捷、高效的特性。聚合支付作為提升支付體驗、打通商業(yè)閉環(huán)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的“連接器”，也為郵政寄遞提供了一次全面打通商流、信息流、實(shí)物流、資金流實(shí)現科技迭代、轉型升級的顛覆式改造契機。
聚合支付的商業(yè)價(jià)值
近年來(lái)，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，電子支付為消費者廣泛接受，進(jìn)入蓬勃發(fā)展階段。從最早的支付寶、微信支付開(kāi)始，發(fā)展到銀聯(lián)云閃付、銀行APP等，短短幾年間，各種非現金支付方式發(fā)展火暴，改變了人們日常消費習慣，人們不再需要帶現金出門(mén)便可通過(guò)“電子錢(qián)包”完成各種消費付款。
隨著(zhù)支付渠道的增多，聚合支付應運而生，它將各種非現金支付渠道進(jìn)行融合，通過(guò)一個(gè)聚合碼即可完成多種渠道的收款，更大程度地方便了商家與消費者。2016年，全國聚合支付覆蓋的商戶(hù)為121.3萬(wàn)家，2019年增長(cháng)到2307萬(wàn)家，年均增幅達到167%。2019年，我國支持移動(dòng)支付的商戶(hù)總量在5000萬(wàn)家左右，聚合支付商戶(hù)的滲透率達到46.1%。
根據艾瑞咨詢(xún)統計，2019年聚合支付市場(chǎng)交易規模約為8.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)59.8%，預計未來(lái)該市場(chǎng)的增速將有所回落，但仍能保持較穩定的增長(cháng)。
聚合支付的加入，改變了傳統移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈條，一個(gè)包括商戶(hù)、第三方支付機構、聚合支付服務(wù)商、清算機構、銀行、O2O平臺、基礎設施服務(wù)商和軟件服務(wù)商的多方共贏(yíng)的移動(dòng)支付新的生態(tài)鏈開(kāi)始形成。聚合支付不僅僅是一次科技迭代和資金路徑的整合，其更大的行業(yè)價(jià)值體現在通過(guò)大數據挖掘與客戶(hù)畫(huà)像為線(xiàn)下商戶(hù)進(jìn)行商業(yè)賦能。聚合支付服務(wù)商通過(guò)聚合碼或掃碼機具為商戶(hù)一站式接入各種“電子錢(qián)包”，依托微信與支付寶龐大的流量基礎，將粉絲運營(yíng)、會(huì )員體系、積分系統、社交廣告等營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)整合到一起，為商戶(hù)提供精準的整體解決方案，提升商戶(hù)的獲客效果；通過(guò)關(guān)聯(lián)APP對商戶(hù)的日常運營(yíng)數據進(jìn)行統計分析，并可視化地呈現給商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者。相比于傳統的賬本記賬模式，聚合支付可為眾多中小客戶(hù)的日常運營(yíng)管理實(shí)現數字化升級。
聚合支付為郵政寄遞發(fā)展賦能
聚合支付具有將來(lái)自不同支付主體和支付平臺服務(wù)商的資金整合于一體的特點(diǎn)，并且能將資金直接轉至統一的賬戶(hù)，這為郵政寄遞業(yè)務(wù)資金收取模式迭代提供了可能性。
以郵政標快代收貨款業(yè)務(wù)為例，在信息流上，郵政對外要對接成千上萬(wàn)的不同類(lèi)型、不同規模的客戶(hù)，對內要關(guān)聯(lián)5萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、數十萬(wàn)個(gè)投遞員的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)；在資金流上，每年歸集業(yè)務(wù)資金規模上百億元；在數據銜接上，涉及上億件郵件的生產(chǎn)信息和商家對賬信息。多年來(lái)，該業(yè)務(wù)發(fā)展一直依靠基層投遞以“收取現金—層層上繳—單機版信息系統—賬務(wù)人員手工核對”這種密集型勞動(dòng)、粗放型管理作支撐。
2019年，中國郵政集團有限公司寄遞事業(yè)部借助集團公司統一支付平臺、郵儲銀行第三方系統、新一代寄遞平臺等，實(shí)施了“投遞員PDA聚合掃碼（微信/支付寶/銀聯(lián)云閃付）+郵件全環(huán)節生產(chǎn)信息要素+銀行資金對賬+商戶(hù)結算”整套改造方案，突破性地實(shí)現了寄遞郵件號、銀行商戶(hù)號、資金流水號動(dòng)態(tài)綁定關(guān)系，以聚合支付模式徹底對傳統現金模式進(jìn)行了顛覆式改造。上線(xiàn)一年來(lái)，寄遞掃碼支付使用比例達到81.5%，多個(gè)省份超過(guò)90%，歸集業(yè)務(wù)資金突破40億元。
今后，聚合支付將不斷加快郵政寄遞的科技迭代，提升客戶(hù)體驗，開(kāi)拓業(yè)務(wù)新“錢(qián)”景。
一是客戶(hù)體驗的迭代。過(guò)去，郵政代收貨款業(yè)務(wù)在投遞端以收取現金為主，付現找零比較麻煩；業(yè)務(wù)資金層層上繳，耗費較長(cháng)在途時(shí)間，商戶(hù)收到貨款時(shí)通常需要1周甚至2周以上的時(shí)間，從收、投兩端看客戶(hù)體驗均不佳。
直至聚合支付推出，收、投兩端實(shí)現了客戶(hù)體驗迭代，產(chǎn)品活力和競爭力重新被激發(fā)出來(lái)。尤其在疫情防控期間，郵政代收貨款、收件人付費兩項業(yè)務(wù)滿(mǎn)足了C端無(wú)接觸付款和B端工作日T+1快速回款的需求，1～6月兩項業(yè)務(wù)增幅超過(guò)10%，PDA聚合掃碼突破3000萬(wàn)票，產(chǎn)品生命周期被重新拉長(cháng)，進(jìn)一步釋放出國企品牌安全可靠的優(yōu)勢。
二是多層級中心化向去中心化迭代。在傳統現金運作模式下，投遞員收取現金回班后，郵件生產(chǎn)信息平衡合攏、賬務(wù)信息勾挑核對、資金匯總上繳需要各級中心配備業(yè)務(wù)和財務(wù)管理人員，自下而上，層層核對，資金上繳路徑至少經(jīng)歷三次銀行轉賬（縣到市、市到省、省到總部），由此產(chǎn)生的人工成本和資金成本消耗較大。聚合支付模式下，郵件生產(chǎn)信息通過(guò)數萬(wàn)個(gè)PDA直達新一代寄遞平臺數據庫，PDA掃碼收取業(yè)務(wù)資金動(dòng)態(tài)歸集至寄遞事業(yè)部總部頂點(diǎn)賬戶(hù)，跳過(guò)縣、市、省三個(gè)層級，極大地節約了人力成本和資金層層轉賬成本。
三是UV（獨立訪(fǎng)客）單向引流向多向引流迭代。郵政寄遞業(yè)務(wù)獲取客戶(hù)流量的途徑主要有官網(wǎng)、微信小程序、公眾號、APP、11183以及郵政網(wǎng)點(diǎn)。聚合支付在PDA的推廣使用中，為流量入口帶來(lái)了更多的可能性。在2020年啟動(dòng)的智能化轉型工作中，對PDA掃碼支付成功跳轉、對郵政小哥好評積分返券等小微需求進(jìn)行了敏捷開(kāi)發(fā)、循序漸進(jìn)，這些嘗試可有效提升終端客戶(hù)的復購率。同時(shí)，借助郵政協(xié)同優(yōu)勢，郵儲銀行手機銀行APP、銀聯(lián)云閃付APP等渠道與EMS系統互為入口，可以實(shí)現郵政內部客戶(hù)資源跳轉和數據共享。
聚合支付是發(fā)生在中國郵政科技賦能的大背景下，以互聯(lián)網(wǎng)思維運用大數據、云計算等新技術(shù)，由郵政寄遞、郵儲銀行與信息科技共同發(fā)起的跨界迭代，是對市場(chǎng)、客戶(hù)、產(chǎn)品、企業(yè)價(jià)值鏈的一次重構。
天下武功唯快不破。立足2020年“黑天鵝”事件頻發(fā)、商業(yè)供應鏈秩序重新建立的環(huán)境，我們要順勢而為，緊緊圍繞客戶(hù)需求快速變化，以客戶(hù)思維、流量思維、迭代思維，持續創(chuàng )新，精益求精，快速更新，對郵政寄遞商業(yè)生態(tài)進(jìn)行重新審視與主動(dòng)探索?！ 跎蜢o
聚合支付的商業(yè)應用