廣東省分行：綠色金融繪就綠水青山
近年來(lái)，郵儲銀行廣東省分行堅決貫徹新發(fā)展理念，積極踐行綠色發(fā)展戰略，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，大力支持綠色產(chǎn)業(yè)，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，綠色金融業(yè)務(wù)取得階段性成效。截至2019年8月末，廣東省分行發(fā)放綠色貸款302筆，貸款余額為101.17億元，較年初增長(cháng)36.52%，在全省法人貸款中占比達10.60%。
強化綠色導向
新理念需要新作為。近年來(lái)，為發(fā)展綠色金融、助力污染防治，確保綠色金融理念在全行落地生根，廣東省分行進(jìn)行了多方努力。
在組織領(lǐng)導方面，該分行充分發(fā)揮黨委總攬全局、協(xié)調各方的領(lǐng)導核心作用，形成工作合力。省分行成立了綠色銀行建設領(lǐng)導小組、環(huán)境風(fēng)險專(zhuān)項排查領(lǐng)導小組，黨委書(shū)記、行長(cháng)劉義龍擔任兩個(gè)領(lǐng)導小組組長(cháng)，相關(guān)部門(mén)負責人擔任領(lǐng)導小組成員，前中后臺多部門(mén)分工協(xié)作，協(xié)同聯(lián)動(dòng)，深化落實(shí)。
在制度體系方面，該分行通過(guò)完善綠色銀行建設的各項制度，將綠色信貸發(fā)展理念融入業(yè)務(wù)流程中，制定下發(fā)了綠色信貸發(fā)展工作方案，明確工作目標和八項重點(diǎn)工作內容；下發(fā)關(guān)于打好污染防治攻堅戰和發(fā)展綠色金融的指導意見(jiàn)以及加強綠色銀行建設三年規劃，將工作進(jìn)一步落實(shí)到機構、部門(mén)、人員；結合全省及各地市的地域特點(diǎn)、特色產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟金融發(fā)展狀況等，連續三年在《廣東省分行年度授信業(yè)務(wù)發(fā)展指引》中專(zhuān)設綠色金融相關(guān)政策，明確當年的發(fā)展目標和風(fēng)控要求。
在激勵機制方面，該分行將綠色銀行建設情況納入全行績(jì)效考核、“開(kāi)門(mén)紅”旺季營(yíng)銷(xiāo)、授信管理評價(jià)等考核體系中，做到“月月監測、季季通報、年年考核”；同時(shí)，將各二級分行的綠色信貸發(fā)展情況直接與領(lǐng)導班子的績(jì)效考核掛鉤，將信貸人員的綠色信貸管理情況與個(gè)人的考核積分掛鉤，完善正向、反向激勵反饋，提升二級分行發(fā)展綠色信貸的積極性和主動(dòng)性。
創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)
按照“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續”的原則，廣東省分行優(yōu)選成熟細分領(lǐng)域與污染防治重點(diǎn)攻堅板塊，推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，在加大傳統信貸領(lǐng)域支持力度的同時(shí)，積極探索綠色債券、綠色理財、綠色普惠金融等產(chǎn)品與模式創(chuàng )新，豐富服務(wù)體系。
廣東省分行綠色金融創(chuàng )新主要體現在三個(gè)方面。
一是創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品體系。肇慶市分行在人民銀行的指導下，積極探索“綠色金融+生態(tài)補償”有效機制，發(fā)放了廣東省首筆生態(tài)公益林補償收益質(zhì)押貸款，截至2019年8月，該類(lèi)貸款余額達到109.09萬(wàn)元，無(wú)一筆逾期或不良。該分行還積極向總行推薦投資轄內綠色債券，2019年投資規模合計5.6億元；大力推廣針對污水處理小微企業(yè)的特色產(chǎn)品“排污貸”，截至2019年8月貸款結余16筆、余額17981萬(wàn)元。
二是結合地區稟賦，創(chuàng )新綠色金融服務(wù)。該分行制定了電子銀行業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標、經(jīng)營(yíng)計劃及工作措施，大力推廣電子銀行、移動(dòng)展業(yè)等綠色低碳環(huán)保服務(wù)方式。目前，該分行移動(dòng)展業(yè)業(yè)務(wù)交易量繼續排名全國郵儲第一，電子銀行交易替代率達95.74%，智能自助設備布放達到1769臺，信用卡電子賬單替代率達97.5%。
三是利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數據風(fēng)控等先進(jìn)技術(shù)，推出并不斷豐富完善“郵e貸”系列網(wǎng)絡(luò )信貸產(chǎn)品，大力推廣互聯(lián)網(wǎng)貸款、公積金信用貸款等新產(chǎn)品和網(wǎng)貸通、卡貸通等新功能，實(shí)現貸款申請、調查、發(fā)放的線(xiàn)上全流程辦理。
完善體系建設
廣東省分行不斷完善綠色金融制度體系，突出“綠色信貸”導向，合理配置信貸資源，充分發(fā)揮信貸支持節能減排和淘汰落后產(chǎn)能的重要作用。
在業(yè)務(wù)準入、審查審批中，該分行均進(jìn)行環(huán)境評價(jià)，將客戶(hù)的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理合規性作為重要的調查審查內容，對于歷史出現環(huán)保處罰等情況的逐一向客戶(hù)核實(shí)處罰原因與整改情況，向客戶(hù)傳遞環(huán)保要求，綜合客戶(hù)環(huán)境表現判斷是否準入；嚴格執行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，截至目前均未準入存在重大環(huán)境、安全生產(chǎn)等違法違規行為的企業(yè)；同時(shí)，在額度持續使用條件中列明不得出現重大環(huán)保負面風(fēng)險事件。
廣東省分行大力健全環(huán)境風(fēng)險防范機制，持續對轄內環(huán)境風(fēng)險予以監測，對核實(shí)的風(fēng)險情況下發(fā)信管提示函，自2017年以來(lái)共下發(fā)8份風(fēng)險提示函，主動(dòng)監測、防止環(huán)保風(fēng)險向信用風(fēng)險轉化，提升環(huán)境社會(huì )風(fēng)險管理水平，深入開(kāi)展信貸環(huán)境風(fēng)險專(zhuān)項排查活動(dòng)，確保及時(shí)發(fā)現并妥善化解信貸風(fēng)險。
加強產(chǎn)業(yè)支持
按照有保有壓的原則，廣東省分行近年持續加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持力度，截至8月底累計支持“綠色交通運輸項目”結余72.72億元、“可再生能源及清潔能源項目”結余11.55億元、“工業(yè)節能節水環(huán)保項目”結余8.10億元、“建筑節能及綠色建筑項目”結余5.15億元、“垃圾處理及污染防治項目”結余1.97億元、其他綠色項目結余1.60億元，綠色信貸投放基本覆蓋監管統計范圍內的各領(lǐng)域和項目類(lèi)型。
廣東粵電中山熱電廠(chǎng)有限公司是廣東省分行加強產(chǎn)業(yè)支持的典型案例。對該公司建設的4臺300MW級環(huán)保燃煤熱電聯(lián)產(chǎn)發(fā)電機組，廣東省分行累計發(fā)放貸款8筆、29830萬(wàn)元，放款進(jìn)度達74.5%，遠高于銀團放款進(jìn)度。