寧波分行：潤耕小微引活水
地處浙江東部沿海的寧波是長(cháng)三角南翼經(jīng)濟中心和全國重要的制造業(yè)基地，在我國工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的地位。郵儲銀行寧波分行立足寧波實(shí)際，始終將服務(wù)民企、服務(wù)小微企業(yè)作為戰略定位，緊緊圍繞平臺機構、產(chǎn)業(yè)園區等重點(diǎn)渠道，搭建“銀政、銀保、銀擔、銀稅”等多個(gè)合作平臺，重點(diǎn)服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、信息技術(shù)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等領(lǐng)域客戶(hù)，著(zhù)力打通金融與實(shí)體經(jīng)濟通道，引“金融活水”滋潤實(shí)體經(jīng)濟。截至10月底，寧波分行各項貸款余額達378億元，其中支持民營(yíng)企業(yè)貸款結余為151.52億元，支持小微企業(yè)貸款結余為63.72億元，累計幫助小微企業(yè)6000余戶(hù)。
“對郵儲銀行只想說(shuō)兩個(gè)字，‘感謝’?！睒s城機電科技有限公司負責人感慨地說(shuō)。該公司是一家主要生產(chǎn)汽車(chē)零部件的加工企業(yè)，每年光電費就要花去30萬(wàn)元。為此想融資300萬(wàn)元進(jìn)行設備改造，在廠(chǎng)房上鋪設光伏電板發(fā)電，通過(guò)自發(fā)自用的方式來(lái)降低企業(yè)成本?！熬驮谖覀冃枰Y金投入的時(shí)候，寧波分行北侖支行的客戶(hù)經(jīng)理小薛主動(dòng)聯(lián)系了我，為我介紹了一款免抵押的‘科技貸’產(chǎn)品，解決了我們公司技改升級的資金問(wèn)題”。
“科技貸”是一款引入政府和保險公司的風(fēng)險資金池作擔保，面向科創(chuàng )型小微企業(yè)、無(wú)須抵押物的特色產(chǎn)品。據寧?？h科技局有關(guān)負責人介紹，2017年郵儲銀行在當地所有銀行存量“科技貸”中占比達到49%，寧海有半數以上的科創(chuàng )企業(yè)都是由郵儲銀行提供融資服務(wù)。寧波分行主動(dòng)聯(lián)合各地科技局、保險公司、縣財政局，針對科創(chuàng )型企業(yè)實(shí)行差異化策略，先后批復了寧海、象山、奉化3家一級支行推出科技金融業(yè)務(wù)。截至10月末，寧波分行科技金融業(yè)務(wù)結余達4600萬(wàn)元，惠及企業(yè)30家。
“企業(yè)納稅信用在社會(huì )信用體系中尤為重要，對不同等級企業(yè)實(shí)行分類(lèi)治理，有效提高了企業(yè)對納稅信用的重視程度。同時(shí)，對納稅信用高的企業(yè)給予政策優(yōu)惠，可以幫助誠信企業(yè)做大做優(yōu)?！睂幒？h國家稅務(wù)局有關(guān)負責人介紹說(shuō)，“稅貸通”產(chǎn)品就是由此而生的，它是寧波分行推出的一款基于企業(yè)納稅評級結果的純信用產(chǎn)品。
寧波市正德模具有限公司是一家為冰箱、洗衣機企業(yè)提供注塑模具的加工企業(yè)，與美的、海爾、TCL等大型企業(yè)有合作?！澳＞咝袠I(yè)對固定資產(chǎn)投入高、資金周轉率偏低，應收款到賬往往需要一年，郵儲銀行免抵押的融資服務(wù)真是雪中送炭?！痹摴痉ㄈ私鹣壬劶啊岸愘J通”時(shí)豎起了大拇指，“這筆資金我們將用于設備改造”。
此外，寧波分行抓住產(chǎn)業(yè)園區逐步規范的政策機遇，推進(jìn)企業(yè)轉型升級，持續走訪(fǎng)、對接政府部門(mén)、園區管委會(huì )和開(kāi)發(fā)商等，以總行“三區一鏈”園區開(kāi)發(fā)為導向，加快拓展銀園合作?！叭ツ甑?，奉化市濱海公園工業(yè)園區有土地182畝，土地面積為28萬(wàn)平方米，園區規劃建設廠(chǎng)房41棟，以打造新型城市化小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)園區為目標?！狈罨毿女a(chǎn)業(yè)園負責人葉經(jīng)理介紹說(shuō)，寧波分行奉化支行主動(dòng)對接入園企業(yè)，提供廠(chǎng)房按揭貸款業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)解決購買(mǎi)廠(chǎng)房的資金問(wèn)題。
截至目前，該支行已準入奉化市濱海工業(yè)園區廠(chǎng)房按揭項目4.5億元、慈溪掌起萬(wàn)洋眾創(chuàng )城廠(chǎng)房按揭項目2.78億元。
無(wú)論是“科技貸”，還是“稅貸通”，都只是寧波分行服務(wù)小微企業(yè)的一個(gè)側面。該分行有關(guān)負責人表示，作為一家國有大型零售商業(yè)銀行，寧波分行始終堅持普惠金融理念，血液中一直流淌著(zhù)“普惠基因”?！皩幉ǚ中性诩訌娮陨盹L(fēng)險管控基礎上，通過(guò)多種方式降低風(fēng)險損失。如與擔保公司合作實(shí)現風(fēng)險分擔，借助政府推出的相關(guān)扶持政策獲得風(fēng)險補償，同時(shí)還利用互聯(lián)網(wǎng)大數據監測分析，多管齊下加強風(fēng)險內控，解決銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題，降低發(fā)生違約的風(fēng)險。這些舉措有效緩解了小微企業(yè)融資難、首筆融資更難等問(wèn)題?！?/p>
作為寧波市金融創(chuàng )新的試驗田，寧波分行積極響應政府號召，全力扶持小企業(yè)發(fā)展，推出了惠及小微企業(yè)的多項舉措。據介紹，該分行壓縮了其他信貸產(chǎn)品的發(fā)放規模，支持小企業(yè)貸款的比例逐年上升，并優(yōu)先提供專(zhuān)項資金滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求，小企業(yè)貸款規模始終保持相對充裕。與此同時(shí)，寧波分行持續推進(jìn)流程優(yōu)化，將服務(wù)小微企業(yè)作為長(cháng)期、重要的戰略性目標，從實(shí)際行動(dòng)上全力幫扶。一是內部作業(yè)流程逐步打破傳統的線(xiàn)下模式，與寧波市國稅局進(jìn)行系統對接，實(shí)現了線(xiàn)上快速查詢(xún)目標企業(yè)納稅數據、信用等級等信息，推動(dòng)業(yè)務(wù)向標準化、互聯(lián)網(wǎng)化轉型，提高服務(wù)效率；二是借助互聯(lián)網(wǎng)、大數據信息，創(chuàng )新推廣全線(xiàn)上小微金融產(chǎn)品；三是優(yōu)化產(chǎn)品要素，適度延長(cháng)小微企業(yè)貸款期限，創(chuàng )新還款方式，使“短貸長(cháng)用”問(wèn)題得到了有效解決。