四川省分行：敢做敢當助民營(yíng)
12月5日，由郵儲銀行獨立主承銷(xiāo)的10億元通威股份超短期融資券在成都成功發(fā)行。這是西部地區首單民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具協(xié)議。郵儲銀行和中債信用增進(jìn)公司分別創(chuàng )設不超過(guò)1億元和不超過(guò)3億元信用風(fēng)險緩釋?xiě){證（CRMW），為投資人提供信用保護。
在人民銀行成都分行、交易商協(xié)會(huì )等的指導與頂層協(xié)調下，郵儲銀行總行及四川省分行上下聯(lián)動(dòng)、特事特批，迅速取得了憑證創(chuàng )設資質(zhì)，并在7天內走完了憑證創(chuàng )設的全部審批流程，如期滿(mǎn)足了發(fā)行人資金需求。本期債券發(fā)行利率僅為5.8%，較該企業(yè)10月份同期限品種發(fā)行利率下降170個(gè)BP，有效降低了企業(yè)融資成本。
深耕細作“基石”客戶(hù)
經(jīng)過(guò)多年努力，四川省分行已逐步將通威股份、科倫藥業(yè)等一批民營(yíng)企業(yè)發(fā)展為自己的“基石”客戶(hù)。對這些“基石”客戶(hù)，四川省分行主動(dòng)加強調研，通過(guò)行業(yè)分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析等，制定差異化的投融資金融服務(wù)方案；開(kāi)通綠色通道，提供高效的投融資業(yè)務(wù)，加大與“基石”客戶(hù)的深度合作力度；對主承的產(chǎn)品適度提高自持比例，對超短融產(chǎn)品甚至采取全額包銷(xiāo)的形式，有效降低了民營(yíng)企業(yè)的融資成本。
以通威股份來(lái)說(shuō)，四川省分行與通威股份持續開(kāi)展全方位合作，累計為通威集團授信25億元、為通威股份授信13億元，累計發(fā)放流動(dòng)資金貸款19.91億元、承銷(xiāo)債券35億元、投資1.3億元、包銷(xiāo)債券13億元，累計發(fā)放農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款超過(guò)1億元。
針對通威股份上下游產(chǎn)業(yè)鏈、集團資金歸集，貨物采購量大，流動(dòng)資金需求較多等特點(diǎn)，四川省分行為其提供了農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、流動(dòng)資金貸款、債券承銷(xiāo)、信用證、國際結算、現金管理、公司理財、信用卡等系列金融服務(wù)；依托自身網(wǎng)點(diǎn)的結算便利，為通威股份辦理指定款項收付業(yè)務(wù)，并針對持郵儲銀行卡的個(gè)體經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提起實(shí)時(shí)在線(xiàn)代扣要求，實(shí)現全國持卡經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)時(shí)代扣營(yíng)收款，累計代扣資金規模已超過(guò)25億元，極大地方便了通威股份與客戶(hù)的資金結算。
通威股份財務(wù)總監袁仕華告訴記者：“郵儲銀行2018年在市場(chǎng)條件不佳的情況下先后兩次為我們全額包銷(xiāo)債券，還提供債券創(chuàng )新產(chǎn)品為我們降低融資成本，在金融市場(chǎng)上可稱(chēng)得上‘敢做敢當’！我們現在就認郵儲銀行，有什么合作我們都要提前問(wèn)郵儲銀行有無(wú)意向?！?/p>
創(chuàng )新解決融資難題
一直以來(lái)，“融資難”都是多數民營(yíng)企業(yè)面臨的重大課題。四川省分行對此積極創(chuàng )新，不斷推出新模式、新產(chǎn)品、新服務(wù)，滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)的不同需求。
在為民營(yíng)企業(yè)提供結算、融資等服務(wù)的同時(shí)，四川省分行加強了對其產(chǎn)業(yè)鏈上下游終端客戶(hù)的金融服務(wù)延伸，率先推出了名單制合作小額貸款業(yè)務(wù)新模式，并先后與四川鐵騎力士集團、通威集團等開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。目前，該分行為四川鐵騎力士集團下游飼料經(jīng)銷(xiāo)商、養殖戶(hù)提供的名單制小額合作貸款已投放476筆、金額1.6億元，對通威集團下游飼料經(jīng)銷(xiāo)商、養殖戶(hù)提供的名單制小額合作貸款已投放92筆、金額2400萬(wàn)元。該分行與華西特驅、新希望集團等正在就該模式進(jìn)行對接。
為順應民營(yíng)小微企業(yè)融資需求“小額化、線(xiàn)上化、信用化”的發(fā)展趨勢，四川省分行持續打造純線(xiàn)上產(chǎn)品“小微易貸”，對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行批量化作業(yè)、模板化運作，進(jìn)而有效提升工作效率，目前已成功為171戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放“小微易貸”，貸款結余達1.27億元。
主動(dòng)擔當高效服務(wù)
談到對民營(yíng)企業(yè)的支持，四川省分行公司業(yè)務(wù)部負責人多次提道：“為服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟和民營(yíng)企業(yè)，我們進(jìn)一步加大了對客戶(hù)調查、了解的力度，深入研究其所處行業(yè)并對標分析，增強企業(yè)的發(fā)展信心，差異化地解決客戶(hù)痛點(diǎn)，制定創(chuàng )新型的投融資方案?！?/p>
在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)承壓的大環(huán)境下，四川省分行主動(dòng)擔當，不懼困難，積極創(chuàng )新，不斷加大對民營(yíng)企業(yè)的支持力度，為民營(yíng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，降低企業(yè)融資成本，不遺余力地幫助民營(yíng)企業(yè)逆勢發(fā)展。
四川省分行不斷完善機制建設，建立業(yè)務(wù)作業(yè)分類(lèi)機制，出臺了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)集約經(jīng)營(yíng)管理暫行辦法，對經(jīng)營(yíng)機構分等、客戶(hù)經(jīng)理分級、產(chǎn)品分類(lèi)，按照難易規則進(jìn)行匹配，提升作業(yè)效率；立足工作實(shí)際，在風(fēng)險可控的前提下，提升轄內二級分行審批權限，將單戶(hù)2000萬(wàn)元以下貸款審批權分四類(lèi)下放到二級分行，95%左右的貸款由各二級分行就近辦理，縮短了審批鏈條；實(shí)行業(yè)務(wù)辦理流程時(shí)效管理，從提高調查報告質(zhì)量著(zhù)手，大大減少客戶(hù)在貸款申請資料整理上的耗時(shí)，并對小微信貸審查審批開(kāi)設綠色通道，優(yōu)化審批流程，實(shí)行容缺受理，提前預審，提升審查效率。截至10月末，該分行客戶(hù)貸款申請資料整理時(shí)效與新增客戶(hù)審查審批時(shí)效，較2017年分別提高30%和15%。成都市沙灣支行行長(cháng)李乃桐說(shuō)：“我們一直在用有心、用心、耐心、專(zhuān)心和恒心這五顆心服務(wù)我們的客戶(hù)?！?/p>
為支持四川民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大，四川省分行下一步將突出抓實(shí)三大措施，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟持續健康發(fā)展：一是加強行業(yè)研究，適度支持具有核心競爭力的企業(yè)，建立民營(yíng)企業(yè)“白名單制度”，明確“輔導期名單”和“成熟期名單”，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。二是加大產(chǎn)品與制度的創(chuàng )新力度，開(kāi)發(fā)買(mǎi)賣(mài)方顧問(wèn)、機構財富管理等新業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮郵儲銀行網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，聯(lián)合外部專(zhuān)業(yè)機構為客戶(hù)提供全面解決方案，重點(diǎn)加強對其產(chǎn)業(yè)鏈上下游終端客戶(hù)的金融服務(wù)延伸。三是強化資源整合，提升服務(wù)質(zhì)效，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、批零聯(lián)動(dòng)等為民企提供“融資+融智”綜合金融服務(wù)，開(kāi)展平行作業(yè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。