為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展賦能
——江西省分行扶持小微企業(yè)成長(cháng)記“這些年看著(zhù)你從一間租來(lái)的小商鋪起步，一點(diǎn)一點(diǎn)做到今天的規模，實(shí)在不容易?！苯鹎锸?，在江西省樟樹(shù)市洋湖鄉工業(yè)園區一排占地30多畝的現代化生產(chǎn)廠(chǎng)房里，正在進(jìn)行貸后檢查的郵儲銀行江西省樟樹(shù)市支行信貸客戶(hù)經(jīng)理張小敏對江西古方原中藥飲片有限公司總經(jīng)理楊知君說(shuō)。同為樟樹(shù)市人，張小敏這些年見(jiàn)證了該企業(yè)的成長(cháng)，也見(jiàn)證了郵儲銀行信貸支持給當地民營(yíng)企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的巨大變化。
與客戶(hù)成長(cháng)同步
自2009年獲得第一筆貸款開(kāi)始，楊知君與郵儲銀行的合作一直延續至今。當年，在樟樹(shù)市一家中藥飲片公司當業(yè)務(wù)員的楊知君決定自己創(chuàng )業(yè)。他手里有不少客戶(hù)，但缺少啟動(dòng)資金。出身于農村的楊知君向多家銀行申請貸款，但都因企業(yè)注冊時(shí)間短、經(jīng)營(yíng)規模小、抵押物不足而被婉拒。
郵儲銀行樟樹(shù)市支行當時(shí)恰好推出了小額貸款，3個(gè)農戶(hù)或商戶(hù)之間進(jìn)行聯(lián)合擔保，無(wú)須提供任何抵押物，即可獲得最高10萬(wàn)元貸款。從朋友處獲此消息后，楊知君抱著(zhù)試試的想法走進(jìn)了郵儲銀行，沒(méi)想到很快就獲得了10萬(wàn)元貸款，成為該支行第一批小額貸款客戶(hù)。
這筆資金成為楊知君事業(yè)發(fā)展的重要引擎。得益于宏觀(guān)經(jīng)濟的全面向好和醫療保健行業(yè)的快速興起，楊知君企業(yè)生產(chǎn)的中藥產(chǎn)品大獲市場(chǎng)青睞。2011年，生意越做越大的楊知君想尋求更大發(fā)展，于是又找到了郵儲銀行。這一次， 郵儲銀行同樣沒(méi)有讓他失望。楊知君成功獲得近100萬(wàn)元貸款，成為樟樹(shù)市支行第一批個(gè)人商務(wù)貸款客戶(hù)。
在郵儲銀行資金的持續支持下，楊知君的企業(yè)快速成長(cháng)。2015年，隨著(zhù)生產(chǎn)規模的持續擴大和廠(chǎng)房建設投入的不斷增加，楊知君一度遭遇資金緊張。樟樹(shù)市支行了解到他的難處后，組建了專(zhuān)門(mén)的服務(wù)團隊，上門(mén)為他推薦“財園信貸通”產(chǎn)品。其企業(yè)只需向財政繳納貸款金額1%的企業(yè)互助金，便可向園區申請貸款擔保。僅用10天時(shí)間，楊知君獲得近300萬(wàn)元的低利率貸款，成為樟樹(shù)市支行第一批“財園信貸通”客戶(hù)。
2016年，隨著(zhù)5100平方米的生產(chǎn)車(chē)間的建成并投入使用，楊知君企業(yè)的總資產(chǎn)達到4000萬(wàn)元。郵儲銀行江西省分行也及時(shí)將他的企業(yè)提升為核心客戶(hù)，并根據其資金需求把貸款額度提高到500萬(wàn)元，為其提供配套的綜合性金融服務(wù)方案。
提升為“一把手工程”
截至目前，江西省分行給楊知君和他的企業(yè)提供的信貸資金累計超過(guò)1300萬(wàn)元。楊知君的企業(yè)擁有員工300多人，年營(yíng)業(yè)額近億元，是鄉里的納稅大戶(hù)，還帶動(dòng)了一批退伍軍人返鄉創(chuàng )業(yè)和一大批農民就業(yè)，幫助9戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)成功脫貧。
“像楊知君這樣的情況不是個(gè)例。我們選擇了一種更為良性的發(fā)展策略，那就是從填補空白金融服務(wù)市場(chǎng)和培育新興市場(chǎng)切入，先為商戶(hù)、農戶(hù)等個(gè)體經(jīng)濟設計專(zhuān)屬的小額貸款產(chǎn)品，之后推出貸款額度更高的個(gè)人商務(wù)貸款和面向小企業(yè)的小企業(yè)貸款，近年來(lái)又升級推出了‘財園信貸通’‘財政惠農信貸通’等提升額度、降低抵押物要求的平臺合作類(lèi)助保貸產(chǎn)品，進(jìn)一步滿(mǎn)足成長(cháng)起來(lái)的民營(yíng)小微企業(yè)群體的金融需求，幫助他們成長(cháng)壯大?！编]儲銀行江西省分行行長(cháng)、黨委書(shū)記肖天星介紹說(shuō)，“用小額貸款幫助個(gè)人創(chuàng )業(yè)就業(yè)，用個(gè)人商務(wù)貸款助推他們事業(yè)升級，用小企業(yè)貸款幫助他們擴大企業(yè)生產(chǎn)能力，最終將他們培養成‘大公司業(yè)務(wù)’客戶(hù)，一直是江西省分行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟的目標?！?/p>
江西省分行以挖掘者、培育者的角色積極扶持民營(yíng)經(jīng)濟成長(cháng)，4年來(lái)累計在贛投放各類(lèi)資金超過(guò)6800億元。截至目前，江西省分行的各項貸款余額超過(guò)1574億元，實(shí)體貸款占比超90%，一定程度上緩解了當地民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的局面。該分行發(fā)放的小額貸款累計超過(guò)580億元，其中再就業(yè)小額貸款累計發(fā)放超過(guò)266億元，惠及下崗再就業(yè)客戶(hù)超過(guò)33萬(wàn)人次。
特別是2014年以來(lái)，江西省分行將民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作提升為分行“一把手工程”，省分行領(lǐng)導堅持每月主持召開(kāi)一次小微企業(yè)領(lǐng)導小組會(huì )議；在縣（市）支行配備專(zhuān)職化、專(zhuān)業(yè)化的客戶(hù)經(jīng)理隊伍，打造專(zhuān)注服務(wù)小微企業(yè)的全功能銀行；單列小微企業(yè)信貸專(zhuān)項額度，確保服務(wù)小微企業(yè)措施得以延續；創(chuàng )新推出稅貸通、小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)園助保貸、產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通等幾十款具有原創(chuàng )性的小微貸款特色產(chǎn)品，特別是“財園信貸通”“財政惠農信貸通”兩大具有江西特色的小微金融產(chǎn)品，解決了困擾小微企業(yè)多年的利率高、無(wú)抵押等現實(shí)難題，取得了顯著(zhù)的社會(huì )效益和經(jīng)濟效益。該分行還先后與江西省委農工部、省財政廳、省農業(yè)廳、省工信委、省中小企業(yè)局、省融資擔保有限公司和省信用擔保有限公司等搭建起戰略合作平臺，初步建成了民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中心體系。
目前，江西省分行民營(yíng)小微企業(yè)貸款結余達到433.7億元，年凈增58.9億元，民營(yíng)小微企業(yè)貸款利率較1季度末下降了62個(gè)BP?！跬魢?/p>