扶“三農” 助小微 湖南省分行按下提檔加速鍵
作為湖南金融業(yè)的主力軍之一，郵儲銀行湖南省分行在“扶‘三農’，助小微 ”上走出了一條特色之路。該分行充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢，找準目標客群，進(jìn)行金融創(chuàng )新，優(yōu)化貸款流程，提升服務(wù)體驗，用實(shí)際行動(dòng)多措并舉助力湖南經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至8月末，該分行涉農貸款余額達693.72億元，小企業(yè)貸款年凈增額較上年同期增長(cháng)了135.12%。
創(chuàng )新產(chǎn)品
實(shí)現涉農金融全覆蓋
湖南是農業(yè)大省，解決好“三農”問(wèn)題，是開(kāi)啟新時(shí)代全面建設經(jīng)濟強省美麗湖南新征程的關(guān)鍵。2017 年 8 月，郵儲銀行三農金融事業(yè)部湖南省分部正式掛牌成立，并在全省 14 個(gè)市（州）設立二級分部、85 個(gè)縣（市）建立了營(yíng)業(yè)部，為城鄉居民提供了全方位的金融服務(wù)，以小額貸款、零售金融服務(wù)為抓手，突出做好鄉村振興領(lǐng)域中農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、中小企業(yè)、建檔立卡貧困戶(hù)等小微普惠領(lǐng)域的金融服務(wù)，有效緩解“三農”金融服務(wù)不足，真正實(shí)現涉農金融業(yè)務(wù)全覆蓋。
劉東平今年38歲，是永州回龍圩管理區柑橘種植農戶(hù)，由于沒(méi)有抵押物，在當地一些銀行貸不到款，2011年，劉東平與同村兩名農戶(hù)共同在郵儲銀行申請農戶(hù)聯(lián)保貸款5萬(wàn)元用于柑橘種植，從此開(kāi)始了她的農業(yè)發(fā)展之路。
劉東平柑橘種植產(chǎn)業(yè)不斷擴大，在村里蓋了柑橘初加工廠(chǎng)房。2017年7月，劉東平聯(lián)合同村農戶(hù)18人創(chuàng )辦回龍圩源衛柑橘種植農民專(zhuān)業(yè)合作社，主要從事柑橘生產(chǎn)、組織柑橘收購，銷(xiāo)售社員柑橘產(chǎn)品等。
2018年1月，劉東平想在郵儲銀行申請貸款200萬(wàn)元用于合作社農資化肥進(jìn)貨，苦于沒(méi)有抵押物，郵儲銀行為其聯(lián)系農信擔保公司，成功授信200萬(wàn)元。發(fā)展至今，劉東平所管理的回龍圩源衛柑橘種植農民專(zhuān)業(yè)合作社種植面積達到1015畝，年柑橘銷(xiāo)售額達2000余萬(wàn)元，直接帶動(dòng)貧困戶(hù)6人就業(yè)，帶動(dòng)當地廣大村民種植柑橘，共同致富。
劉東平的柑橘基地，只是郵儲銀行“三農”金融在三湘大地上結出的一顆小小果實(shí)。12年來(lái)，湖南省分行根植當地，主動(dòng)作為，積極融入湖南鄉村振興戰略，引金融活水，助力“三農”發(fā)展。
“三農”金融規模提升的背后，是郵儲銀行湖南省分行持續創(chuàng )新的不懈努力。針對“三農”客戶(hù)融資小額分散和“短、頻、急”的特點(diǎn)，湖南省分行為客戶(hù)量身定制信貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化金融需求。如針對建檔立卡貧困戶(hù)量身定制出專(zhuān)項小額扶貧貸款——惠農易貸 ，為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款老客戶(hù)專(zhuān)門(mén)推出了一款互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品——極速貸；圍繞特色優(yōu)勢行業(yè)，深化農擔合作，先后推出了糧食貸、救災貸、生豬貸、特色貸和油茶貸等產(chǎn)品。
提檔加速
破解小微企業(yè)融資難
民營(yíng)和小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟體系最活躍的部分。針對小微企業(yè)融資難、貴、急等問(wèn)題，湖南省分行通過(guò)傾斜資源、創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)、主動(dòng)減費讓利等方式，多措并舉破解企業(yè)融資難題，助力民營(yíng)和小微企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。
周勇經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家彩印包裝公司，是典型的民營(yíng)小微企業(yè)主，主要從事生產(chǎn)紙箱、藥品外包裝、標簽、零印件生產(chǎn)等其他印刷品印刷銷(xiāo)售。近兩年來(lái)，由于該企業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)，銷(xiāo)售量穩步增加，原生產(chǎn)線(xiàn)供不應求，于2018年新增加一條生產(chǎn)線(xiàn)，廠(chǎng)房與設備共投入2000多萬(wàn)元，導致該企業(yè)流動(dòng)資金出現短缺。郵儲銀行安鄉縣支行了解情況后，第一時(shí)間與該企業(yè)聯(lián)系，針對該企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好但無(wú)法再提供有效抵押物的情況，向周勇推薦小微易貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品是利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)，向企業(yè)發(fā)放的純網(wǎng)絡(luò )全自助流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，無(wú)須客戶(hù)提供抵質(zhì)押、財務(wù)報表等資料即可實(shí)現授信，網(wǎng)絡(luò )預審批時(shí)間僅需要3至5分鐘即可完成。
周勇試著(zhù)通過(guò)手機發(fā)起申請，僅5分鐘，就通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數據分析測算出100萬(wàn)元的預授信，從申請到放款僅用了4個(gè)工作日，周勇成功獲得100萬(wàn)元信用貸款。對此，周勇對郵儲銀行的小微易貸贊不絕口。
近年來(lái)，湖南省分行致力于金融服務(wù)的提質(zhì)增效。截至目前，湖南省分行已經(jīng)成功構建了“小微普適、民生金融、政銀合作、雙創(chuàng )金融” 四大產(chǎn)品體系，形成了強抵押、弱擔保、純信用的全產(chǎn)品序列，深度對接不同行業(yè)、不同生命周期的小微企業(yè)融資需求。并不斷加大科技投入，打造了小微易貸、小額極速貸等全流程、線(xiàn)上化、純信用的融資產(chǎn)品。作為紓困小微企業(yè)的主力軍，湖南省分行還開(kāi)發(fā)無(wú)還本續貸產(chǎn)品為企業(yè)節約續貸成本、過(guò)橋費用；對經(jīng)營(yíng)暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，實(shí)行“一企一策”，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，分類(lèi)采取支持處置措施，緩解小微企業(yè)融資困境。
今年以來(lái)，該分行小企業(yè)貸款平均時(shí)限（從業(yè)務(wù)受理到審批完畢）由去年的平均23個(gè)工作日縮短至14個(gè)工作日，綜合一次性通過(guò)率由去年6月末的11.27% 提高至30.76%，提升了企業(yè)申貸、獲貸服務(wù)效率，推動(dòng)信貸服務(wù)提檔加速?！鯒钜伶?nbsp; 鐘向宇 溫靜