黨的十九大以來(lái)，習近平總書(shū)記在治國理政實(shí)踐中非常重視“精準”二字，多次強調要培養精準思維、精準開(kāi)展工作。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，做好商業(yè)銀行廉潔風(fēng)險防控工作，必須強化精準思維，做到精準識別、精準監督、精準施策、精準預防。
精準識別。商業(yè)銀行廉潔風(fēng)險主要表現為銀行員工利用職權謀取私利給銀行帶來(lái)危害或負面影響的可能性，在實(shí)際工作中體現在各項業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節之中。其一，從銀行作為資金需求者來(lái)看，主要有存款不入賬、空存實(shí)取、參與非法集資、挪用客戶(hù)資金、私售理財產(chǎn)品以及營(yíng)銷(xiāo)工作中不正當行為等；其二，從銀行作為資金供給者來(lái)看，主要有以貸謀私、賬外放款、發(fā)放人情貸關(guān)系貸造成損失、利用保管現金之便卷款跑路、盜取現金等；其三，從銀行作為國有企業(yè)或集體企業(yè)來(lái)看，主要有貪污賄賂，私分資產(chǎn)，利用員工錄用、調動(dòng)、晉升等謀取私利，違反財經(jīng)紀律和廉潔紀律，“三重一大”謀取私利等；其四，從外部誘惑來(lái)看，銀行員工總體上不是同有錢(qián)人打交道，就是同錢(qián)打交道，方方面面的誘惑較大，或內外勾結，或心存僥幸，甚至鋌而走險，發(fā)生不廉潔行為存在可能。
精準監督。監督是紀檢監察部門(mén)的第一職責。防控銀行廉潔風(fēng)險，要緊緊圍繞監督這個(gè)基本職責，定位向監督聚焦，責任向監督壓實(shí)，力量向監督傾斜。發(fā)揮好監督作用，發(fā)現問(wèn)題是生命線(xiàn)，能否及時(shí)客觀(guān)地發(fā)現問(wèn)題，精準是關(guān)鍵，既要突出重點(diǎn)，又要實(shí)事求是。一是重點(diǎn)“人”，主要包括分支行領(lǐng)導干部、二級支行長(cháng)、客戶(hù)經(jīng)理。要結合信訪(fǎng)舉報、員工及社會(huì )反映、日常工作生活習慣等方式監督其有無(wú)異常表現。特別是二級支行長(cháng)，處于業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險管控的第一線(xiàn)，廉潔風(fēng)險往往在不經(jīng)意間觸發(fā)，要真正盯住，抓早抓小，把一些苗頭性?xún)A向性問(wèn)題遏制在萌芽之中，切不可疏于監督、放任自流，以致風(fēng)險事發(fā)，貽害銀行。二是重點(diǎn)“事”，主要包括信貸、同業(yè)、理財、資產(chǎn)處置以及“三重一大”事項。要結合防控不良貸款發(fā)生、重點(diǎn)對賬、專(zhuān)項檢查、行務(wù)公開(kāi)等方式監督有無(wú)違紀違法行為。三是重點(diǎn)區域。主要是經(jīng)營(yíng)管理狀況不好、反映問(wèn)題較多、員工士氣不高的支行。要結合調研走訪(fǎng)、困難幫扶等方式監督有無(wú)庸政、懶政以及不廉潔行為。
精準施策。針對銀行廉潔風(fēng)險，堅持懲前毖后、治病救人，深化運用監督執紀“四種形態(tài)”，既保持高壓震懾，又體現政策感召，這是紀檢監察部門(mén)精準施策的關(guān)鍵所在。一方面，對嚴重違紀違法甚至涉及犯罪的，要堅決嚴厲打擊，堅持無(wú)禁區、全覆蓋、零容忍，嚴肅查處，絕不姑息；另一方面，對銀行員工身上的苗頭性、傾向性問(wèn)題早發(fā)現、早處置、早提醒，努力教育保護和挽救員工，尤其是青年員工，在關(guān)鍵時(shí)候拉一拉、促一促，使其懸崖勒馬、迷途知返、回頭是岸，也體現出紀檢監察部門(mén)對員工的關(guān)心和愛(ài)護，體現黨的政策和策略。一是紅臉出汗、咬耳扯袖要成為常態(tài)。對員工表現出來(lái)的一些苗頭性、傾向性問(wèn)題，比如客戶(hù)反映某客戶(hù)經(jīng)理和中介機構打得火熱，私下向客戶(hù)收取額外費用，經(jīng)核查客戶(hù)經(jīng)理確實(shí)沒(méi)有收取，僅僅是代中介機構正常收取。對此，要及時(shí)提醒約談，有則改之，無(wú)則加勉。要幫助員工提高認識，分析其某些不當行為的危險性，引導員工把思想和精力投入到堅持學(xué)習、做好本崗位工作中來(lái)，鼓勵員工愛(ài)崗敬業(yè)，為銀行穩健發(fā)展多作貢獻。二是黨紀輕處分和組織處理是大多數。對一些情節輕微、影響較小、后果較輕的不廉潔行為，及時(shí)查清事實(shí)，鎖定風(fēng)險，消除不良后果和影響，實(shí)事求是地依規依紀依法嚴肅處理。比如，客戶(hù)經(jīng)理在貸款調查時(shí)接受客戶(hù)宴請并在查實(shí)后提前收回貸款。對此，要及時(shí)果斷嚴肅處理，以示警告，達到懲戒一個(gè)、教育一片的效果。三是對嚴重違紀的重處分，做出重大職務(wù)調整。比如客戶(hù)經(jīng)理在貸款調查時(shí)接受客戶(hù)宴請并經(jīng)查實(shí)，且該筆貸款成為“不良”。對此類(lèi)嚴重違紀行為，要責成其離崗并限期收貸，一定期限結束后，應視不良清收效果決定對其留用察看或開(kāi)除。四是嚴重違紀、涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。比如，上述案例中，客戶(hù)經(jīng)理接受客戶(hù)給予的現金回贈并經(jīng)查實(shí)，且不止一例，致使部分貸款成為“不良”。對此，應當對其進(jìn)行開(kāi)除處分，并移送司法機關(guān)追究其法律責任。
精準預防。防控廉潔風(fēng)險，重在預防。做好預防工作，需要各部門(mén)齊抓共管，群策群力，合力推進(jìn)。一是守住底線(xiàn)。這就是紀律底線(xiàn)、法律底線(xiàn)。要教育員工遵紀守法，敬畏法紀。銀行員工面對和交往的是資金和客戶(hù)，在多重考核和競爭的壓力下，在各種復雜的社會(huì )誘惑面前，不可避免地會(huì )產(chǎn)生一些違規沖動(dòng)和僥幸心理，因此，對銀行員工必須開(kāi)展常態(tài)化法紀教育，增強員工法紀觀(guān)念，筑牢法紀堤壩，促進(jìn)員工知敬畏、存戒懼、守底線(xiàn)。要引導員工干凈做事。二是落實(shí)一崗雙責。一崗雙責，就是把黨風(fēng)廉政建設責任同各部門(mén)各支行所擔負的崗位職責一體履行，堅持兩手抓、兩手都要硬，做到同部署、同檢查、同考核。防控廉潔風(fēng)險是落實(shí)一崗雙責的重要內容和主要表現，其預防工作更是日常工作的一部分，必須抓緊抓好，抓出成效。要明確責任，做到守土有責、守土盡責。督促各部門(mén)各支行主要負責人在堅持自身不出廉潔風(fēng)險的同時(shí)，負責抓好所在部門(mén)、支行員工的管理工作，確保不出問(wèn)題，特別是大問(wèn)題。要關(guān)注員工八小時(shí)之外的表現，不定期開(kāi)展員工排查，并且采取多種方式、多種途徑，保證排查工作扎實(shí)有效，不走過(guò)場(chǎng)，盡可能了解或接近員工的真實(shí)情況，真正體現管好自家的人，看好自家的門(mén)，做好自家的事。三是保持警鐘長(cháng)鳴。要常態(tài)化開(kāi)展警示教育，結合系統內外的有關(guān)違紀違法案例，加強學(xué)習，汲取教訓。