繪就現金出納管理新畫(huà)卷
——江西省分行運營(yíng)管理創(chuàng )新記清晨5時(shí)，郵儲銀行江西省南昌市分行運營(yíng)管理部出納主管林強早早起床，收拾收拾準備出門(mén)上班。5時(shí)50分，林強到達單位開(kāi)啟了忙碌的一天。作為一名出納管理員，林強每天的工作都是跟錢(qián)打交道：理鈔、捆鈔、送繳……出納崗位直接和錢(qián)接觸，不但要求工作細致，更要求思想過(guò)硬，經(jīng)得住誘惑。近二十年的從業(yè)經(jīng)歷讓他明白，管理如生命，只有這樣，才能守護好“銀行的心臟”。
固本強基 打造強大“心臟”
14個(gè)條線(xiàn)、93個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、135個(gè)錢(qián)箱……每天，這一串串數字都要在林強的腦子里過(guò)幾十遍，用他的話(huà)說(shuō)，跟錢(qián)打交道，可一點(diǎn)也不能馬虎！
金庫，被人們形象地稱(chēng)為“銀行的心臟”，管庫員被稱(chēng)為離金錢(qián)最近的人。每天早上6時(shí)，甚至更早，就要趕到庫房，進(jìn)行款箱出庫，以確保押運車(chē)輛準時(shí)出發(fā)，支行能準點(diǎn)營(yíng)業(yè)；晚上款箱回庫后，又要先核對清點(diǎn)支行上繳的現金，然后根據支行需求，配好第二天需要的現金和憑證，最后將賬軋平后才能回家?！拔覀冞@個(gè)工作一點(diǎn)兒差錯都不能有，要確保賬實(shí)相符?！闭劦竭@點(diǎn)，平?？偸切Σ[瞇的林強一臉嚴肅。
去年5月，在做完最后盤(pán)點(diǎn)時(shí)，同事們卻發(fā)現多出了一萬(wàn)元。大家立即開(kāi)袋核查找原因，查了幾個(gè)小時(shí)始終沒(méi)有發(fā)現到底是哪里出了錯。無(wú)奈之下，同事將情況反饋給輪休的林強。趕到單位后，林強查看了賬目，依據經(jīng)驗，判定是記賬出現了問(wèn)題。幾個(gè)小時(shí)后，同事們發(fā)現了記賬時(shí)的筆誤，這才平了賬目。
對于林強來(lái)說(shuō)，做好現金出納管理，除了團隊給力外，制度的保障、模式的創(chuàng )新更是重中之重。
長(cháng)期以來(lái)，江西省分行高度重視現金管理，保證了資金的流動(dòng)性和收益性，滿(mǎn)足用戶(hù)對現金的需求，在現金出納管理、備付金管理及貨幣反假工作方面取得顯著(zhù)成效。
去年8月，江西省分行創(chuàng )新實(shí)施“十二個(gè)一”制度，即市分行分管行長(cháng)每季度盤(pán)一次庫、開(kāi)一次專(zhuān)題會(huì )、調審一次履職情況；市分行部門(mén)負責人每季度評價(jià)一次履職情況，每月檢查一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、開(kāi)一次分析會(huì )、盤(pán)一次庫、向上級匯報一次，每周查詢(xún)一次在途情況；縣支行領(lǐng)導每季度盤(pán)一次庫，每月檢查一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、排查一名支行長(cháng)。這一制度明確了市分行分管行長(cháng)、部門(mén)負責人、縣支行領(lǐng)導履行業(yè)務(wù)庫及現金管理的職責，提升了對業(yè)務(wù)庫及現金管理工作的重視程度和參與度，使現金管理工作形成了領(lǐng)導參與、全員齊抓共管、管理高效有力的良好氛圍?！斑@么做，就是要將看得見(jiàn)的風(fēng)險和看不見(jiàn)的風(fēng)險都擺在桌面上，讓大家明確責任、規范履職，繃緊自己的那根弦！”該分行運營(yíng)管理部總經(jīng)理劉德利說(shuō)，這一制度推行后，經(jīng)過(guò)近一年的運作，達到了預期效果，厘清了各級職責，變被動(dòng)為主動(dòng)，讓每一個(gè)層級、每一個(gè)單位、每一個(gè)人都做到心里有數，主動(dòng)把工作做好。此外，江西省分行創(chuàng )新建立了定期遠程調閱監控制度，直接對部分市縣支行進(jìn)行監控調閱的非現場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)庫現場(chǎng)管理、現金處理流程、假幣清分等方面，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)通報，立查立改。
通過(guò)制度的創(chuàng )新，與人民銀行、郵政企業(yè)協(xié)調溝通等全方位發(fā)力，在2018年總行考核中，江西省分行運營(yíng)管理工作由此前的全行第15名一躍成為全行第3名，工作得到了總行的肯定。
推陳出新 保持純凈“血液”
現金是銀行流淌的“血液”。
每年春節前后，大量務(wù)工人員返鄉，江西省吉安市分行都會(huì )迎來(lái)現金收付的高峰，短短幾周內要集中清分上繳上億元現金，晚上軋賬到深夜是常事。吉安市分行運營(yíng)管理部總經(jīng)理張梅，已經(jīng)不記得有多少個(gè)新年是在庫房里度過(guò)的，家人也習慣了她在單位跨年，總跟她開(kāi)玩笑，說(shuō)她上班是“年尾接到年頭”“今年上到明年”。追求高效創(chuàng )新已成為吉安市分行始終踐行的工作理念。
為加快網(wǎng)點(diǎn)殘損券的上繳速度，解決業(yè)務(wù)庫當天無(wú)法清點(diǎn)的問(wèn)題，吉安市分行對全市網(wǎng)點(diǎn)繳存現金封包進(jìn)行規范，達到了清點(diǎn)交接、盤(pán)庫對賬、碼放整齊、整點(diǎn)清分、責任明確的效果。同時(shí)，為了解決抵質(zhì)押權證雜亂無(wú)章的保管方式問(wèn)題，方便抵（質(zhì)）押品數量核對，確保抵（質(zhì)）押品安全，吉安市分行還通過(guò)對抵質(zhì)押權證半透明窗口封裝、專(zhuān)用盒保管、創(chuàng )新XLS表格，規范抵（質(zhì)）押品現場(chǎng)管理。通過(guò)使用專(zhuān)用袋、盒、柜管理，縮短了盤(pán)庫核對時(shí)間，提高了工作效率，同時(shí)，盤(pán)庫中存在的問(wèn)題也能及時(shí)得以發(fā)現解決。這一系列舉措，得到了江西省分行的認可，并在全省進(jìn)行推廣。
此外，針對人員相對不足、變動(dòng)快的問(wèn)題，吉安市分行根據業(yè)務(wù)制度、操作規程對縣（市）出納、出納管理及備付金管理等崗位制定說(shuō)明書(shū)，并每年進(jìn)行修訂補充，對現金管理的崗位進(jìn)行詳細說(shuō)明，為縣（市）現金合規管理提供有力保障。
為加強現金清分力量，提高清分質(zhì)量，江西省分行經(jīng)過(guò)全省統一招標采購，完成了各市分行的清分外包工作，確保又“包”又“管”，借“包”促“管”。
“由于我省農村網(wǎng)點(diǎn)較多，小面額回籠券多且殘損券占比大，小面額殘損券用清分設備清分難度大、時(shí)間長(cháng)?！眲⒌吕榻B說(shuō)，為解決這個(gè)問(wèn)題，實(shí)行了小面額現金二次清分制度，所有20元以下的小面額現金，在上繳人民銀行之前必須換人進(jìn)行二次清分，落實(shí)考核責任，提升清分質(zhì)量。
顏色管理 暢通“血液循環(huán)”
僅擁有強大的心臟和純凈的血液不夠，還需要保證血液的暢通循環(huán)，讓血液及時(shí)順暢地流向各個(gè)環(huán)節?！安荒苤蛔岏R兒跑，不給馬吃草！”江西省分行運營(yíng)管理部副總經(jīng)理毛江慧說(shuō)道，省分行專(zhuān)門(mén)設立了資金效益獎，對業(yè)務(wù)資金管理按季度、年度考核，考核內容包括備付金、零殘幣、日常監控等指標。同時(shí)，對出納崗位的績(jì)效考核直接掛備付金、假幣等指標，通過(guò)獎懲并施的機制激發(fā)資金管理的積極性，鼓勵員工在管理上花心思、出成績(jì)，形成“要我干”到“我要干”的轉變。
“江西是資金回籠大省，每年春節均有大量資金回籠，備付金管理壓力極大?！睂Υ?，江西省分行分析了每年農歷年度庫存資金變化量，制定了春節旺季期間每日限額并進(jìn)行通報。同時(shí)，運用顏色管理，每天對大額現金按顏色區分關(guān)注度并通報：綠色表示在容忍范圍內，需提醒繳存；黃色表示警示，需電話(huà)督促；紅色表示在重點(diǎn)關(guān)注，需進(jìn)行突擊盤(pán)查。
此外，為提高現金運用率，降低網(wǎng)點(diǎn)殘損幣占庫率，江西省分行發(fā)揮省分行運管部指揮調度作用，通過(guò)集中至市分行、跨區域湊袋及全省集中至省分行等方式，推進(jìn)零殘幣清理工作。零殘幣的有效壓降對資金管理工作功不可沒(méi)。
毛江慧直言，通過(guò)精細化管理，江西省分行備付金率逐年下降，兼顧了安全性、流動(dòng)性、效益性，既支撐了業(yè)務(wù)發(fā)展，又提升了資金效益。