廣西區分行破解民營(yíng)企業(yè)“三難”
郵儲銀行廣西壯族自治區分行今年把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟結合起來(lái)，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，結合各類(lèi)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)流程，著(zhù)力解決民營(yíng)企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”難題。截至9月底，廣西區分行小微民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)近3.2萬(wàn)戶(hù)，貸款余額達168億元，較年初凈增22.64億元，同時(shí)，三季度小微民營(yíng)企業(yè)貸款利率較一季度下降了50BP。
搭建平臺解“融資難”
“我們公司對流動(dòng)資金的要求比較高，每年都要參加南方電網(wǎng)、廣西水利電業(yè)集團、中國移動(dòng)等公司的招標。今年上半年中標了多個(gè)項目，急需資金采購原材料。郵儲銀行南寧市分行在短時(shí)間內為我們提供了1300萬(wàn)元的融資支持，在關(guān)鍵時(shí)刻解決了我們流動(dòng)資金緊張的問(wèn)題?！闭f(shuō)起南寧市分行“及時(shí)雨”般的信貸支持，廣西凱威鐵塔有限公司負責人深有感觸。
廣西凱威鐵塔有限公司是廣西最大的民營(yíng)鐵塔生產(chǎn)企業(yè)。談起如何與南寧市分行結緣，該企業(yè)負責人對政銀企合作平臺贊不絕口。今年上半年，南寧市分行大力推進(jìn)小微企業(yè)“三進(jìn)三送”專(zhuān)項活動(dòng)，小微企業(yè)金融服務(wù)團隊帶著(zhù)產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)到企業(yè)所在工業(yè)園區，與園區管委會(huì )合作，為園區企業(yè)詳細介紹郵儲銀行的各項小微企業(yè)金融產(chǎn)品，主動(dòng)了解園區企業(yè)融資需求?！巴扑]會(huì )后，郵儲銀行就主動(dòng)上門(mén)為我們定制融資方案，從聯(lián)系我們到發(fā)放貸款，僅用了兩周時(shí)間，服務(wù)高效又人性化?！眲P威鐵塔公司負責人贊許道。
在廣西，像凱威鐵塔公司這樣在郵儲銀行幫助下渡過(guò)難關(guān)、健康發(fā)展的民營(yíng)企業(yè)還有很多。
廣西區分行一方面搭建平臺，通過(guò)構建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔、銀保五大平臺合作模式，加快信貸投放節奏、優(yōu)化信貸結構，重點(diǎn)支持節能減排、生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)、帶動(dòng)就業(yè)的工業(yè)類(lèi)民營(yíng)企業(yè)；另一方面不斷創(chuàng )新產(chǎn)品，豐富融資方式，打造了“傳統金融”“政務(wù)金融”“民生金融”和“雙創(chuàng )金融”四大金融全產(chǎn)品體系，并通過(guò)擴大抵質(zhì)押物范圍，引入政府擔?；?、風(fēng)險補償基金、各類(lèi)擔保公司、保險公司等第三方增信措施，為420家抵押物不足的小微民營(yíng)企業(yè)解決了融資難題。
減費讓利解“融資貴”
梧州素來(lái)有“世界人工寶石之都”的美譽(yù)。在梧州，有1000多家民營(yíng)企業(yè)從事寶石業(yè)，杜雪雁的新中環(huán)黃金有限公司便是其中的一家。
“我和郵儲銀行可以說(shuō)是一路共同成長(cháng)起來(lái)的?！倍叛┭阏f(shuō)，他們公司與郵儲銀行梧州市分行稱(chēng)得上是彼此的“知心人”。2009年12月，恰逢公司起步、急需資金支持的杜雪雁從梧州市分行獲得個(gè)商貸款90萬(wàn)元，這也是該分行發(fā)放的第一筆個(gè)商貸款。在郵儲銀行的資金支持下，新中環(huán)公司迅速成長(cháng)，在2011年、2013年又陸續獲得了共計529萬(wàn)元的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款。
談到與郵儲銀行合作達十年之久，杜雪雁講到了郵儲銀行的“貼心”之處?！澳甑资屈S金玉石飾品批發(fā)零售行業(yè)旺季進(jìn)貨的最佳時(shí)機，2016年春節囤貨所需資金達360萬(wàn)元，恰逢我們之前的貸款到期，需要償還。正在為籌集資金發(fā)愁時(shí)，梧州市分行及時(shí)推薦了小企業(yè)轉期貸業(yè)務(wù)，直接延長(cháng)貸款期限，一下子就解決了我的資金難題?！边@樣的貼心服務(wù)，讓杜雪雁與郵儲銀行結下了深厚的情誼。
為解決小微企業(yè)續貸時(shí)產(chǎn)生的過(guò)橋費用，廣西區分行還推出了無(wú)還本續貸等產(chǎn)品，解決企業(yè)用款與銀行貸款周期錯配的難題，減少從外部獲得過(guò)橋資金的成本，可進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。
近年來(lái)，廣西區分行不斷升級民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，嚴格落實(shí)小微企業(yè)服務(wù)收費“兩禁兩限”的要求，免除部分服務(wù)項目收費，主動(dòng)向民營(yíng)企業(yè)減費讓利。今年以來(lái)，該分行通過(guò)貸款利率優(yōu)惠的方式，累計為小微民營(yíng)企業(yè)直接節省了1300多萬(wàn)元的融資成本。
優(yōu)化服務(wù)改“融資慢”
優(yōu)化流程、提升服務(wù)效率、提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性，改變“融資慢”，是切實(shí)提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵一環(huán)。
針對民營(yíng)企業(yè)資金需求“周期短、需求急、頻次高”的特征，廣西區分行在風(fēng)險可控范圍內，不斷優(yōu)化調整貸款期限、額度、還款方式、抵押擔保等要素，通過(guò)進(jìn)一步合理壓縮民營(yíng)企業(yè)獲得信貸的時(shí)間，提高金融服務(wù)效率；同時(shí)，大力發(fā)展小微易貸、快捷貸等小金額、高效率的線(xiàn)上信貸產(chǎn)品。民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)可根據用款需求，通過(guò)手機銀行和個(gè)人網(wǎng)銀申請、支用貸款，系統實(shí)時(shí)放款，進(jìn)一步節約了時(shí)間成本。
針對民營(yíng)企業(yè)分布廣、多集中在縣域地區的特征，廣西區分行持續推動(dòng)縣域小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)機構下沉，引導縣支行進(jìn)一步提升小企業(yè)客戶(hù)服務(wù)能力。截至三季度末，已實(shí)現下沉機構達到15個(gè)，今年已放款達6.48億元，年新增2.65億元，實(shí)實(shí)在在支持縣域民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。
廣西區分行行長(cháng)史軍保表示：“針對民營(yíng)企業(yè)行業(yè)分布分散、抗風(fēng)險能力較弱的情況，廣西區分行不斷強化授信支撐，制定民營(yíng)企業(yè)專(zhuān)題授信措施，有效引導資源配置，適度提高對民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險容忍度，有效支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，廣西區分行還按照監管部門(mén)的要求，積極推動(dòng)債委會(huì )工作，持續提供融資支持，不抽貸、不斷貸，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展資產(chǎn)重組和改善管理，切實(shí)做好民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險化解工作?！薄鯊V西記者 葉見(jiàn)錦 文∕圖
在南寧市分行信貸支持下，凱威鐵塔公司資金難題得以解決。