廣西區分行：個(gè)金生態(tài)圈建設助推大零售升級
面對互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方移動(dòng)支付變革帶來(lái)的全方位的挑戰，如何重構業(yè)務(wù)模式和贏(yíng)利模式，讓客戶(hù)重回銀行體系，深層次解決零售業(yè)務(wù)轉型發(fā)展的問(wèn)題？建設個(gè)人金融生態(tài)圈是郵儲銀行廣西壯族自治區分行在這場(chǎng)變革中書(shū)寫(xiě)的答卷，也是一場(chǎng)迫切的經(jīng)營(yíng)思維和理念的自我變革。
從單打獨斗到集中力量干大事
廣西區分行在2018年初一季度旺季生產(chǎn)工作會(huì )上首次提出了個(gè)人金融生態(tài)圈的建設規劃，決定作為一項長(cháng)期性、戰略性的工作，從上至下系統化地推進(jìn)實(shí)施，并將此作為推進(jìn)大零售業(yè)務(wù)轉型和可持續發(fā)展的根本性舉措。
個(gè)人金融生態(tài)圈即依托郵儲銀行個(gè)人客戶(hù)，以大零售產(chǎn)品為介質(zhì)，通過(guò)信息流、商流、資金流、物流進(jìn)行連接，打造“三位一體”（客戶(hù)、郵儲銀行、第三方）的共存共榮、實(shí)時(shí)互動(dòng)的客戶(hù)金融生態(tài)系統，形成一個(gè)完整的金融流通過(guò)程。這是今年5月下發(fā)的廣西區分行個(gè)人金融生態(tài)圈實(shí)施意見(jiàn)中，對建設目標的清晰描繪。
該實(shí)施意見(jiàn)針對不同類(lèi)型的客群特征，明確了三類(lèi)建設模式，即社區式場(chǎng)景金融生態(tài)圈，基于客群、行業(yè)、商圈的“鏈式”金融生態(tài)圈和平臺式場(chǎng)景金融生態(tài)圈。無(wú)論何種類(lèi)型的金融生態(tài)圈，以客戶(hù)為中心都是其關(guān)鍵，客我之間不再是單純的業(yè)務(wù)交易，而是能實(shí)現資源有效交互。
為了干好個(gè)人金融生態(tài)圈建設這件大事，廣西區分行專(zhuān)門(mén)成立了領(lǐng)導小組和項目工作組，同時(shí)明確了分階段推進(jìn)個(gè)人金融生態(tài)圈建設的階段性目標、重點(diǎn)工作和配套舉措。
從探索中實(shí)踐到實(shí)踐中創(chuàng )新
“IT支撐不足，應該是我們推進(jìn)個(gè)人金融生態(tài)圈建設中遇到的最大難題了?！眰€(gè)人金融生態(tài)圈項目工作組組長(cháng)盧冬江說(shuō)。除此之外，在推進(jìn)這項系統性工程的過(guò)程中，廣西區分行還面臨著(zhù)項目前期收益評估困難、成本費用投入高、市場(chǎng)競爭激烈等“攔路虎”。
突出服務(wù)優(yōu)勢，巧借各方外力，大膽嘗試創(chuàng )新，則是廣西區分行在解決各種難題的實(shí)踐中總結出的經(jīng)驗。
“在我們決定進(jìn)駐賀州市時(shí)，好多家銀行都找到了我們。其他銀行在產(chǎn)品和系統上確實(shí)優(yōu)勢挺明顯的，但是郵儲銀行的服務(wù)態(tài)度最好、響應速度最快，為我們解決了進(jìn)駐的許多難題?！痹谡劶盀楹芜x擇郵儲銀行作為購物廣場(chǎng)的唯一合作銀行時(shí)，賀州市首家商超購物綜合體——華生購物廣場(chǎng)運營(yíng)商負責人張志明說(shuō)，“我記得前期接洽的某天，賀州市分行的客戶(hù)經(jīng)理坐動(dòng)車(chē)到我們總部所在地東莞，合作洽談結束后又連夜趕往下一個(gè)目的地。真沒(méi)想到郵儲銀行人比我們這些民營(yíng)企業(yè)的員工還要拼?！?/p>
這一舉動(dòng)打開(kāi)了賀州市分行與華生購物廣場(chǎng)的全方位合作，這是賀州市分行首個(gè)落地的個(gè)人金融生態(tài)圈項目。如何打通郵儲銀行產(chǎn)品與華生購物廣場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理的交互，是合作中的關(guān)鍵問(wèn)題。為此，賀州市分行大膽嘗試以結算業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，借助第三方支付公司——通聯(lián)支付的力量，為華生購物廣場(chǎng)建設了一套資金結算系統，不僅讓賀州市分行與華生購物廣場(chǎng)在現金管理、支付結算、對公業(yè)務(wù)、電子商務(wù)等方面實(shí)現交互，更是打通了雙方的商戶(hù)、消費客群之間的聯(lián)系。
巧借外力不僅有依靠第三方支付或科技公司打通系統的嘗試，還有桂林市分行聯(lián)合當地人行打造誠信商圈建設的創(chuàng )新。桂林市首個(gè)由人民銀行與郵儲銀行合作打造的“誠信商圈”——五里店果蔬批發(fā)市場(chǎng)就是一個(gè)成功的案例。
桂林市分行與五里店果蔬批發(fā)市場(chǎng)的管理方桂林萬(wàn)禾集團達成了戰略合作?！昂献髦?，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理方為銀行推薦誠信優(yōu)質(zhì)且有資金需求的商戶(hù)，銀行為其提供資金支持，商戶(hù)的生產(chǎn)規模因此擴大，從而也為整個(gè)市場(chǎng)注入了活力。這是一個(gè)良性循環(huán)、富有生機的金融生態(tài)圈，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也有了保障，大家都實(shí)現了共贏(yíng)?！惫鹆质蟹中行虚L(cháng)劉慶宇自豪地說(shuō)。
從落地生根到遍地開(kāi)花
廣西區分行與南寧軌道交通的手機pay閃付項目、南寧市分行的醫院資金歸集項目、桂林市分行陽(yáng)朔益田西街項目、來(lái)賓市分行聯(lián)合商場(chǎng)開(kāi)發(fā)的手機APP項目、賀州市分行醫藥小區物業(yè)代收項目、梧州市分行藤縣一中校園一卡通、智慧社保診療一卡通項目……廣西區分行經(jīng)過(guò)一年左右的艱辛探索，全區14個(gè)地市分行已有30多個(gè)各具特色的個(gè)人金融生態(tài)圈落地生根。
建設中的個(gè)人金融生態(tài)圈有著(zhù)自身的造血功能，生生不息且具有多樣性的有機體，可以很高大上，也可以很接地氣；可以是集合網(wǎng)絡(luò )金融平臺建立的全量金融生態(tài)體系的“大圈”，也可以是基于某一客群需求建立的“小圈”。廣西區分行正通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)，全面推進(jìn)一批、重點(diǎn)突破一批、復制培養一批，分類(lèi)推進(jìn)，以點(diǎn)帶面，逐步形成“大圈小圈”協(xié)同發(fā)展、“串珠成鏈、聯(lián)網(wǎng)成片”的格局。
“現階段，我們通過(guò)個(gè)人金融生態(tài)圈，打通了客戶(hù)之間的聯(lián)結。今后，我們還想通過(guò)個(gè)人金融生態(tài)圈，打通銀郵之間的服務(wù)，借此打通城市與鄉村市場(chǎng)，為扶貧攻堅、鄉村振興、服務(wù)民企等作出新的詮釋?！痹趶V西區分行行長(cháng)史軍保的謀劃中，個(gè)人金融生態(tài)圈還有廣闊的可以為之的空間，也將為產(chǎn)業(yè)升級、消費升級以及銀行自身的轉型升級提供新的解題思路?！ 觞S曉珊 葉見(jiàn)錦 文/圖
客戶(hù)經(jīng)理是賀州華生購物廣場(chǎng)的“?？汀?，對客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，了解金融生態(tài)圈中每一環(huán)節的金融服務(wù)需求至關(guān)重要。