郵儲銀行助力民營(yíng)和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
“服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展事關(guān)全局，既是落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署的政治任務(wù)，也是郵儲銀行不忘初心、堅定戰略定位的內在需要，是當前我們必須做好的重點(diǎn)工作?！敝袊]政儲蓄銀行副行長(cháng)邵智寶在近日召開(kāi)的民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)座談會(huì )上表示。
11月22日，工業(yè)和信息化部、國家市場(chǎng)監管總局、國家融資擔?；鹩邢挢熑喂疽约班]儲銀行有關(guān)負責人在安徽合肥實(shí)地走訪(fǎng)調研民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展情況，召開(kāi)了民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)座談會(huì )，聽(tīng)取9家民營(yíng)企業(yè)代表介紹經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求，深入探討如何進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，助力民營(yíng)和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
大數據技術(shù)破解融資難
針對一些民營(yíng)企業(yè)負責人在座談會(huì )上反映的由于無(wú)固定資產(chǎn)抵押、信息不對稱(chēng)、缺乏有效擔保、抗風(fēng)險能力較弱等原因，民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中一直面臨融資難的問(wèn)題，邵智寶表示：“加強信息技術(shù)應用以解決信息不對稱(chēng)、民企違約風(fēng)險高等問(wèn)題，可成為緩解民企融資難、融資貴的重要舉措?！?/p>
在座談會(huì )上，郵儲銀行現場(chǎng)演示了服務(wù)小微企業(yè)的“小微易貸”產(chǎn)品。這是郵儲銀行今年推出的一款全流程線(xiàn)上化的大數據信貸產(chǎn)品，目前已在24個(gè)省份實(shí)現放款。
參加座談會(huì )的合肥市深朝電子有限公司就是“小微易貸”的受益者之一。今年8月，該企業(yè)接到一筆新訂單，但作為一家以技術(shù)服務(wù)為主的輕資產(chǎn)公司，由于抵質(zhì)押擔保不足，融資成為棘手問(wèn)題?！班]儲銀行客戶(hù)經(jīng)理第一時(shí)間向我們推薦了‘小微易貸’。我們通過(guò)郵儲銀行企業(yè)網(wǎng)銀，只用幾步簡(jiǎn)單的操作，不到5分鐘就成功申請到100萬(wàn)元純信用貸款?！痹摴究偨?jīng)理尚廣兵對郵儲銀行的“小微易貸”贊不絕口。
近年來(lái)，郵儲銀行積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等新技術(shù)，打造全流程、線(xiàn)上化、純信用的融資模式?！靶∥⒁踪J”作為郵儲銀行今年主推的一項業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注小微企業(yè)納稅增長(cháng)情況、增值稅開(kāi)票情況、外部負面信息以及與郵儲銀行的合作情況等四維度行為數據，極大地緩解了小微企業(yè)因無(wú)抵押、無(wú)擔保導致的融資困境?！啊∥⒁踪J’等大數據信貸產(chǎn)品在解決小微企業(yè)融資難題的同時(shí)，也讓貸款風(fēng)險可控?！编]儲銀行一名信貸客戶(hù)經(jīng)理表示。
針對民營(yíng)和小微企業(yè)融資難問(wèn)題，郵儲銀行不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品，推出“強抵押”“弱擔?！薄凹冃庞谩比a(chǎn)品系列，滿(mǎn)足企業(yè)多元化融資需求。接下來(lái)，郵儲銀行在加快推廣“小微易貸”的基礎上，將進(jìn)一步聚焦產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，打造額度支用線(xiàn)上化模式的“E捷貸”產(chǎn)品，提高小微企業(yè)貸款支用效率；同時(shí)，加快與稅務(wù)、工商等部門(mén)對接，將大數據技術(shù)應用到小微金融流程再造中，破解信息不對稱(chēng)難題。
減費讓利出實(shí)招
在座談會(huì )上，相關(guān)民營(yíng)企業(yè)負責人表示，除了融資難，融資貴是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中遇到的另一大問(wèn)題。
“郵儲銀行‘郵包貸’產(chǎn)品年利率優(yōu)惠，為我們企業(yè)大大降低了融資成本?！?/p>
望江恒杰電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理汪余清在座談會(huì )上說(shuō)?！班]包貸”是郵儲銀行安徽省分行針對電子商務(wù)企業(yè)的行業(yè)特征和融資需求推出的創(chuàng )新產(chǎn)品，它將電子商務(wù)企業(yè)的物流、信息流、現金流納入授信體系，依據企業(yè)經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售情況及資金流、物流狀況給予授信額度，以信用方式發(fā)放，企業(yè)不用提供抵質(zhì)押擔保，有效降低了部分輕資產(chǎn)電子商務(wù)企業(yè)的融資成本。
“為解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資貴問(wèn)題，郵儲銀行‘定方案、推產(chǎn)品、減費用’三管齊下?！编]儲銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮表示。定方案，是指郵儲銀行制定了民營(yíng)企業(yè)貸款利率管控方案，對新老小微企業(yè)貸款客戶(hù)全面讓利；推產(chǎn)品，是指推出無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過(guò)橋資金”難題；減費用，是指嚴禁向民營(yíng)和小微企業(yè)客戶(hù)收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問(wèn)費、咨詢(xún)費等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，免收民營(yíng)和小微企業(yè)提前還款違約金，進(jìn)一步降低企業(yè)貸款成本。郵儲銀行還明確今年四季度新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率要較一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。
為認真落實(shí)監管機構對小微企業(yè)貸款各項考核要求，郵儲銀行對小微企業(yè)貸款還給予內部資金轉移價(jià)格優(yōu)惠，制定了小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責實(shí)施細則，落實(shí)小微企業(yè)貸款差異化考核要求。此外，郵儲銀行對小微企業(yè)貸款給予專(zhuān)項額度支持，優(yōu)先全額滿(mǎn)足小微企業(yè)信貸需求，強化資源保障與支撐。
探索“融資+融智”新模式
“小微企業(yè)要發(fā)展，除了需要便捷的融資環(huán)境外，我們也很需要經(jīng)營(yíng)管理等多方面的智力支持?！卑不帐∫圾Q新材料科技公司總經(jīng)理聶剛在座談中感慨地說(shuō)，“郵儲銀行舉辦的創(chuàng )富大賽活動(dòng)，既幫企業(yè)融資又幫企業(yè)融智，讓我們的發(fā)展思路更加清晰，讓創(chuàng )業(yè)項目得到了推廣，還帶動(dòng)了更多的就業(yè)機會(huì )?！?/p>
今年8月，在郵儲銀行的推薦下，返鄉創(chuàng )業(yè)的“80后”聶剛帶著(zhù)他的泡沫鋁新材料項目參加了郵儲銀行與中央電視臺聯(lián)合舉辦的《創(chuàng )業(yè)英雄匯》選拔活動(dòng)。聶剛的公司正處于上升期，規模亟待擴大，裝備亟須擴充。郵儲銀行主動(dòng)上門(mén)為其發(fā)放了2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，并推薦他參加《創(chuàng )業(yè)英雄匯》，為他搭建了實(shí)現夢(mèng)想的舞臺。
為不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，探索大型銀行持續支持小微企業(yè)的有效模式，郵儲銀行自2010年以來(lái)連續9年舉辦“創(chuàng )富大賽”活動(dòng)，將融資和融智結合，為創(chuàng )業(yè)者和小微企業(yè)搭建了集資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導以及商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺。2017年8月至今，郵儲銀行冠名央視《創(chuàng )業(yè)英雄匯》欄目，并與央視聯(lián)合舉辦5場(chǎng)選拔賽，共推薦48位選手在央視舞臺宣傳展示，幫助他們獲得專(zhuān)家指導和爭取直接融資的機會(huì )。
此外，郵儲銀行自2015年以來(lái)每月發(fā)布小微企業(yè)運行指數，建成了覆蓋全國近75%縣域地區的小微企業(yè)樣本庫，通過(guò)監測小微指數各類(lèi)關(guān)鍵指標，為小微企業(yè)確定自身發(fā)展路徑、國家制定相關(guān)政策、社會(huì )機構健全小微企業(yè)服務(wù)提供更強有力的參考。
專(zhuān)業(yè)化建設打造高標準服務(wù)
“郵儲銀行通過(guò)專(zhuān)業(yè)化隊伍建設、專(zhuān)營(yíng)機構建設等工作，不斷提升服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的金融服務(wù)能力?！鄙壑菍氃谧剷?huì )上表示。
目前，郵儲銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機構覆蓋全國。郵儲銀行打造了近3萬(wàn)人的隊伍專(zhuān)業(yè)服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)。截至2018年三季度末，郵儲銀行民營(yíng)經(jīng)濟貸款余額達到6377億元。
支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展需要各方共同努力。郵儲銀行積極拓展外部合作平臺，通過(guò)與工信部、科技部、國家市場(chǎng)監管總局、中國科協(xié)、國家融資擔?；鸸?、上交所、中關(guān)村管委會(huì )等合作對接，打造銀、政、協(xié)、企多方合作平臺，集合多方資源形成支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展合力，進(jìn)一步拓寬了民營(yíng)和小微企業(yè)融資渠道。
針對不同民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，郵儲銀行將進(jìn)一步實(shí)施精準服務(wù)，突出重點(diǎn)行業(yè)，建立民營(yíng)企業(yè)“白名單”管理機制；對于公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的大中型民營(yíng)企業(yè)，開(kāi)通綠色通道，加強綜合金融服務(wù)；對于主業(yè)突出、信用良好的民營(yíng)小微企業(yè)，配套快捷型產(chǎn)品，提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶(hù)體驗；對出現償債困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競爭力的民營(yíng)企業(yè)，采取“一戶(hù)一策”的方式逐戶(hù)跟蹤，不盲目停貸、壓貸、抽貸和斷貸。
據了解，郵儲銀行近日專(zhuān)門(mén)出臺了“支持民營(yíng)企業(yè)指導意見(jiàn)”，推出了包括建立“白名單”、加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度、加快推廣數據型金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率、整合資源綜合服務(wù)、加大考核正向激勵力度、積極推進(jìn)減費讓利、持續優(yōu)化風(fēng)險管理工具等共計20條工作措施，進(jìn)一步完善支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的長(cháng)效機制，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的內生動(dòng)力。
“郵儲銀行堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持民營(yíng)和小微企業(yè)工作的決策部署，將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營(yíng)和小微企業(yè)，持續為民營(yíng)和小微企業(yè)注入新動(dòng)能，助力民營(yíng)和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！鄙壑菍毐硎??！躐臆?/p>