郵儲銀行多措并舉支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展
近日，習近平總書(shū)記在給“萬(wàn)企幫萬(wàn)村”行動(dòng)中受表彰的民營(yíng)企業(yè)家的回信中指出，“支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，是黨中央的一貫方針，這一點(diǎn)絲毫不會(huì )動(dòng)搖”。黨的十九大報告明確指出，“必須堅持和完善我國社會(huì )主義基本經(jīng)濟制度和分配制度，毫不動(dòng)搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟，毫不動(dòng)搖鼓勵、支持、引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展”。
中國郵政儲蓄銀行自成立以來(lái)，認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和監管部門(mén)工作要求，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本宗旨，把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟結合起來(lái)，充分發(fā)揮資金和網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，結合各類(lèi)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)流程，不斷提升對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)水平。截至2018年三季度末，郵儲銀行小微民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)有146萬(wàn)戶(hù)、同比凈增4.3萬(wàn)戶(hù)，貸款余額達5463億元、同比凈增630億元；大中型民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)簽訂借款合同金額累計3168億元，合同余額為914億元，較年初增長(cháng)160億元；2018年新簽合同簽約放款率為88%，三季度小微民營(yíng)企業(yè)貸款發(fā)放利率較一季度下降了74BP，著(zhù)力解決“融資難”“融資貴”“融資慢”難題；2017年全年理財支持民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)規模超過(guò)1100億元，占理財總規模的10%以上；近三年通過(guò)股票質(zhì)押、優(yōu)先股、產(chǎn)業(yè)基金、可交債等多種產(chǎn)品形式，陸續參與31家民營(yíng)企業(yè)資本市場(chǎng)融資，累計投資金額超過(guò)170億元。
重拳出擊
化解民營(yíng)企業(yè)“融資難”
“郵儲銀行的‘小微易貸’產(chǎn)品無(wú)須擔保，解決了民營(yíng)企業(yè)缺乏有效抵押物擔保的融資難題，且放款快、手續簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)辦理效率非常高，解了我的燃眉之急，真心感謝郵儲銀行的支持?！卑不帐〕菔邪僦垂べQ有限公司負責人說(shuō)。
滁州市百之源工貿有限公司主要從事紙質(zhì)包裝制品、包裝裝潢印刷品加工生產(chǎn)。近期，該公司為擴大生產(chǎn)規模急需融資，但苦于無(wú)有效抵押物。一邊是紅紅火火的市場(chǎng)，訂單絡(luò )繹不絕；另一邊是急需預付貨款，導致流動(dòng)資金緊張。如果籌集不到資金，公司只能眼睜睜看著(zhù)市場(chǎng)機遇白白溜走。
了解到該公司情況后，郵儲銀行第一時(shí)間上門(mén)走訪(fǎng)，而后根據企業(yè)實(shí)際推薦了一款融資新品——“小微易貸”。該公司喜出望外，隨即提出正式申請。僅用了半個(gè)工作日，郵儲銀行便成功向其發(fā)放了“小微易貸”100萬(wàn)元，無(wú)須提供任何抵押物擔保，滿(mǎn)足了企業(yè)的融資需求。
這是郵儲銀行化解民營(yíng)企業(yè)“融資難”、支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。郵儲銀行全面部署民營(yíng)企業(yè)服務(wù)工作，充分利用大數據技術(shù)，探索推出農村地區互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，與電商平臺合作，推出“掌柜貸”；同時(shí)，積極優(yōu)化小微金融服務(wù)機制，加強小微特色支行建設，激發(fā)小微貸款投放動(dòng)力，提升對民營(yíng)企業(yè)服務(wù)能力。
此外，郵儲銀行持續推動(dòng)與工信部聯(lián)合共建特色支行的深度合作，與科技部簽訂戰略合作協(xié)議，通過(guò)政銀合作持續加強對民營(yíng)企業(yè)的金融支持。
值得一提的是，為了給優(yōu)秀創(chuàng )業(yè)者和小微企業(yè)創(chuàng )造更多的融資機會(huì )、提供更大的展示平臺，郵儲銀行自2017年8月獨家冠名中央電視臺《創(chuàng )業(yè)英雄匯》欄目以來(lái)，已成功幫助13個(gè)優(yōu)秀項目在央視舞臺進(jìn)行展示并獲得意向融資。今年8~10月，郵儲銀行聯(lián)合央視在南京、成都、南昌、石家莊舉辦了4場(chǎng)項目選拔，35個(gè)項目脫穎而出，獲得了登上央視舞臺的機會(huì )，營(yíng)造出全社會(huì )支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。
多管齊下
緩解民營(yíng)企業(yè)“融資貴”
除了“融資難”，“融資貴”也是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展遇到的一大難題。為降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，郵儲銀行及時(shí)制定方案、措施，推出創(chuàng )新產(chǎn)品，不斷為民營(yíng)企業(yè)減費讓利，緩解民營(yíng)企業(yè)“融資貴”。
“蘇科貸”是郵儲銀行江蘇省分行與江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心合作打造的一款弱擔保、低利率的科技型民營(yíng)企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品。該產(chǎn)品由政府補償資金提供部分增信，銀行發(fā)放基準利率貸款。
南京吉佳新材料科技實(shí)業(yè)有限公司是一家主要從事新型節能產(chǎn)品和環(huán)保節能工程的企業(yè)。2017年，該公司進(jìn)入技術(shù)項目投入期，融資成本高、貸款額度不足成了現實(shí)難題。了解到該公司的困難后，郵儲銀行江寧支行客戶(hù)經(jīng)理向公司推薦了“蘇科貸”。目前，該公司在郵儲銀行貸款達440萬(wàn)元，支用利率為基準利率。在郵儲銀行的支持下，該公司成功拓展了下游客戶(hù)，僅下半年就增加訂單金額1300萬(wàn)元。
為了讓更多的民營(yíng)企業(yè)享受到融資優(yōu)惠措施，郵儲銀行制定了小微企業(yè)貸款利率管控方案，對新老小微貸款客戶(hù)全面降價(jià)讓利，價(jià)格底線(xiàn)調整為基準利率；積極推出無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)，有效緩解企業(yè)“過(guò)橋資金”難題，降低小微企業(yè)續貸成本，目前累計發(fā)放續貸資金超過(guò)200億元，為2000余戶(hù)民營(yíng)企業(yè)節約近2億元轉貸成本。與此同時(shí)，郵儲銀行嚴禁向小微企業(yè)客戶(hù)收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問(wèn)費、咨詢(xún)費等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，免收小微企業(yè)貸款提前還款違約金，進(jìn)一步降低企業(yè)貸款成本。
強化支撐
優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)
為確保支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策措施真正落實(shí)到位，切實(shí)提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，郵儲銀行不斷優(yōu)化金融服務(wù)，為金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供保障。
助力科倫藥業(yè)發(fā)展是郵儲銀行優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的典型案例。針對科倫藥業(yè)銷(xiāo)售量、采購量較大，經(jīng)營(yíng)周轉速度快，流動(dòng)資金需求較多等特點(diǎn)，郵儲銀行設計了包含基礎結算、流動(dòng)資金貸款、票據、債券、供應鏈金融等產(chǎn)品在內的一攬子金融服務(wù)，并協(xié)助企業(yè)發(fā)行中期票據、超短期融資券等銀行間債券，助力企業(yè)快速成長(cháng)。
與上海均瑤集團的合作同樣是郵儲銀行支持大型民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的典型。郵儲銀行與均瑤集團簽訂了戰略合作協(xié)議，充分發(fā)揮融資、融智優(yōu)勢，在航空、消費、金融等領(lǐng)域進(jìn)行全網(wǎng)對接，在資源配置、綜合服務(wù)、金融創(chuàng )新等方面予以?xún)?yōu)先支持，并將在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、現金管理服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，全力支持該企業(yè)發(fā)展。
郵儲銀行還不斷強化授信措施支撐，制定民營(yíng)企業(yè)專(zhuān)題授信措施，有效引導資源配置，適度提高對民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險容忍度，有效支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展；不斷提升審查審批技術(shù)，提高審查審批效率，及時(shí)滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)金融需求。同時(shí)，為滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)多元化融資需求，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，郵儲銀行設計了多種有針對性的金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng )新融資方式，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資結構，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級；還按照監管部門(mén)的要求，積極推動(dòng)債委會(huì )工作，持續提供融資支持，不抽貸、不斷貸，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展資產(chǎn)重組和改善管理，切實(shí)做好民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險化解工作。
下一步，郵儲銀行將出臺支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的指導意見(jiàn)，持續加大對民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的金融支持力度，為民營(yíng)企業(yè)“心無(wú)旁騖創(chuàng )新創(chuàng )造，踏踏實(shí)實(shí)辦好企業(yè)”創(chuàng )造更加健康的金融環(huán)境?！ 躐臆?/p>