“我們現在產(chǎn)能已全面恢復，訂單量和去年同期差不多。這多虧了疫情期間郵政提供的貸款和寄遞服務(wù)?！?月8日，正忙著(zhù)安排一周生產(chǎn)任務(wù)的安徽省安慶市貝邦貿易有限公司負責人黃和平向記者介紹企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，“100萬(wàn)元的‘電商郵包貸’減輕了資金壓力，郵政快遞讓我發(fā)貨無(wú)憂(yōu)?！弊鳛猷]政寄遞業(yè)務(wù)的大客戶(hù)，“電商郵包貸”是他最得力的經(jīng)營(yíng)幫手，解決了寄遞發(fā)貨和資金流轉的問(wèn)題，他就專(zhuān)心做生產(chǎn)、搞銷(xiāo)售。
黃和平提到的“電商郵包貸”，是安徽省郵政分公司和郵儲銀行安徽省分行共同研發(fā)的一款融合電商企業(yè)、郵政寄遞和金融需求的貸款產(chǎn)品，也是安徽郵銀在全國郵政系統首創(chuàng )的自主協(xié)同項目。自2018年推出以來(lái)，至目前，已實(shí)現全省所有市、縣（市）全覆蓋；服務(wù)郵政電商客戶(hù)467家，發(fā)放信貸資金3.16億元，郵儲銀行利息收入超千萬(wàn)元；進(jìn)一步穩固了郵政寄遞客戶(hù)關(guān)系，郵包貸客戶(hù)快遞費用超億元。
試點(diǎn)創(chuàng )新 一炮打響
協(xié)同是中國郵政最重要的戰略，最核心的優(yōu)勢。協(xié)同戰略要落地見(jiàn)效，必須依托項目。安徽郵銀在推進(jìn)協(xié)同工作過(guò)程中，聚焦客戶(hù)價(jià)值管理、整合板塊資源、注重項目帶動(dòng)。
“我們在走訪(fǎng)電商客戶(hù)時(shí)，小微企業(yè)負責人普遍反映，因為也沒(méi)多少抵押品，遇到了‘融資難’‘融資貴’的問(wèn)題?！必撠煷隧椖康陌不帐》止臼袌?chǎng)部員工孫傳龍說(shuō)起項目的由來(lái)，“那時(shí)快遞企業(yè)打價(jià)格戰也比較厲害，怎么維系客戶(hù)，是郵政寄遞業(yè)務(wù)持續發(fā)展要解決的一個(gè)重要問(wèn)題?！苯?jīng)過(guò)多方調研與“頭腦風(fēng)暴”，一個(gè)以郵政快遞包裹郵寄費作為衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的關(guān)鍵指標并予以授信的思路漸漸成形。
“這個(gè)新產(chǎn)品主要服務(wù)郵政快遞包裹的長(cháng)期合作客戶(hù)，將電商企業(yè)的物流、信息流、現金流納入授信體系，綜合電商平臺的相關(guān)數據，依據企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及資金流、物流狀況給予授信額度。并且，這種信用貸款產(chǎn)品具有額度高、利率較低、還款方式靈活等特點(diǎn)，有效解決了輕資產(chǎn)的電商企業(yè)缺乏有效擔保造成的融資難題，擴大了郵儲銀行小微企業(yè)金融服務(wù)范圍?！卑不帐》中行∑髽I(yè)金融部趙婷婷介紹道。
“電商郵包貸”的貸款額度計算主要依據通過(guò)郵政寄遞產(chǎn)生的郵費，客戶(hù)若想獲得盡可能多的信貸資金，就要提升在郵政渠道的發(fā)件量和郵費。從寄遞業(yè)務(wù)發(fā)展方面考量，社會(huì )快遞公司無(wú)法提供類(lèi)似的金融信貸服務(wù)，避免了打“價(jià)格戰”搶客戶(hù)；與金融同業(yè)比，其他銀行無(wú)法準確獲取電商客戶(hù)信息和經(jīng)營(yíng)狀況，郵儲銀行發(fā)展小微客戶(hù)的獲客成本幾乎為零?！巴ㄟ^(guò)板塊協(xié)同，在沒(méi)有增加資源投入的情況下，打造出差異化競爭優(yōu)勢，增強了客戶(hù)黏性，實(shí)現三方共贏(yíng)?！睂O傳龍分析道。
安徽郵政有電商客戶(hù)超4000家，其中，年用郵收入超3萬(wàn)元的約2000家，面對如此龐大的客戶(hù)群體，又是新產(chǎn)品，安徽郵銀采取“先試點(diǎn)、再總結、全面推廣”的模式。2018年9月19日，首先在安慶市望江縣童裝集群市場(chǎng)試點(diǎn)，向某服飾公司發(fā)放首筆貸款40萬(wàn)元。一炮打響后，安慶郵銀成立專(zhuān)項領(lǐng)導小組和工作組對業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程跟蹤管理，共同派駐專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)走訪(fǎng)并考量電商類(lèi)客戶(hù)的寄遞和信貸需求，定期召開(kāi)溝通會(huì )打通業(yè)務(wù)推進(jìn)梗阻。在貸前環(huán)節，實(shí)時(shí)掌握企業(yè)快包使用量和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；在貸后管理中，隨時(shí)向工作組反饋金融產(chǎn)品使用情況，不斷打磨出可復制推廣的發(fā)展模式。
“這個(gè)項目直擊客戶(hù)‘痛點(diǎn)’，不少前期猶豫觀(guān)望的電商企業(yè)，積極主動(dòng)聯(lián)系郵政寄遞，增加郵政渠道的發(fā)件量，以期早日達到放貸條件?！卑矐c市寄遞事業(yè)部快包部負責人王舒偉說(shuō)。當年，安徽郵銀向安慶試點(diǎn)放貸760萬(wàn)元，良好的市場(chǎng)反應增添了向全省郵政推廣的信心。
協(xié)同推進(jìn) 優(yōu)化升級
“我們要攜手發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，共享客戶(hù)和業(yè)務(wù)資源，面向全省郵政全面推廣，全面助力我省郵政電商小微企業(yè)客戶(hù)發(fā)展?！?019年1月23日，安徽郵銀聯(lián)合召開(kāi)協(xié)同推廣“電商郵包貸”業(yè)務(wù)電視電話(huà)會(huì )議，明確發(fā)展目標和措施，并將該項目列入2019年安徽郵政板塊協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項目。此后，雙方組建專(zhuān)職培訓團隊，開(kāi)展全省輪訓，提高團隊的業(yè)務(wù)水平和工作效率。同年5月24日，安徽郵政省級協(xié)同發(fā)展委員會(huì )審議通過(guò)“電商郵包貸”項目的收益分配辦法，省級層面的頂層設計為項目推廣掃清了“障礙”，全省各地郵銀放開(kāi)手腳，全速推進(jìn)。
各地郵銀對接合作下發(fā)推廣方案，利用自身渠道加大宣傳力度，對相關(guān)人員培訓電商、信貸等知識，使客戶(hù)經(jīng)理迅速掌握產(chǎn)品優(yōu)勢、辦理流程等。當地郵儲銀行小企業(yè)金融部聯(lián)合授信管理部門(mén)開(kāi)展平行作業(yè)，打通審查審批綠色通道，縮短辦理時(shí)限，加快放款速度，一般10個(gè)工作日即可放款，極大提高產(chǎn)品落地效率。當地郵政分公司提供建立了穩定快遞包裹業(yè)務(wù)合作關(guān)系的電商企業(yè)名單，與小企業(yè)金融部一道篩選出年郵寄費用符合郵包貸準入標準的目標客戶(hù)，逐戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)?！拔覀円恢笔褂绵]政寄遞業(yè)務(wù)，申請‘電商郵包貸’也是經(jīng)郵政引薦的，不僅貸款利率有優(yōu)惠，便捷度也高?！弊詮?019年初使用了“電商郵包貸”后，黃和平擴大了銷(xiāo)售渠道，企業(yè)收入進(jìn)一步增加；使用“電商郵包貸”后，黃和平使用郵政渠道的寄遞量由每月的2.6萬(wàn)件增加到3.4萬(wàn)件，他還在郵儲銀行辦理了個(gè)人網(wǎng)銀、信用卡等業(yè)務(wù)，并將郵儲銀行結算賬戶(hù)作為平臺的主要提現賬戶(hù)。
2019年2月，宿州市分行發(fā)放首筆貸款27萬(wàn)元；4月，合肥市分行發(fā)放首筆貸款100萬(wàn)元……增量擴面捷報頻傳，2019年，安徽郵銀共為服務(wù)的439家電商客戶(hù)，發(fā)放信貸資金2.95億元。
“在全面協(xié)同推進(jìn)過(guò)程中，我們也不斷優(yōu)化，在客戶(hù)準入、辦理流程、貸款額度等方面，根據市場(chǎng)情況適時(shí)調整，更好地服務(wù)三方發(fā)展，共同把項目做大做優(yōu)?！睂O傳龍說(shuō)。安徽郵銀拓寬貸款客戶(hù)范圍，從企業(yè)客戶(hù)延伸到個(gè)人客戶(hù)、從國內電商客戶(hù)發(fā)展到跨境電商客戶(hù)，從城市電商客戶(hù)擴張到農村電商客戶(hù)。合作平臺由原來(lái)的國內幾大電商巨頭，又加入了亞馬遜、易貝、全球速賣(mài)通等多家全球知名電商平臺，全面覆蓋了郵政寄遞的客戶(hù)群。安徽省分行將授信額度最高提升至500萬(wàn)元，對客戶(hù)再次貸款時(shí)將根據上個(gè)授信期內郵政快遞費用增幅情況提高授信額度等一系列優(yōu)化升級的舉措，更加貼近電商企業(yè)金融服務(wù)需求。
“‘跨境電商郵包貸’有助于構建寄遞、貸款融資和外匯結算三合一的電商服務(wù)和運營(yíng)體系，為跨境電商企業(yè)提供全方位綜合服務(wù)，增強郵政國際業(yè)務(wù)的競爭力?！卑不锗]政國際業(yè)務(wù)分公司負責人對項目的發(fā)展前景十分看好。2019年8月29日，安徽郵銀協(xié)同在合肥市開(kāi)辦了全省首單“跨境電商郵包貸”業(yè)務(wù)，放貸金額85萬(wàn)元，在郵儲銀行開(kāi)設了公司美元結算賬戶(hù)。安徽電商協(xié)會(huì )在協(xié)會(huì )活動(dòng)中邀請安徽郵政就“電商郵包貸”進(jìn)行專(zhuān)題介紹。去年12月6日，安徽省政協(xié)港澳臺僑和外事委員會(huì )專(zhuān)門(mén)向安徽郵政發(fā)來(lái)感謝信，感謝郵政利用板塊協(xié)同優(yōu)勢為跨境電商企業(yè)定制個(gè)性化金融產(chǎn)品解決“融資難”問(wèn)題。今年1月7日，安徽省商務(wù)廳也致信感謝。
“ ‘電商郵包貸’作為一個(gè)協(xié)同項目，促進(jìn)了寄遞、金融業(yè)務(wù)同發(fā)展共提升。通過(guò)對231家‘電商郵包貸’客戶(hù)放貸前后發(fā)件量的跟蹤分析，發(fā)件量同比增幅達74.42%。同時(shí)，也豐富了客戶(hù)對郵政品牌的認知，展現了郵政現代企業(yè)集團形象?！睂O傳龍告訴記者，“5月14日，我們和安徽省分行召開(kāi)了項目研討會(huì )，今年將重點(diǎn)深化郵銀客戶(hù)資源的復用和跨境項目的拓展?！?/p>